10 лучших дебетовых карт с кэшбэком: заставьте пластиковую карту приносить прибыль!

Дата: 29.05.2019
7027

Cashback карты

10 лучших дебетовых карт с кэшбэком - это сравнение популярных карточных продуктов банков России, которые позволят наладить пассивный доход. Сегодня лучшие карты с кэшбеком представлены с начислениями не только на продукты, но на развлечение, заправку авто и даже покупку авиабилетов.

Плюс, что можно получать начисления на остаток. Начну с того, что практика не новая, и это является частью партнерской программы, популярной в США и Великобритании. Найдите лучшие варианты в 2019 и прямо сейчас заказывайте даже не одну, а несколько карт, учитывая ваши наиболее частые покупки.


Что такое кэшбэк?

Знакомое многим слово кэшбек означает возврат наличных денег. Фактически, это бонусная программа для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Изначально кэшбэком привлекали клиентов:

  • интернет-торговли;
  • банковского дела;
  • игорной индустрии.

Постепенно партнерская программа стала усовершенствоваться и многие банки предлагают специальную карту, на которую будут начисляться бонусы за траты или хранения денег. Удобно, если есть открытые инвестиционные вклады и по ним начисляется прибыль, получать ее на эту карту, проводить транзакции в разных местах и существенно увеличивать свой пассивный доход.

Кэшбэк

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком

Когда стоит задача найти карту с кешбеком, то первое, что оценивается - его размер, а также принцип начисления средств за покупки или на остаток. Предлагаю сравнить популярные и востребованные варианты в РФ.

Сводная таблица сравнения процентов по карте

Карта банка Процент начислений
Хоум Кредит Банк До 10% на остаток, 10% в магазинах-партнерах, 1% за все покупки
Альфа-Банк 1% на все покупки, 10% АЗС, 5% кафе, в том числе, и фастфуд
Tinkoff Black 10% на остаток, 1% за все покупки
Райффайзен До 5,5% на остаток, до 3,9% за покупки
Ренессанс Кредит 1% за покупки, до 7,25 % на остаток
Промсвязьбанк До 5% на остаток и на покупки по выбранным 3 категориям
Совкомбанк До 12% за покупку
Спасибо от Сбербанк За покупки от 0,5% до 50%
Touch Bank Начисления на остаток от 0,1% до 6,5%. Обычный бонус 1%, повышенный 3%
Рокетбанк От 1 до 10% на покупки, до 5,5% на остаток в рокетрублях

Хоум Кредит Банк

Карта «Польза» для кэшбэка с возможностью снятия наличных до 5 раз в месяц. Широкая линейка начислений:

  • 1% за все покупки;
  • 3% на АЗС, в кафе;
  • 10% в партнерской сети и за развлечения.

Хоум Кредит

Альфа-Банк

Карта предлагает хороший кэшбэк азс - 10%, а 5% на кафе и рестораны при обороте в месяц 70 тыс. руб. Достаточно новый продукт из линейки дебетовых карт, который вышел в марте текущего года. Обслуживание бесплатное, если на счету есть 30 тыс. рублей, в том числе, брокерском. Возможна доставка лично в руки. Лимит - 500 баллов на категорию. Можно заказать выпуск дополнительной карты. Показатели оборота по ней суммируются.

Альфа-Банк

Tinkoff Black

Цифровой банк тинькофф предлагает просто и быстро открыть карту. Это представитель карты с кэшбэком на остаток и максимальным показателем в месяц до 30%. 10% начисляется на остаток (лимит 300 тыс. рублей), 30% - максимальный показатель за покупки в сети партнеров, 5% за транзакции в партнерах третьей категории и 1% на все покупки. Бесплатное пополнение и снятие наличных до 300 тыс. рублей в месяц.

Тинькофф

Райффайзенбанк

Карта кэшбека «Все сразу» предлагает 5,5% на остаток на счету и до 3,9% на любые покупки. Как и в тинькофф блэк обслуживание бесплатное в течение 1 года. Начисления в рублях. Интересный аспект - возможность заказать индивидуальный дизайн карты. В этом случае, обслуживание обойдется в 1990 в год. Лимит возврата 50 тыс. рублей.

Ренессанс Кредит

Обновленная линейка увидела мир в октябре 2018. Ею можно расплачиваться в интернет-магазинах, на АЗС, в супермаркетах. Предлагается возврат на кредитные и дебетовые карты. Деньги возвращаются на специальный счет в течение 30 дней. Предлагает до 7,25% на остаток, 1% от всех транзакций, плюс - можно бесплатно пополнить карту с карт других банков. Бесплатно можно снять в любом банкомате до 25 тыс. в месяц.

Ренессанс

Промсвязьбанк

Попала в рейтинг карта «Твой кэшбек». Возврат до 5% на 3 выбранными индивидуально категории:

  • рестораны;
  • АЗС;
  • развлечения и др.

Также удобно подключить ее на продукты. 5% на остаток в год, но начисления проходит в баллах. Соблюдая условия пользования, можно получить бесплатное обслуживание.

Совкомбанк

Интересная карта халва с рассрочкой может приносить до 12% возврата при оплате смартфоном или смарт-часами. Также важно совершать не менее 5 покупок на общую минимальную сумму - 10 тыс. рублей. За покупки в рассрочку 5% на протяжении 1-го месяца. Есть повышенный кешбек 10 покупок минимум на 50 тыс. рублей. Есть и дебетовая карта RIO. Последняя смена условий с 1 января текущего года.

Совкомбанк

Спасибо от Сбербанка

Предлагает кэшбек и популярный сбербанк, условия по которому изменились с начала февраля. Возврат от 0,5% до 50% (мне слабо верится в возвращение половины суммы покупки, если честно). В первые 3 месяца - 1,5%. Если некоторые карты начисляют бонусы за все покупки, но Сбербанк нет. Исключение составляет оплата коммунальных платежей, переводы на другую карту и снятие наличных.

Touch Bank

Карты с начислением процентов и кэшбеком от ОТП Банк выпускаются в кредитной и дебетовой форме. Начисления на остаток от 0,1% (10 тыс. рублей) до 6,5% (600 тыс. руб.) в год. Не начисляется кэшбек на операции меньше 100 рублей. Лимит в месяц - 3000 баллов, если не использованы в текущем месяце, то не переносятся на следующий. Повышенный бонус 3% в кафе, гипермаркеты, отдых и спорт, туризм. Список партнёрских сервисов - на сайте.

Тач банк

Рокетбанк

Это лучшие варианты для тех, кто много покупает и продуктов, и одежды, и покупает билеты на развлечения: 1% за все покупки в рокетрублях и до 10% в определенных местах. Начисления проходят, в том числе, на мультивалютную карту. Начисления 5,5% годовых на остаток в рублях. Обслуживание, выпуск и доставка бесплатные.

Как получить такую карту?

Наиболее часто заявку на изготовление карты оставляют онлайн, ведь в век цифровых технологий и изобилия электронных платежных систем никто не хочет стоят в очереди в отделении банка. Если вы уже клиент того или иного банка, то сможете подключить линейку карт cashbacks без подвязки дополнительных документов. Многие банки предлагают доставку и быстрый выпуск. Также в некоторых доступна функции определения ближайшего отделения с датой и временем, чтобы получить карту на руки. Выгодно оформлять дополнительные карты, если предусмотрено программой.

Онлайн-заявка

Оформляя заявку, оцените лучшие дебетовые карты из предложений банков, и остановитесь на определенном. Как правило, в всплывающей форме просят указать такие данные:

  • фамилия и имя;
  • подвязать скан паспорта и идентификационного года, если вы впервые сотрудничаете с банком;
  • выбрать тип карты - кредитная или дебетная;
  • уточнить, надо ли смс-уведомление.
 
Дополнительно на сайтах предлагается обновляемая лента магазинов-партнеров, а также онлайн-калькулятор, выставив параметры ежемесячных трат, сможете рассчитать потенциальный размер денежного возврата.

Список документов

Чтобы открыть карту, нужен паспорт, идентификационный код. С целью безопасности в некоторых отделениях банка просят подписаться на планшете или предоставить цифровую подпись. Иногда службой безопасности введено правило фотографирования с выданной картой. Никакого сложного или специфического набора документов нет (паспорт, снилс).

Преимущества и недостатки

Читая отзывы о подобных картах, можно заметить, что плюсов у них намного больше, чем минусов. Познакомимся с каждой группой более детально. Рассматривая плюсы, стоит отметить, что есть карты с кэшбеком, начисляемый на покупку продуктов питания, и это действительно очень хорошо, поскольку такая трата составляет львиную долю семейного бюджета.

 
Самый главный плюс - начисления разного процента прибыли без рисков за проведение транзакции или остаток средств на счету.

Минусы также имеются. Например, некоторые карты с кэшбэком в рублях подразумевают запрет на разорванные договора на определенный период. Фактически, клиента «привязывают» к банку. Реже встречаются лимиты - чтобы получать возврат по картам, например, необходимо потратить от 30 тыс. рублей в месяц. И еще один минус - работа с определенными компаниями, точками продаж. С одной стороны, нам предлагают заманчивые карты с кэшбеком на азс, с другой - через год обслуживание карты будет стоит 2000 рублей и стоит наперед посчитать выгоду, особенно, если вы не часто заправляетесь.

Задумчивые

В своем материале на gq-blog.ru о платежном сервисе paykassa, отмечала насколько эффективно работать с несколькими сервисами одновременно. Поэтому, рекомендую проанализировать ТОПовые расходы в семье и заказать не одну, а несколько карт тем более, выпуск большинства из предложенных - бесплатный. Желаю, чтобы кэшбек был солидный, начисления частые и регулярные, а список партнерских магазинов и торговых точек только увеличивался.

Добавить свой комментарий
Telis (12.05.2020 в 13:01)
у меня была карта такая, и открыли мне ее как дополнительную к кредитке. Ну за год практически 200 рублей вернули. Сейчас на остаток начисляют, а лет 10 назад только на покупку. Хотя ставят, судя по статье, лимиты жесткие – 300 тыс. для бесплатного обслуживание: ха-ха, по-другому не скажешь.
Aleksfx (17.04.2020 в 18:37)
Maumuro, ну не согласен) я например взял одну карту для покупок так сказать) за квартиру, за бенз и продукты) и уже хорошо насобирал) а там кешбек на деньги можно менять) и уже один раз вывел 4000)) за стандартные покупки)
Maumuro (17.04.2020 в 15:55)
кешбек – очень классная штука, когда много заказываешь, например, с Китая и у тебя большой оборот в этом сегменте. А просто ради батона и кефира – не вариант никак. Хотя, есть люди, которые действительно тратят много денег на еду и развлечения, но они, будем объективны, и не считают каждую копейку.
Krylov (04.04.2020 в 22:14)
много полезного.
Opiris (16.03.2020 в 00:53)
отдельное спасибо за таблицу.
Daikazahn (03.02.2020 в 13:10)
статья получилась очень аналитическая.
Perin (10.12.2019 в 14:07)
много интересного и познавательного нашел для себя. надо работать и тогда будет результат. а надеется на 1% за сумму транзакции или ожидать жирнючего бонуса 50% – глупо
Adothis (29.11.2019 в 15:40)
любой бонус – это провокация потратить больше денег. Эту мудрость мне рассказал когда-то давно банковский работник. не верю в щедрость и ориентацию на клиента
Thetazan (21.11.2019 в 18:40)
хорошо, когда допчики легко банки делают – на семью раскидал и зарабатываешь балы. Каждый приносит какие-то деньги
Malalar (25.10.2019 в 11:59)
думаю, что банки сейчас раздают карты с кешбеком, а потом такие адские условия нам поставят, что никак мы даже не отобьем эти деньги. Смотреть надо на тенденцию: увеличивается или сокращается рабочий список брендов.
Kathri (11.10.2019 в 12:13)
какой картой вы пользуетесь, Ganesa? Поделитесь именно своим мнением, впечатлениями и тем, почему это выгодно в определённом банке. Скажем так: не на правах рекламы.
Filvok (05.09.2019 в 18:32)
думаю, что ради справедливости стоило еще показать, как долго возвращаются деньги, а то у некоторых срок до 3-х рабочих даже не недель, а месяцев.
Игорь (18.07.2019 в 15:55)
у меня карта тинькофф – годная вещь, заправляюсь часто, вот и есть смысл ее заводить.
Владимир Холодков (28.06.2019 в 22:55)
Вера, к Яндекс картам давно присматриваюсь ,если верить отзывам здесь действительно складываются оптимальные условия по бонусам и развитие идёт постоянное.
Владимир Холодков (28.06.2019 в 22:51)
Aleksfx, В Сбере действительно успешно продвигается направление кэшбэка,такое отношение стимулирует.Учитывая аудиторию населения безусловные лидеры.
Владимир Холодков (28.06.2019 в 22:44)
Иван,Как говорится -одно другому не помешает,думаю приятные моменты всегда оптимизируют составляющие накопительных карт.
Petr (28.06.2019 в 19:53)
Так этот кешбек платит, я так понял, именно бренд банку, часть он оставляет себе, част отдает нам? Ну и позиционирует себя – какой крутой бонус.
Bundw (18.06.2019 в 16:33)
Раньше была классная программа в Али экспресс, потом стала меньше, теперь и вовсе понты. Ну 1% за покупки – неплохо, если траты 20 тыс. рублей. А теперь смотрим – сколько надо зарабатывать, чтобы двадцатку в месяц на продукты отдавать.
Aleksfx (17.06.2019 в 13:46)
Hung, это еще такой ход бывает от магазина, сделать наценку на товар, и тут же огромный кешбек, подсознательно человек видит большую выгоду и берет товар
Aleksfx (17.06.2019 в 13:44)
Herry, все зависит от клиента)) я вот например в некоторых местах еще перепроверяю) 1; особенно если что то дорогое беру
Herry (14.06.2019 в 12:37)
Кэшбек – вещь странная, как бы есть и как бы нет. Я думаю, что многие рассчитывают, что клиент забудет о начислении.
Hung (13.06.2019 в 17:11)
Думаю, что кешбек интересный тем компаниям и магазам, у кого траблы с клиентами, а если есть постоянный поток клиентов – нафига отдавать банку часть прибыли, чтобы покрыл расходы.
Колян (11.06.2019 в 13:41)
Проводил как-то эксперимент и жил пару дней, оплачивая траты только картой. Где споткнулся? – в супере под домом. Объява: уважаемые клиенты, если чек меньше 500 рублей, просьба платить налом. Вот тебе и цифровые технологии.
Aleksfx (09.06.2019 в 12:29)
Татьяна, Щас еще банки начинают борьбу, предлагают все лучшие условия для Кешбека, это плюс для нас
Татьяна (08.06.2019 в 00:37)
Хорошо, что сейчас сделали карты с кэшбеком. Люди в нашей стране небогатые, и лишние деньги никому не помешают. А банки не обеднеют.
Валентина (07.06.2019 в 17:53)
Вариант годный, если много тратишь. Поэтому я бы рекомендовала как женщина находить карты в рейтинге, где кешбек за продукты. За коммуналку нигде не дают, есть еще бонусы за пополнение телефона. Просто стоит еще найти магазины, где карты нормально принимают, а то половина касс типа «извините, терминал не работает».
Даниил (05.06.2019 в 09:27)
Мне хватает одной карты с кэшбэком, я Альфа-Банком пользуюсь, у них реально хороший процент, да и банк надёжный.
Aleksfx (05.06.2019 в 06:57)
Вера, Мне нравятся бонусы от сбера и рокетбанк тоже неплох, и есть еще сервисы для интернет покупок) там всегда хороший процент))
Aleksfx (05.06.2019 в 06:56)
kliker, еще зависит от банка, где то хорошие условия и бонусы и даже кафешки такие есть в городе, а есть банки и все высокие кешбеки фиг найдешь где получить у себя в городе
Вера (01.06.2019 в 20:37)
У меня две карты с кэшбэком - одна от Бинбанка, вторая от Яндекс-деньги. Яндекс-деньги нормальный дают кэшбек, а Бинбанк ужасный.  
kliker (30.05.2019 в 23:12)
Ну есть посмотреть, с какими партнерами работают банки, можно существенно удивиться: по сути заявляют подвязку типа популярных кафе, а по факту – их днем с огнем не найдешь.
Владимир Холодков (29.05.2019 в 23:22)
Всё точно и содержательно в обзоре подмечено.В свою очередь использую кешбек -Спасибо от Сбербанка и Промсвязьбанк. Во всяком случае полезная штука и приятная.
Aleksfx (29.05.2019 в 13:47)
Спасибо за статью) сейчас наверно все уже используют кешбек) на самом деле очень выгодная штука)) порой и покушать можно на кешбек))
Иван (29.05.2019 в 12:01)
Дебетовые карты с кэшбэком подходят тем, кто много  тра тит денег  с их помощью. Меня больше интересуют варианты с реальным процентом на остаток.
ВанГог (29.05.2019 в 11:53)
Кэшбек это конечно дело, всегда приятно, когда средства начисляются за просто так - тратишь деньги, а тебе еще раз приходят