10 лучших дебетовых карт с кэшбэком - это сравнение популярных карточных продуктов банков России, которые позволят наладить пассивный доход. Сегодня лучшие карты с кэшбеком представлены с начислениями не только на продукты, но на развлечение, заправку авто и даже покупку авиабилетов.
Плюс, что можно получать начисления на остаток. Начну с того, что практика не новая, и это является частью партнерской программы, популярной в США и Великобритании. Найдите лучшие варианты в 2019 и прямо сейчас заказывайте даже не одну, а несколько карт, учитывая ваши наиболее частые покупки.
Оглавление:
Что такое кэшбэк?
Знакомое многим слово кэшбек означает возврат наличных денег. Фактически, это бонусная программа для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Изначально кэшбэком привлекали клиентов:
- интернет-торговли;
- банковского дела;
- игорной индустрии.
Постепенно партнерская программа стала усовершенствоваться и многие банки предлагают специальную карту, на которую будут начисляться бонусы за траты или хранения денег. Удобно, если есть открытые инвестиционные вклады и по ним начисляется прибыль, получать ее на эту карту, проводить транзакции в разных местах и существенно увеличивать свой пассивный доход.
Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком
Когда стоит задача найти карту с кешбеком, то первое, что оценивается - его размер, а также принцип начисления средств за покупки или на остаток. Предлагаю сравнить популярные и востребованные варианты в РФ.
Сводная таблица сравнения процентов по карте
| Карта банка | Процент начислений |
|---|---|
| Хоум Кредит Банк | До 10% на остаток, 10% в магазинах-партнерах, 1% за все покупки |
| Альфа-Банк | 1% на все покупки, 10% АЗС, 5% кафе, в том числе, и фастфуд |
| Tinkoff Black | 10% на остаток, 1% за все покупки |
| Райффайзен | До 5,5% на остаток, до 3,9% за покупки |
| Ренессанс Кредит | 1% за покупки, до 7,25 % на остаток |
| Промсвязьбанк | До 5% на остаток и на покупки по выбранным 3 категориям |
| Совкомбанк | До 12% за покупку |
| Спасибо от Сбербанк | За покупки от 0,5% до 50% |
| Touch Bank | Начисления на остаток от 0,1% до 6,5%. Обычный бонус 1%, повышенный 3% |
| Рокетбанк | От 1 до 10% на покупки, до 5,5% на остаток в рокетрублях |
Хоум Кредит Банк
Карта «Польза» для кэшбэка с возможностью снятия наличных до 5 раз в месяц. Широкая линейка начислений:
- 1% за все покупки;
- 3% на АЗС, в кафе;
- 10% в партнерской сети и за развлечения.
Альфа-Банк
Карта предлагает хороший кэшбэк азс - 10%, а 5% на кафе и рестораны при обороте в месяц 70 тыс. руб. Достаточно новый продукт из линейки дебетовых карт, который вышел в марте текущего года. Обслуживание бесплатное, если на счету есть 30 тыс. рублей, в том числе, брокерском. Возможна доставка лично в руки. Лимит - 500 баллов на категорию. Можно заказать выпуск дополнительной карты. Показатели оборота по ней суммируются.
Tinkoff Black
Цифровой банк тинькофф предлагает просто и быстро открыть карту. Это представитель карты с кэшбэком на остаток и максимальным показателем в месяц до 30%. 10% начисляется на остаток (лимит 300 тыс. рублей), 30% - максимальный показатель за покупки в сети партнеров, 5% за транзакции в партнерах третьей категории и 1% на все покупки. Бесплатное пополнение и снятие наличных до 300 тыс. рублей в месяц.
Райффайзенбанк
Карта кэшбека «Все сразу» предлагает 5,5% на остаток на счету и до 3,9% на любые покупки. Как и в тинькофф блэк обслуживание бесплатное в течение 1 года. Начисления в рублях. Интересный аспект - возможность заказать индивидуальный дизайн карты. В этом случае, обслуживание обойдется в 1990 в год. Лимит возврата 50 тыс. рублей.
Ренессанс Кредит
Обновленная линейка увидела мир в октябре 2018. Ею можно расплачиваться в интернет-магазинах, на АЗС, в супермаркетах. Предлагается возврат на кредитные и дебетовые карты. Деньги возвращаются на специальный счет в течение 30 дней. Предлагает до 7,25% на остаток, 1% от всех транзакций, плюс - можно бесплатно пополнить карту с карт других банков. Бесплатно можно снять в любом банкомате до 25 тыс. в месяц.
Промсвязьбанк
Попала в рейтинг карта «Твой кэшбек». Возврат до 5% на 3 выбранными индивидуально категории:
- рестораны;
- АЗС;
- развлечения и др.
Также удобно подключить ее на продукты. 5% на остаток в год, но начисления проходит в баллах. Соблюдая условия пользования, можно получить бесплатное обслуживание.
Совкомбанк
Интересная карта халва с рассрочкой может приносить до 12% возврата при оплате смартфоном или смарт-часами. Также важно совершать не менее 5 покупок на общую минимальную сумму - 10 тыс. рублей. За покупки в рассрочку 5% на протяжении 1-го месяца. Есть повышенный кешбек 10 покупок минимум на 50 тыс. рублей. Есть и дебетовая карта RIO. Последняя смена условий с 1 января текущего года.
Спасибо от Сбербанка
Предлагает кэшбек и популярный сбербанк, условия по которому изменились с начала февраля. Возврат от 0,5% до 50% (мне слабо верится в возвращение половины суммы покупки, если честно). В первые 3 месяца - 1,5%. Если некоторые карты начисляют бонусы за все покупки, но Сбербанк нет. Исключение составляет оплата коммунальных платежей, переводы на другую карту и снятие наличных.
Touch Bank
Карты с начислением процентов и кэшбеком от ОТП Банк выпускаются в кредитной и дебетовой форме. Начисления на остаток от 0,1% (10 тыс. рублей) до 6,5% (600 тыс. руб.) в год. Не начисляется кэшбек на операции меньше 100 рублей. Лимит в месяц - 3000 баллов, если не использованы в текущем месяце, то не переносятся на следующий. Повышенный бонус 3% в кафе, гипермаркеты, отдых и спорт, туризм. Список партнёрских сервисов - на сайте.
Рокетбанк
Это лучшие варианты для тех, кто много покупает и продуктов, и одежды, и покупает билеты на развлечения: 1% за все покупки в рокетрублях и до 10% в определенных местах. Начисления проходят, в том числе, на мультивалютную карту. Начисления 5,5% годовых на остаток в рублях. Обслуживание, выпуск и доставка бесплатные.
Как получить такую карту?
Наиболее часто заявку на изготовление карты оставляют онлайн, ведь в век цифровых технологий и изобилия электронных платежных систем никто не хочет стоят в очереди в отделении банка. Если вы уже клиент того или иного банка, то сможете подключить линейку карт cashbacks без подвязки дополнительных документов. Многие банки предлагают доставку и быстрый выпуск. Также в некоторых доступна функции определения ближайшего отделения с датой и временем, чтобы получить карту на руки. Выгодно оформлять дополнительные карты, если предусмотрено программой.
Онлайн-заявка
Оформляя заявку, оцените лучшие дебетовые карты из предложений банков, и остановитесь на определенном. Как правило, в всплывающей форме просят указать такие данные:
- фамилия и имя;
- подвязать скан паспорта и идентификационного года, если вы впервые сотрудничаете с банком;
- выбрать тип карты - кредитная или дебетная;
- уточнить, надо ли смс-уведомление.
Список документов
Чтобы открыть карту, нужен паспорт, идентификационный код. С целью безопасности в некоторых отделениях банка просят подписаться на планшете или предоставить цифровую подпись. Иногда службой безопасности введено правило фотографирования с выданной картой. Никакого сложного или специфического набора документов нет (паспорт, снилс).
Преимущества и недостатки
Читая отзывы о подобных картах, можно заметить, что плюсов у них намного больше, чем минусов. Познакомимся с каждой группой более детально. Рассматривая плюсы, стоит отметить, что есть карты с кэшбеком, начисляемый на покупку продуктов питания, и это действительно очень хорошо, поскольку такая трата составляет львиную долю семейного бюджета.
Минусы также имеются. Например, некоторые карты с кэшбэком в рублях подразумевают запрет на разорванные договора на определенный период. Фактически, клиента «привязывают» к банку. Реже встречаются лимиты - чтобы получать возврат по картам, например, необходимо потратить от 30 тыс. рублей в месяц. И еще один минус - работа с определенными компаниями, точками продаж. С одной стороны, нам предлагают заманчивые карты с кэшбеком на азс, с другой - через год обслуживание карты будет стоит 2000 рублей и стоит наперед посчитать выгоду, особенно, если вы не часто заправляетесь.
В своем материале на gq-blog.ru о платежном сервисе paykassa, отмечала насколько эффективно работать с несколькими сервисами одновременно. Поэтому, рекомендую проанализировать ТОПовые расходы в семье и заказать не одну, а несколько карт тем более, выпуск большинства из предложенных - бесплатный. Желаю, чтобы кэшбек был солидный, начисления частые и регулярные, а список партнерских магазинов и торговых точек только увеличивался.
