Как выбрать детскую банковскую карту - все, что нужно знать родителям

Для родителей использование таких карт также предоставляет ряд преимуществ: это эффективный способ контроля за расходами ребенка, оперативное пополнение счета, а также возможность устанавливать лимиты на траты для формирования ответственного отношения к деньгам. В данной статье рассмотрим, насколько целесообразно оформление банковской карты для ребенка, какие требования предъявляются для ее выпуска, а также проведем сравнительный анализ условий, предлагаемых различными финансовыми учреждениями.

Преимущества и польза использования банковских детских карт

Использование банковской карты позволяет ребенку с раннего возраста развивать навыки финансовой самостоятельности: учиться экономить средства, контролировать расходы, находить выгодные скидки и рассчитывать возврат денежных средств в виде кэшбэка. Финансовые учреждения, заинтересованные в повышении уровня финансовой грамотности среди своих будущих клиентов, создают специализированные детские мобильные приложения. Эти приложения включают обучающие материалы, интерактивные игры и тесты, направленные на формирование знаний в области управления финансами. Банковская карта становится не только удобным, но и эффективным инструментом для развития финансовой культуры. Кроме того, она обладает рядом дополнительных преимуществ.

Удобство и безопасность

Использование карты существенно повышает безопасность хранения средств по сравнению с наличными. Бумажные деньги легко потерять, испортить или случайно уничтожить, тогда как пластиковая карта более устойчива к физическим повреждениям. В случае утери карты ее можно быстро заблокировать, сохранив доступ к денежным средствам на счете.

Контроль расходов

Предоставляет прозрачный инструмент контроля за финансовыми операциями. Вся история покупок фиксируется в мобильном приложении, а некоторые банки дополняют её визуальными отчетами, например, диаграммами, показывающими распределение расходов по категориям. Это помогает ребенку анализировать свои траты и принимать более взвешенные решения. Родители также имеют возможность мониторить расходы ребенка через собственное приложение, устанавливать лимиты на траты и задавать правила использования карты.

Планирование бюджета

Периодическое пополнение счета - например, раз в неделю или месяц - способствует формированию навыков планирования. Ребенок учится грамотно распределять средства, чтобы их хватило до следующего перевода. Многие банки предлагают дополнительные функциональные возможности, такие как «счета-копилки» и встроенные инструменты для планирования бюджета, что способствует развитию дисциплины и достижению финансовых целей.

Возможность оперативного пополнения счета

При необходимости родители могут моментально перевести средства на карту ребенка, что особенно актуально в экстренных ситуациях, например, для оплаты такси или непредвиденных расходов. Такая функция повышает гибкость и удобство использования карты.

Дополнительные привилегии

Банки часто предлагают держателям детских карт специальные бонусы: кэшбэк или скидки на популярные категории расходов, такие как фастфуд, онлайн-игры и развлекательные сервисы. Это позволяет ребенку получать небольшую, но регулярную финансовую выгоду. Некоторые банки начисляют проценты на остаток средств или на специальные накопительные счета, стимулируя ребенка к накоплению и ответственному управлению финансами.

Минусы

Несмотря на очевидные преимущества, использование банковских карт для детей связано с определенными рисками, которые необходимо учитывать.

Повышенная вероятность импульсивных расходов

Психологически расходовать средства с банковской карты значительно легче, чем использовать наличные. Это касается как детей, так и взрослых. Особенно актуальна эта проблема, если детская карта привязана к счету родителей, на котором отсутствуют лимиты или ограничения. В такой ситуации ребенок может быть склонен к необдуманным тратам, включая покупки, которые не согласованы с родителями.

Затраты на обслуживание и комиссии

Не все детские банковские карты предоставляются на безвозмездной основе. При выборе продукта важно обратить внимание на условия обслуживания, включая возможность взимания ежемесячной платы. Кроме того, следует заранее объяснить ребенку, что за выполнение определенных операций может взиматься комиссия. Например, это касается снятия наличных в банкоматах других банков или осуществления денежных переводов.

Риск мошенничества

Дети, обладая меньшим жизненным опытом и зачастую проявляя доверчивость, могут стать жертвами мошенников. Они могут случайно раскрыть данные своей карты третьим лицам или использовать ее на небезопасных платформах. Перед тем как выдать ребенку карту, необходимо провести с ним обучающую беседу, объяснив основные правила безопасного использования банковских продуктов. Это включает, в частности, необходимость сохранять конфиденциальность данных карты и избегать подозрительных предложений или ссылок.

Своевременное информирование ребенка об этих рисках и установление четких правил использования карты помогут минимизировать возможные угрозы и сделать процесс использования финансового инструмента более безопасным и осознанным.

Как правильно выбрать детскую банковскую карту

При выборе детской банковской карты следует учитывать те же ключевые параметры, что и при выборе карты для взрослого пользователя: условия оформления, тарифы на обслуживание, установленные лимиты, а также наличие кэшбэка и дополнительных бонусов, предоставляемых банком.

Согласно российскому законодательству, оформление карт для несовершеннолетних возможно в следующих случаях:

• Для детей от 6 до 14 лет: карта может быть выпущена только в виде дополнительной, привязанной к банковскому счету родителя или законного представителя.
• Для подростков от 14 до 18 лет: карта может быть оформлена как основная, с открытием индивидуального банковского счета.

На основании статьи 28 Гражданского кодекса Российской Федерации, дети, достигшие шестилетнего возраста, имеют право самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться средствами, предоставленными родителями. В этом возрасте возможно использование банковской карты, однако она обязательно привязывается к родительскому счету для обеспечения контроля.

Подростки в возрасте от 14 до 18 лет, в соответствии со статьей 26 Гражданского кодекса РФ, обладают правом самостоятельного распоряжения своим доходом (например, заработной платой, стипендией или иными источниками средств). Они также могут вносить денежные средства на депозиты в кредитные учреждения. С момента получения паспорта (с 14 лет) подросток может открыть основную карту с отдельным банковским счетом, что позволяет ему управлять личными финансами на более самостоятельной основе.

Годовая стоимость обслуживания и комиссии

Большинство детских банковских карт предоставляются без взимания платы за обслуживание. Однако, как и в случае с картами для взрослых, банки могут предусматривать комиссии за дополнительные услуги, такие как СМС-информирование или подключение дополнительных опций. В случае, если детская карта выпускается в рамках пакета с родительской картой, стоимость обслуживания может зависеть от тарифа взрослой карты, которая иногда является платной.

Лимиты на расходы и снятие наличных

Для детских карт, привязанных к счету родителя, предусмотрена возможность установки индивидуальных ограничений. Родитель может задать лимиты на суммы операций, запретить покупки в интернете или ограничить объем средств, доступных для снятия через банкоматы. Если ребенок пользуется основной картой, контроль со стороны родителей становится невозможным. Тем не менее, по молодежным картам банки зачастую самостоятельно устанавливают более строгие лимиты. Например, по карте «Тинькофф Джуниор» лимит на бесплатное снятие наличных составляет 40 000 рублей в месяц (до 20 000 рублей в банкоматах банка «Тинькофф» и столько же в сторонних банкоматах). Для взрослых карт того же банка лимиты на снятие наличных значительно выше.

Функционал интернет-банкинга и мобильных приложений

Многие банки разрабатывают специализированные мобильные приложения для детей. Такие решения предлагают, например, Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Совкомбанк. В этих приложениях ребенок может управлять картой, накапливать средства, участвовать в обучающих играх, проходить курсы по финансовой грамотности и изучать образовательные материалы в формате комиксов, историй и тестов. Кроме того, некоторые приложения предоставляют идеи для учебы или организации семейного досуга.

Уведомления о транзакциях

К детской карте можно подключить уведомления об операциях, которые направляются как на телефон ребенка, так и на устройства родителей. Формат уведомлений (СМС или push-уведомления) и их стоимость зависят от политики конкретного банка. Push-уведомления, как правило, предоставляются бесплатно, тогда как за СМС-информирование может взиматься комиссия. Выбор между этими форматами стоит делать, исходя из удобства и уровня безопасности.

Как обезопасить карту ребенка

В соответствии с законодательством Российской Федерации все средства, размещенные на банковских счетах и вкладах, включая счета, к которым привязаны дебетовые карты, подлежат обязательному страхованию. Это правило одинаково распространяется как на взрослые, так и на детские карты, обеспечивая равный уровень защиты для всех клиентов. Для предотвращения несанкционированного доступа к средствам ребенок должен соблюдать базовые правила безопасности, аналогичные тем, что рекомендованы взрослым пользователям банковских карт. Основные меры предосторожности включают:

• Не передавать карту третьим лицам, включая друзей или знакомых.
• Не хранить ПИН-код вместе с картой: его нельзя записывать на карте, сохранять в легкодоступных местах или сообщать другим людям.
• Совершать онлайн-платежи только на проверенных сайтах, избегая ресурсов с сомнительной репутацией.
• Никому не передавать данные карты, включая номер, срок действия, CVV-код, а также одноразовые пароли для подтверждения операций.
• Незамедлительно сообщать о пропаже карты родителям или банку через горячую линию или чат в мобильном приложении для оперативной блокировки карты.

Родителям рекомендуется подробно обсудить эти правила с ребенком перед выдачей карты, чтобы сформировать понимание важности финансовой безопасности. Выполнение этих рекомендаций поможет минимизировать риски и обеспечить безопасное использование банковской карты.

В каком банке выбрать банковскую карту

При выборе банковской карты для ребенка важно учитывать несколько ключевых факторов. Во-первых, обратите внимание на возрастные ограничения: детям до 14 лет подойдут дополнительные карты, привязанные к счету родителя, тогда как подростки от 14 до 18 лет могут оформить основную карту. Во-вторых, оцените тарифы и комиссии, включая стоимость обслуживания, оплату за уведомления и возможные комиссии за снятие наличных или переводы. Третьим критерием является функциональность мобильного приложения: оно должно быть удобным для ребенка, предоставлять обучающие материалы и возможности для контроля расходов. Также обратите внимание на дополнительные бонусы, такие как кэшбэк, проценты на остаток или скидки в популярных категориях. Наконец, убедитесь, что карта предлагает надежные инструменты безопасности и позволяет родителям контролировать лимиты на траты и операции.

Детская «СберКарта» от Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность открыть карту МИР для детей в возрасте от 6 до 13 лет. Выпуск и обслуживание детской «СберКарты» являются бесплатными, а дизайн карты ребенок может выбрать самостоятельно. По карте начисляется кэшбэк в размере 0,5% бонусами программы «Спасибо», которые можно использовать для покупок у партнеров банка.

Для детей доступно мобильное приложение «СберKids», которое обучает финансовой грамотности в игровой форме, помогает отслеживать расходы и накапливать средства. С 14 лет подростки могут оформить «Молодежную СберКарту», стоимость обслуживания которой составляет 40 рублей в месяц. Однако эта сумма не взимается при выполнении одного из условий:

• зачисление зарплаты или стипендии;
• ежемесячные расходы по карте от 5 000 рублей;
• ежедневный остаток на счете от 20 000 рублей;
• наличие подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+».

T-bank Junior от «Т-Банка»

Т-Банк предлагает карту Junior для детей от 6 до 14 лет с привязкой к родительскому счету, а с 14 лет - с возможностью открытия счета на имя ребенка. Карта выпускается бесплатно и имеет несколько вариантов дизайна.

За покупки начисляется кэшбэк:

• 1% за любые покупки;
• 2% за покупки в интернете;
• до 30% - по специальным предложениям партнеров.

Максимальный кэшбэк составляет 2 000 баллов в месяц за стандартные покупки и 6 000 баллов за партнерские предложения. Баллы можно использовать для компенсации покупок в кафе, ресторанах и интернете.

Карта поддерживается мобильным приложением, которое обучает детей финансовой грамотности, позволяет управлять счетом и зарабатывать кэшбэк. Средства, хранящиеся в «копилке», приносят доход:

• 3% годовых;
• 6% годовых - при подключении подписки Pro.

Детская карта от Альфа-Банка

Карта Альфа-Банка доступна для детей от 7 до 14 лет. Ее выпуск и обслуживание бесплатны. За покупки начисляется кэшбэк:

• 5% - в кафе и заведениях фастфуда;
• 1% - на все остальные покупки.

Максимальный размер кэшбэка составляет 2 000 рублей в месяц. Для управления финансами разработано специальное детское мобильное приложение, которое помогает планировать расходы, зарабатывать виртуальные деньги в играх и взаимодействовать с сотрудниками банка через чат.

«Детская карта» от ВТБ

Карта от ВТБ может быть оформлена на ребенка с 6 лет. За покупки банк начисляет кэшбэк:

• 2% - в городском транспорте, кафе и заведениях фастфуда.

Для подростков с 14 лет карта может быть открыта как основная с лимитом на снятие наличных в 20 000 рублей. Для снятия ограничения требуется согласие родителей. Детского приложения банк не предоставляет, но подростки могут использовать стандартное приложение «ВТБ Онлайн».

«Халвау» от Совкомбанка

Стикер «Халвау» привязывается к карте рассрочки «Халва» и предназначена для детей от 6 до 14 лет. По карте можно оплачивать только безналичные покупки, снятие наличных недоступно.

Кэшбэк начисляется следующим образом:

• 1% - за любые покупки на сумму от 1 000 рублей;
• до 6% - за покупки у партнеров.

Максимальный размер кэшбэка - 1 000 рублей в месяц.

На остаток собственных средств банк начисляет проценты:

• 6% годовых - при совершении не менее 5 покупок на сумму от 10 000 рублей;
• 5% годовых - при одной или более покупках.

Процентная ставка 6% распространяется на сумму до 400 000 рублей, на остаток свыше этой суммы начисляется 5%.

Советы при использовании детских банковских карт

1. При выборе банковской карты для ребенка рекомендуется учитывать комиссии, тарифы и функциональные особенности продукта. Наиболее удобным решением является выпуск карты в том же банке, где обслуживаются ваши собственные счета, поскольку это упрощает управление и контроль. Обратите внимание на наличие кэшбэка, процентов на остаток средств и специализированных мобильных приложений. Такие опции помогают ребенку освоить основы финансовой грамотности и использовать банковские продукты эффективно.
2. Перед оформлением карты важно обучить ребенка базовым правилам безопасного использования: хранить ПИН-код отдельно от карты и не записывать его в легкодоступных местах; не передавать карту и информацию о ней третьим лицам; использовать карту для онлайн-оплаты только на проверенных и защищенных сайтах.
3. Для дополнительной безопасности и контроля расходов рекомендуется настроить лимиты на операции по карте ребенка. Это может быть ограничение суммы одной покупки или дневного расхода. Также возможно отключение отдельных функций, таких как снятие наличных или оплата покупок в интернете.
4. Если детская карта привязана к вашему счету, у вас есть возможность отслеживать, на что ребенок тратит деньги. Важно не критиковать его выбор, даже если кажется, что деньги потрачены нецелесообразно. Лучше в непринужденной форме обсудить с ребенком последствия различных финансовых решений и научить его грамотно планировать расходы.