Идеальные инструменты для финансового успеха - лучшие приложения для ведения бюджета

Дата: 29.10.2023
1672

Идеальные инструменты для финансового успеха - лучшие приложения для ведения бюджета

Управление личными финансами стало более важным, чем когда-либо. В мире, где расходы и доходы могут быстро выйти из-под контроля, эффективное ведение бюджета становится необходимостью. Но не переживайте, в этой статье мы представим вам лучшие приложения для планирования, которые помогут вам организовать финансы, планировать расходы и достичь своих финансовых целей.

Современные технологии делают процесс учета доходов и расходов более удобным и эффективным. От интуитивных интерфейсов до мощных аналитических инструментов, эти приложения предлагают разнообразные способы управления бюджетом. Вне зависимости от вашего опыта или финансовых целей, вы обязательно найдете приложение, которое удовлетворит ваши потребности. Кроме того, многие из этих приложений предоставляют возможность синхронизации с банковскими счетами, автоматического отслеживания транзакций и создания категорий для расходов, что значительно упрощает процесс контроля над вашими финансами.

Начальный уровень для простого учета

На начальном этапе управления личными финансами многие пользователи ищут простые и интуитивные решения для ведения учета. Подобные приложения обеспечивают базовые функции для отслеживания доходов и расходов, идеально подходя для тех, кто только начинает свой путь в мире финансового контроля. Давайте рассмотрим несколько, которые предоставляют начальный уровень функциональности, но при этом могут быть надежным помощником в организации ваших финансов.

Накопления, созданные благодаря бюджетированию, помогают смягчить удар от неожиданных расходов, таких как ремонт автомобиля или медицинские счета.

Тяжеловато

Приложение "Тяжеловато" представляет собой абсолютно бесплатный инструмент, который выделяется своей уникальной концепцией. В отличие от многих других для финансового учета, здесь вам не придется тратить много времени на ввод каждой мелкой траты, хранение чеков или классификацию расходов по категориям. Основная идея заключается в том, чтобы помочь вам осознать, как вы распоряжаетесь своими финансами. Вы вносите всего лишь два параметра - сумму, которая у вас имеется, и количество времени, на которое этой суммы должно хватить. Приложение проводит простые математические расчеты и предоставляет вам информацию о том, сколько вы можете тратить в день, чтобы закончить данный период в нуле и избежать задолженностей. Эта непростая, но эффективная система позволяет более глубоко понять состояние вашего бюджета и принимать более осознанные финансовые решения, и даже просчитывать оплату по ипотеке, если вы самозанятый.

Тяжеловато

Just Money

"Just Money", или "Просто деньги", - это невероятно простой и интуитивно понятный сервис для учета финансов на устройствах с операционной системой iOS. Вам даже не нужно быть финансовым экспертом, чтобы начать использовать это приложение: вы просто выбираете категорию расходов, вводите сумму, при желании можете изменить дату и добавить комментарий. Это быстро и легко. Одним из важных преимуществ является возможность легко просматривать отчеты и выборки по своим расходам за любой желаемый период. Это помогает вам отслеживать, куда уходят ваши деньги и позволяет принимать более информированные финансовые решения.

Из недостатков стоит отметить, что приложение позволяет вести учет только в одной валюте, что может быть ограничением для пользователей с мультивалютными финансами. Однако программа предоставляет функцию импорта и экспорта в формате CSV, что позволяет импортировать данные из других приложений и анализировать их в Excel. Также не включает в себя функцию сканирования SMS-уведомлений, что может быть недостатком для некоторых пользователей. Однако, оно предоставляет удобные альтернативы, такие как уведомления от Тинькофф-банка, и позволяет сосредоточиться на более важных аспектах финансового учета. Некоторым пользователям также могут не хватать функции сканирования чеков через QR-коды и возможности добавления меток к транзакциям.

Depoza

Это удобное приложение автоматически захватывает информацию из SMS-сообщений вашего банка и, используя предыдущие транзакции, определяет категории для ваших расходов. Оно предоставляет вам информацию о том, сколько денег уже было потрачено за месяц, неделю и день, а также распределяет траты по разным категориям. Пользователи, желающие расширить возможности, высказывают интерес к платной версии, где предполагается наличие более широкого набора функций. Depoza собирает и сортирует все платежи по картам, делая финансовый учет более простым. Вам остается только добавить вручную платежи, совершенные наличными. Теперь вы можете точно отслеживать, сколько денег уходит на разные категории расходов, и больше не тратить время на ручные подсчеты. Например, теперь вы можете легко узнать, сколько в месяц вы тратите на питомца, и контролировать свой бюджет более эффективно.

Monetal

В данном приложении вы можете бесплатно управлять несколькими счетами, включая ваши банковские карты, электронные кошельки и даже наличные средства. На главном экране вы найдете обобщенную информацию под названием "Итого", которая показывает ваш общий финансовый баланс, позволяя вам легко отслеживать, сколько у вас есть средств или насколько вы могли уйти в минус. Monetal предоставляет вам возможность создавать собственные категории, что позволяет вам лучше организовать ваши поступления и расходы. Хотя, возможно, в начале потребуется немного времени, чтобы определиться с категориями и подкатегориями, это значительно упрощает ведение учета и делает анализ более наглядным.

В процессе ведения бюджета, некоторые люди обнаруживают, что могут сэкономить деньги и начинают размышлять о дополнительных способах заработка или инвестирования.

Особенно ценно то, что категории и подкатегории представлены только текстово, без изображений, но выделяются цветами, которые вы сами выбираете при создании. Это экономит пространство на экране и позволяет быстро находить нужную информацию.

Money Lover

После установки приложения, вы можете начать использовать его в режиме тестирования. Однако, чтобы получить доступ к полному набору функций, вам потребуется выполнить простую процедуру регистрации. Money Lover предлагает своим пользователям подключить банковские карты и счета для анализа денежных потоков и создания графиков доходов. Оно поможет вам определить, сколько вы можете стабильно откладывать для достижения своих финансовых целей. Также может работать в фоновом режиме, обеспечивая доступ к вашим сбережениям в любом месте мира.

Вы можете отслеживать все ваши расходы и определить, на что уходит больше всего средств, что позволяет принимать более информированные финансовые решения, даже поможет вам посчитать ваши инвестиции если вы вложите 10 000 рублей. Включает функцию напоминания о долгах и задолженностях перед вами, а также предоставляет полезные финансовые диаграммы. Плюсы включают в себя удобное управление, хороший русскоязычный интерфейс, возможность управления счетами, богатый функционал, создание планов и расписаний. Среди минусов можно отметить некоторые ошибки в русскоязычной версии, наличие постоянной рекламы, возможные вылеты, редкие сбои при подключении карты или счета, а также наличие платного дополнительного контента.

Money Lover

Monefy

Это простое приложение позволяет вам начать отслеживать свои доходы и расходы сразу после установки, без необходимости проходить сложную процедуру настройки. На главном экране есть всего две кнопки: плюс и минус. Вы выбираете одну из них, вводите сумму и указываете соответствующую категорию. Для создания собственного списка категорий и возможности отслеживать финансы в разных валютах предоставляется платная версия. Бонусом является возможность защитить ваши данные паролем.

Cost Track

Это приложение предоставляет возможность вести несколько бюджетов одновременно, что позволяет пользователю создавать отдельные страницы для различных финансовых целей, таких как свадьба или ремонт. Расходы за каждый месяц наглядно представлены на круговой диаграмме, и вы можете легко просматривать, сколько денег было потрачено на каждую категорию в общем или за определенный период. Каждой трате можно добавить комментарий, указать локацию, прикрепить фотографию или даже сделать аудиозапись, если нет времени записывать детали покупок.

Партнеры, которые ведут совместный бюджет, развивают навыки коммуникации и сотрудничества. Это помогает им лучше понимать финансовые цели друг друга и принимать совместные решения.

В начале использования пользователь просто фиксирует все свои траты и анализирует, сколько денег реально тратится на различные категории. Вы можете удивиться, узнав, что из-за мелочных трат по 100-200 ₽ могут набежать значительные суммы. Приложение помогает лучше понимать свои финансы, позволяет следить за ростом доходов. Благодаря знанию, на что уходят ваши деньги, вы можете эффективно планировать свой бюджет и разработать детальный годовой бюджет, и даже планы на три года вперед.

Personal Finance

Это приложение предоставляет возможность управлять как личным, так и совместным бюджетом, обеспечивая функцию "Анализ по каждому члену семьи". Вы можете создавать неограниченное количество категорий и подкатегорий и настроить автоматическую загрузку данных из SMS-сообщений вашего банка. Оно также предоставляет прогноз примерного бюджета на следующий месяц и расчет суммы накоплений, что помогает более эффективно управлять финансами и планировать будущие расходы.

Visual Budget

Visual Budget предоставляет возможность просматривать данные в нескольких форматах: списком, круговой или линейной диаграмме. Позволяет группировать категории по вашему усмотрению, например, вы можете вести учет отдельно бизнес-ланчей, затрат на кофе на вынос и расходов на продукты для дома, но при необходимости объединить их в общую категорию "Еда". Для упрощения взаимодействия с интуитивно непонятным интерфейсом разработчики включили функцию Sample Account, которая позволяет ознакомиться с приложением, будто бы вы зашли в аккаунт другого пользователя, но теперь понимаете, как всё работает.

Visual Budget

Средний уровень для планирования

Средний уровень приложений для ведения учета предлагает более расширенные функциональные возможности по сравнению с приложениями начального уровня. В этом разделе, пользователи обнаружат программы, которые позволяют им более подробно контролировать свои финансы, создавать дополнительные категории, а также удобно анализировать свои расходы и доходы. Давайте ближе рассмотрим, какие опции и преимущества предоставляют такие приложения и как они могут помочь вам в управлении бюджетом.

YNAB

Этот сервис предлагает свою уникальную методологию ведения бюджета, утверждая, что ключевым моментом в учете доходов и расходов является планирование. При поступлении дохода, пользователи обязаны внести его и распределить средства между настраиваемыми ими категориями. Это означает, что каждый пользователь определяет, сколько средств будет выделено на продукты, а сколько - на коммунальные платежи и другие нужды. В течение месяца пользователи фиксируют свои расходы и, в зависимости от изменяющихся обстоятельств, могут корректировать свой бюджет, перераспределяя деньги, если какие-то расходы оказываются выше, чем было запланировано. Для полноценного использования этого сервиса обязательно установить десктоп-версию, поскольку только мобильное приложение будет недостаточным.

Goodbudget

Приложение, о котором идет речь, уникально тем, что оно сконцентрировано не на регистрации расходов, а на планировании бюджета. Оно напоминает YNAB, однако в Goodbudget категории называются конвертами. Основной принцип работы схож: средства для трат берутся из конвертов, которые нужно предварительно пополнить. Конверты могут быть как регулярными, пополняемыми на определенный период, так и нерегулярными, например, ежегодными. Приложение доступно как в веб-версии, так и в мобильных приложениях, обеспечивая пользователей отчетами и автоматическими транзакциями. Есть возможность оформить подписку за 5 долларов в месяц или 50 долларов в год, но, в отличие от YNAB, также предоставляется бесплатная версия, которая позволяет использовать до десяти конвертов и один счет.

Люди, ведущие бюджет, часто обнаруживают, что могут выделить больше средств на важные вещи, такие как образование, здоровье и путешествия, так как они более осознанно распределяют свои ресурсы.

Moneon

Moneon - это инструмент для управления финансами, который с легкостью смещает тяжелые бумажные тетради, полные записей, вычислений и закрепленных к ним чеков. С этим приложением вы экономите время и более не нужно волноваться о случайных тратас. Внесение данных о платежах - это дело нескольких секунд, и это быстро становится полезной привычкой. Цель мобильных финансовых трекеров такая же, как и у бумажных тетрадей с чеками: показать вам, на что именно вы расходуете свои деньги, помочь сделать выводы и начать экономить, сокращая расходы на ненужное.

CoinKeeper

Благодаря синхронизации, вы можете легко вести учет финансов на разных устройствах, будь то ПК, смартфон или планшет. Это особенно удобно, когда вы находитесь вне дома и хотите быстро внести финансовые данные с мобильного устройства, используя простое и интуитивно понятное приложение. Coinkeeper также предоставляет возможность импорта финансовых операций из различных банков РФ, что позволяет автоматически добавлять информацию в сервис. Вам лишь потребуется настроить это один раз. То же самое относится к функции "СМС распределения", которая автоматически извлекает информацию о расходах из ваших банковских SMS-сообщений и добавляет соответствующие траты в интерфейс программы. Продвинутая система отчетов отображает все ваши доходы и расходы за выбранный период, учитывая категории, присвоенные метки и другие критерии отбора. Это позволяет вам наглядно видеть всю финансовую картину и делать информированные выводы на основе этой информации.

CoinKeeper

Финансовый архитектор

Бесплатная версия:

  • Возможность ведения учета денег на банковских картах, счетах и в кошельках без ограничений.
  • Удобная запись доходов, расходов и переводов.
  • Планирование бюджета по категориям расходов.
  • Добавление категорий расходов и доходов без ограничений.
  • Возможность добавления различных валют без ограничений.
  • Графики "Денежный поток", "Доходы" и "Расходы" для наглядного отображения финансов.
  • Фильтры по категориям, счетам, валютам и комментариям для удобного анализа данных.
  • Возможность экспорта данных в таблицу.
  • Сохранение данных в архиве для переноса на другое мобильное устройство.

PRO-версия с подпиской:

  • Распознавание банковских SMS и Push-уведомлений, автоматическая запись доходов, расходов и переводов.
  • Учет долгов, включая кредитные карты, кредиты и займы.
  • Синхронизация данных с партнерами или другими устройствами на платформе Android.
  • Гарантированная сохранность данных благодаря резервному копированию на сервере.
  • Отсутствие рекламы для максимального комфорта пользователей.

1Money

В данном приложении можно отразить все финансовые аспекты: счета, наличные в бумажнике, кредиты, а также долги, которые нужно вернуть. Можно систематически записывать расходы, используя чеки из магазинов. Один чек соответствует одной записи в программе. Однако, когда дело касается продуктов, то лучше категоризировать их траты. Ведь в одном чеке после похода в супермаркет могут оказаться моющие средства, алкоголь и даже бутылки с водой. Один из важных советов, это не откладывать запись расходов, доходов и переводов на потом. Все чеки следует вносить либо немедленно, либо в тот же день.

Spendee

Среди всех приложений, это обладает лучшим интерфейсом. Все продумано до мелочей, и для добавления транзакции не нужно тянуться в верхнюю часть смартфона – это просто замечательно удобно. Основной набор функций предоставляет всё необходимое для тщательного отслеживания доходов и расходов. Вы можете экспортировать ваши финансовые данные в таблицу, редактировать категории по своему усмотрению, а также создавать и следить за своим бюджетом. Вполне возможно, что наиболее увлекательной чертой является встроенная аналитика, которая настолько удобна и отлично представлена визуально.

Среди мелких, но приятных особенностей, вы можете добавлять хэштеги, местоположение и даже фотографии к вашим финансовым операциям. Еще одним значимым преимуществом является возможность создания резервных копий ваших данных. Существуют два вида подписок: "Плюс" и "Премиум", но даже в базовой версии вы получаете доступ ко всем необходимым функциям. В платных версиях доступны дополнительные возможности, такие как возможность ведения одним кошельком несколькими пользователями, автоматическая категоризация и интеграция банковских транзакций.

Некоторые люди задают себе конкретные финансовые цели, такие как отпуск, покупку дома или выплату долгов. Ведение бюджета позволяет им планировать и откладывать средства для достижения этих целей.

Financisto

В этом приложении всё настраивается так, как вам удобно. Оно предлагает различные кастомизируемые сущности, такие как места, проекты, счета, валюты, категории и получатели. Однако, никто не настаивает на том, чтобы вы использовали их все: в каждой транзакции отображаются только те элементы, которые вы настроили и считаете нужными. Одной из ключевых особенностей является возможность создавать отчеты в различных срезах и за разные периоды. Возможность адаптации и анализа данных в различных контекстах считается одной из важнейших функций. Помимо этого, хотя Financisto не имеет функции автоматического анализа банковских SMS, это далеко не всегда необходимо. Если, например, в чеке из супермаркета указаны 2-3 разные категории расходов, и оно сгруппирует их в одну сумму, это легко можно исправить вручную.

Financisto

Дзен-мани

Дзен-мани стандартное приложение для ведения учета своих средств, но не так давно в нем появилась замечательная функция - сканирование QR-кода с чеков. Эта функция позволяет не только записать сумму и дату, но и импортировать полный перечень покупок с их ценами. Чек можно разделить на несколько категорий. Помимо этого, в "Дзен-мани" есть веб-версия, современный дизайн и высокая производительность. Также оно удобно для работы с задолженностями.

Также там есть множество интересных функций, например, автоматический сбор и отображение статистики: после каждой записи приложение показывает траты по категориям относительно среднего уровня, долю расходов в доходе, а также строит наглядные пузырьковые диаграммы расходов по категориям. Кроме того, Телеграм-бот присылает сводку по недельным расходам и напоминает о предстоящих планируемых операциях. Всего этого мне более чем хватает для эффективного учета расходов.

Профессиональный уровень для гибкой настройки и построения целей

На профессиональном уровне ведения учета финансов, одним из ключевых моментов является гибкая настройка и определение целей. Чтобы эффективно управлять своими финансами и достигать поставленных финансовых задач, необходимы специализированные приложения, которые предоставляют широкий спектр возможностей для точной настройки и анализа финансовых данных. Давайте погрузимся в мир профессиональных программ для ведения учета и узнаем, как они обеспечивают гибкость и целеполагание.

Easyfinance

EasyFinance.ru предлагает несколько вариантов использования, включая бесплатную версию и платные подписки. Среди ярких плюсов этой программы - удобное разделение счетов по типам, позволяет четко отслеживать текущие счета, инвестиции и долги. Также есть возможность следить за долгами, будь то ваши долги перед другими или долги, которые должны вам. Программа позволяет суммировать данные как по типам счетов, так и в целом, а также анализировать расходы и доходы по валютам. Еще одним преимуществом является неограниченное количество категорий для расходов и доходов, с возможностью создания одного уровня вложенности для более детального группирования.

Также предлагает функцию финансовых целей, позволяя привязать несколько счетов к каждой цели. Также есть возможность разбивать транзакции на компоненты, что делает учет еще более точным. Программа обладает мощной системой фильтрации транзакций по различным параметрам, таким как дата, сумма, категория, счет, комментарий или тег. Следует отметить, что отчеты выполнены довольно качественно, их разнообразие позволяет анализировать расходы, доходы и капитал на разных уровнях детализации.

Однако стоит отметить, что у мобильного приложения есть недостатки, такие как отсутствие сканера QR-кодов для чеков и проблемы с модулем бюджетирования. Также не предоставляет возможность вести учет портфеля ценных бумаг. Техническая поддержка иногда оставляет желать лучшего в плане оперативности ответов, но некоторые запросы, такие как корректировка размера шрифта, все же были учтены.

Дребеденьги

В этой программе можно работать с тратами и доходами не просто в рамках статей затрат и категорий, но и использовать метки для более детализированного учета. Например, у вас есть статья затрат "Путешествия", и к каждой строке расходов в этой категории вы добавляете метку с названием конкретной страны. Это приходится очень кстати, потому что после этого вы можете одним нажатием получить подробный отчет не только о трате на путешествия, но и о расходах, связанных исключительно с этой страной. "Дребеденьги" также предоставляют удобный механизм для планирования повторяющихся трат. Вы можете создать шаблоны и установить расписание, после чего, при необходимости, заполнять информацию о трате всего одним кликом.

Важно иметь систему учета расходов при смене работы, переезде или других изменениях в жизни. Ведение бюджета помогает быстро адаптироваться к новым обстоятельствам.

Cash Organizer

Cash Organizer - это небольшой, но мощный онлайн-сервис, предназначенный для совместного учета финансов и их наглядного отображения как через браузер, так и с помощью приложений для ПК, Mac или устройств на платформе Android. Функциональность сервиса охватывает широкий спектр потребностей, и его возможностей вполне хватит даже для ведения финансового учета в небольших компаниях. Особенность заключается в том, что он не накладывает ограничения на количество пользователей, позволяя вносить неограниченное количество счетов, создавать множество шаблонов и интегрировать учет других лиц в единое управление. Это пригодится как в семейном, так и в рабочем контексте.

В сервисе имеются разделы, посвященные учету счетов, платежей, бюджета и планированию. При покупке лицензии, пользователь получает доступ к ряду дополнительных функций, включая:

  • Облачное хранилище и возможность синхронизации с любым числом устройств.
  • Для настольных компьютеров под управлением Windows и MacOS X.
  • Мобильное приложение для устройств на платформе Android.
  • Возможность полноценной работы с сервисом даже в отсутствие интернет-соединения.
  • Одновременный доступ к базе данных с различных устройств.
  • Поддержка онлайн-доступа через разнообразные веб-браузеры и расширения.
  • Полная интеграция совместных счетов.
  • Создание категорий с разной степенью детализации.
  • Возможность добавления проектов с разной степенью структурированности.
  • Поддержка 126 валют.
  • Журнал изменения курсов валют.
  • Возможность осуществления переводов и разделения расходов (сплиты).
  • Ведение бюджета и учет планов предстоящих платежей.
  • Сопоставление счетов с банковскими выписками.
  • Генерация разнообразных отчетов.
  • Регулярное резервное копирование данных и возможность их восстановления.
  • Поддержка импорта QIF и многое другое.

Cash Organizer

Money Manager EX

Это бесплатный сервис с открытым исходным кодом для участия любого желающего. Благодаря коллективному участию пользователей, сервис был переведен на 30 различных языков, а также разработано приложение для устройств на платформе Android. Здесь у вас есть возможность подробно спланировать свой бюджет на месяц и год вперед, настроить автоматический учет регулярных трат и создать собственные категории расходов по вашим потребностям.

GnuCash

GnuCash - строится на бухгалтерских принципах и предоставляет возможность создавать разнообразные счета различных типов. В разделе "Доходы" фиксируются все поступления средств извне, такие как зарплата членов семьи, проценты по депозитам или доходы от инвестиций на бирже. В разделе "Расходы" учитываются все суммы, которые являются, по сути, упущенными деньгами, такие как покупки продуктов, расходы на транспорт, коммунальные услуги и другие. Можно создать любое количество разделов.

Знание того, что ваши финансы находятся под контролем, уменьшает финансовый стресс и способствует общему психологическому благополучию.

AbilityCash

Для начала работы с AbilityCash вам не понадобятся специальные навыки или знание бухгалтерской терминологии. Программа разработана с учетом принципа "От простого к сложному". При первом запуске вы увидите максимально упрощенную версию программы, лишенную дополнительных опций. С течением времени и при необходимости, когда ваш опыт работы с программой растет, вы можете включать нужные вам дополнительные функции. Программа позволяет вести гибкий учет даже в сложных случаях. Счета можно организовать в виде древовидной структуры, что упрощает визуальное отслеживание финансового состояния. Вы также можете добавлять неограниченное количество признаков к операциям, что улучшает анализ доходов и расходов.

Программа предоставляет средства для составления финансового плана на любой период времени. Это помогает вам контролировать выполнение плана и предотвращать необдуманные траты. AbilityCash предоставляет аналитическую информацию в графической и числовой форме, включая сводные отчеты о структуре доходов и расходов, динамике финансовых операций, движении средств по счетам и многое другое. Также поддерживает обмен данными с другими программами и базами данных, обеспечивая удобный импорт и экспорт информации.

Возможность загружать валюты и курсы валют из интернета делает прогу еще более удобным инструментом для учета и анализа ваших финансов. Вы можете получать актуальные данные с сайта Центрального Банка Российской Федерации или из других источников.

Open as App

Open as App - это инновационное приложение, которое позволяет превратить ваши электронные таблицы, документы и данные в интерактивные приложения для мобильных устройств без необходимости в программировании. Пользователи могут создавать собственные приложения, просто импортируя данные из Excel, Google Sheets, или других источников, и настраивая их визуальный интерфейс и функциональность. Это позволяет быстро и легко создавать приложения для сбора данных, отслеживания информации и управления бизнес-процессами, что делает Open as App мощным инструментом для автоматизации задач и улучшения производительности.

Open as App

Добавить свой комментарий