«Точка» - это цифровой российский банк, который в основном направлен на работу с предпринимателями. Несмотря на то, что в нем нет физических офисов, как и в начале развития Тинькофф, структура весьма популярна, а ее услуги востребованы и пользуются спросом среди представителей малого и среднего бизнеса.
Центральный офис расположен в Екатеринбурге, и в нем работает 50% от всего коллектива. Сам же банк и его руководство в лице Бориса Дьяконова решили отказаться от классических принципов работы, заменив их современными, такими, что требует актуальный сложный и разнообразный рынок. Видимо, одной из причин популярности, является давняя история банка, которая пережила и финансовый кризис, и даже отозвание лицензии ЦБ.
Оглавление:
1. История появления Точка Банк
2. Услуги банка
История появления Точка Банк
«Точка банк» для предпринимателей был создан на основе Банка 24.ру, который прекратил деятельность накануне. Еще в начале «нулевых» он стал первым использовать модель онлайн-банка, что работал круглосуточно, а уже в 2013 сосредоточился на работе с бизнес-клиентами. Впервые людям была предложена возможность доступа к расчетному счету и формирование отчетных документов через смартфон. Несмотря на уникальные банковские сервисы, в 2014 году лицензию отозвали, мотивировав это «отмыванием средств», но банк сумел выплатить все деньги кредиторам. О том, что появится «Точка», заговорили в 2015 году. А как только произошла реструктуризация «Открытия», то в сентябре 2016 «Точка» стала филиалом поселений организации. С 2017 года вместе с сервисом Qiwi запустила мультибанковскую модель.
С 2017 года Qiwi купила у «Открытия» программное обеспечение и саму компанию. За это время банк существенно увеличил копилку наградами, последней из которых в 2019 году стало 3-ье место в конкурсе Business Mobile Banking Rank для предпринимателей, которые используют приложение на iРhone и 4 позиция на Android.
Услуги банка
Основной слоган - «Для всех и каждого». Базовое направление «Точки Банка» - создание и ведение бизнеса онлайн. Можно бесплатно и удаленно зарегистрировать юридическое лицо, избегая визитов в профильные органы. Список услуг весьма большой и интересно то, что постоянно пополняется новыми предложениями. Помимо того, что можете открыть ИП, предлагаются другие сервисы:
- Бухгалтерия.
- Безопасность по 115-ФЗ.
- ВЭД.
- Розница.
- Бизнес с сотрудниками.
- Интернет-продвижение.
- Госзакупки по 44-ФЗ и 224-ФЗ.
- API-точки.
Кроме этого, имеются предложения для таксопарков, бизнес по франшизе, ликвидация статуса индивидуального предпринимателя. Многие пользователи отмечают: в «Точка Банке» на телефоне горячей линии работают профессионалы, дающие оперативные и точные ответы на различные вопросы.
Обслуживание корпоративных клиентов
Специально для этого направления разработан одноименный тариф. Несмотря на самую высокую цену среди остальных, он оптимально подходит для крупного бизнеса и позволяет экономить на оплатах различных операций на счету, получить персонального менеджера. Для участия в нем оборот в год должен быть от 60 млн. рублей.
Регистрация бизнеса
Этот сервис представлен 2 основными направлениями:
- непосредственно регистрация бизнеса - ИП или ООО;
- создание документов - конструктор для ИП и ООО.
Готовое ИП можно получить за 7 дней, при этом не нужно платить госпошлину в размере 800 рублей и куда-либо ходить. Для удобства подбирается подходящая система налогообложения и коды ОКВЭД. В случае открытия ООО, не нужно платить госпошлину в размере 4 тысяч рублей, клиенту помогут в подготовке устава, решения о создании и других документов и вся процедура не займет больше недели. Если еще думаете, в каком банке лучше открыть счет для ИП, то стоит ближе присмотреться к «Точке», ведь специалисты оказывают консультирование, помощь в оформлении документов и автоматически открывают счет.
Депозитные счета
На выбор представлен 1 тарифный план депозита для бизнеса. Процентная ставка составляет 1,25% в год, период овернайта - сутки, а траектория роста от 2 до 45 дней. Сумма вклада должна составлять от 100 тысяч рублей, а пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Срочный депозит от 31 до 365 дней, краткосрочный - 2-30 дней. Как и в случае рефинансирование кредита, предварительно необходимо оставить заявку в рабочие дни с 7.00 до 17.00. Возврат депозита - с 5.00 до 10 утра в будни.
Кредитование
На выбор клиентов представлено 5 групп кредитов (всего 18 позиций):
- От «Точки».
- Займы.
- Лизинг.
- Для ваших клиентов.
- Для начинающих.
Каждое направление имеет детальное описание с указанием условий:
- возраст заемщика;
- максимальный размер средств;
- условия залога;
- срок;
- процентная ставка.
Как и в случае работы с «Модуль банком», нужно ознакомиться с условиями, и нажать одну кнопку, чтобы подать заявку и быстро получить ответ с результатами ее рассмотрения.
Эквайринг
Войдя в личный кабинет пользователя «Точка банке», можно оставить заявку на установку в вашей торговой точке терминала POS, чтобы клиенты могли оплачивать покупки или сервис с помощью пластиковых карт, например, картой МИР, или выданными другими финансовыми организациями. Кроме этого, предусмотрена возможность выгодных условий установки терминала как физическим магазинам, так маркетплейсам, IT-компаниям, служб каршеринга и такси. Всего доступно 3 направления эквайринга:
- торговый;
- мобильный;
- интернет.
Бухгалтерия
Это направление представлено 3 основными позициями:
- сервис для бухгалтеров;
- приложение для чеков;
- возможность ведения онлайн бухгалтерии для ИП удаленно в кабинете «Точка Банка».
Вы сами можете следить за оборотом, тратами, формировать отчеты. А если вас интересует, что такое ипотека, и как быстро ее получить на выгодных условиях, ознакомьтесь с материалом на gq-blog.ru.
Тарифы на обслуживание
Предусмотрено, что комиссия за пользование тарифов взымается после каждого движения по карте. Предлагаю ближе изучить, как работают 4 варианта.
Условия тарифов на обслуживание счета
Тариф | Ноль/Начало/Развитие | Корпоративный |
---|---|---|
Обслуживание в месяц, руб | 0/700/Первые 3 месяца 700, затем 3500 | 25000 |
Платежи ИП и юрлицам | Бесплатно | Бесплатно |
Переводы физлицам | До 150 тыс. бесплатно, каждые 10 тыс. руб. – 300 руб./До 400 тыс. бесплатно, каждые 50 тыс. руб. – 1250 руб./До 1 млн. бесплатно, каждые 100 тыс. руб. – 2000 руб. | До 10 мл. бесплатно, далее на индивидуальных условиях. |
Для кого подходит? | Для одного счета ИП с оборотом до 250 тыс. руб. в месяц/Без ограничений | Для компаний, где годовая выручка свыше 60 млн или групп компаний до 5 фирм, где такой показатель хотя бы у одной. |
Переводы физлицам в рамках зарплатного проекта | -/0% на карты банков-партнеров 0,55 на другие банки/бесплатно | Бесплатно |
Как видим, тарифы весьма лояльные и привлекательные, как и в проекте Инвесткопилка, где каждый может найти подходящий вариант.
Бонусная программа
Программа сформирована с учетом тарифов. Например, в тарифе «Ноль» за каждого приведенного друга, получите отмену комиссии на входящие платежи на месяц. Интересно, что акция циклична. Такие же условия в «Начале» и «Развитии». В «Корпоративном» предусмотрена скидка 10% на обслуживание счета за 1 друга, 20% за второго и 30% за третьего. Если же ваш друг откроет счет в тарифе «Корпоративный», то у вас на выбор есть 2 благодарности:
- карта Priority Pass с безлимитным доступом в залы ожидания аэропортов и вокзалов со сроком работы 1 год;
- 20 тысяч рублей на счет.
Используя карту для оплаты в партнерский точках, можете получать скидки или даже кэшбек. Предусмотрено до 5% возврата средств в виде баллов, которые можно обменять на рубли по тарифу 1:1.
Стоит ли открывать счет в Точке?
Однозначно, да! Все чаще звучит мнение, что это один из лучших банков для малого бизнеса в стране, поскольку позволяет не просто создать ИП или оформить юридическое лицо, но все контролировать, вести бухгалтерию, вовремя формировать и подавать отчеты в налоговые и фискальные органы. Говоря об основных преимуществах работы с этим банком, выделю:
- Оперативный подход в организации как ИП, так и ООО.
- На выбор 4 тарифных плана для обслуживания с довольно лояльными условиями.
- Круглосуточная служба поддержки.
- Все операции переведены в онлайн.
- Внимательные к деталям сотрудники.
Некоторые подобные сервисы предлагает и «Дело банк» также в удаленном режиме. «Точка банк», появившись на рынке, не сделал финансовую революцию, но существенно упростил жизнь существующим предпринимателям и тем людям, которые только задумывались о создании собственного дела. Во многом, стремительное развитие и клиенториентированный подход удается поддерживать за счет холократии - технологии управления, когда каждый сотрудник сам принимает решение и не участвует в традиционной вертикальной цепочке управления.
Используя кайдзен-философию, удается все процессы максимально автоматизировать и сделать их беспрерывными. В целом, «Точка Банк» - это современный сервис на удаленной основе для предпринимателей и юридических лиц, независимо от оборота компании и направления работы. Здесь можно найти все, что нужно для нормальной работы: от подключения эквайринга до размещения депозита. Остается самому банку пожелать развития и новых клиентов, а последним получать только весомые преимущества от работы.