Что такое овернайт депозит на брокерском счете и сколько на нем можно заработать

Дата: 08.06.2020
11431

Овернайт депозит

Интересно узнать, что такое овернайт депозит на брокерском счете и почему в этом термине фигурирует «ночь»? - Думаю, что да, это быстрый займ, рассчитанный на одну ночь (день) для своего брокера, банка. При чем получить такие деньги может клиент и у банка-кредитора. Чтобы обеспечить эффективное функционирование расчетов для определенных финансовых организаций, была введена такая практика, и стала весьма популярной в разных странах и на разных уровнях.

Следом за банковской сферой, этот термин перешел в туризм и логистику и означает ситуацию, когда предусматривается попадание в пункт назначения не позднее суток от выезда из начального пункта, в том числе, с пересадками. По сути, сели вечером, приехали утром - и получили транспортный овернайт. А в чем особенность термина непосредственно в финансовой сфере?


Что такое овернайт простыми словами?

Говоря о том, что такое овернайт на брокерском счете, можно сказать, что это дополнительный способ увеличения дохода. Представим: у вас открыт счет у брокера «Седьмое Королевство». Днем вам приходит личное сообщение или телефонный звонок от представителя компании, который предлагает взять до завтрашнего утра 50 акций компании «Арбузик», что хранятся в депозитарии. Вы соглашаетесь, и за это получаете свой процент.

Часто подобный кредит овернайт используется с акциями, что «скачут» в цене и если вы не планируете сегодня заниматься их продажей, брокер это сделает за вас со своей выгодой, но при этом вы получите свою прибыль и назад отданный номинал. Процедура актуальна для акций, а также облигаций на дату погашения и стоит узнать, что такое евробонды, и сколько можно получить благодаря им.

Что такое овернайт

Особенности овернайта

Овернайт предусмотрен для физических и юридических лиц, и в своей природе призван «шевелить» экономику. По сути, быстрый кредит может понадобиться всем, в том числе и брокерам, и непосредственно банковским организациям. Сделка, заключаемая на один рабочий день - мировая практика, которая успела получить множество положительных отзывов, но и имеет ряд недостатков.

 
Помните: условия овернайта могут быть прописаны непосредственно в договоре, или же спустя определенное время туда добавлены. Это делается для того, чтобы брокер не спрашивал вас каждый раз разрешения на проведения подобной сделки.

Можно выбрать овернайт в банке, когда физическое или юридическое лицо берет средства на одну ночь, обязуются их вернуть на следующий день (исключение составляют сделки, оформленные в пятницу и перед праздничными днями) с выплатой процентов.

Сколько можно заработать?

Это не такая прибыль, которую могут дать высокодоходные облигации, но при этом, если рассмотреть с позиции того, что можно было и вовсе ничего не получить, то 2% в год вроде бы и выглядят неплохо. Но, если например у вас акций на 200 тыс. рублей, то это не означает, что через год вы получите 4000 тысячи прибыли, поскольку расчет идет непосредственно по календарным дням, когда активы были у брокера.

 
Спросом пользуются «голубые фишки», а вот акции компаний третьего эшелона, как показывает практика, мало кому необходимы.

Теперь посчитаем, что если прогнозируем 4000 рублей ориентировочной прибыли за год, но брокер пользовался деньгами 1 операционный день, то доход составляет 0,01%. Но, не стоит исключать тот аспект, что компании у которой вы обслуживаетесь для торговли на бирже, могут понадобиться акции и завтра, и через месяц, и несколько раз в год.

Получение прибыли

Главный риск овернайт

С одной стороны, займ овернайт - привлекательная возможность получить дополнительный доход, а с другой, все же остается риск того, что брокер может не вернуть ценные бумаги и не выплатить прибыль в указанный срок. Но как правило, это не касается посредников с солидной репутацией. Не исключены ситуации, что пользование ценными бумагами по долговой расписке, что представляет собой овернайт, не совпадет по дате с тем, что брокер не сможет погасить свои долговые обязательства и объявит себя банкротом.

Условия размещения депозита

Все они детально прописаны в договоре, например, для клиентов Сбербанк, который составляется при личном присутствии в офисе или же удаленно в личном кабинете онлайн. Обратите внимание, что именно вам предлагают: размещать свободные ценные бумаги под определенный годовой процент овернайт и что это означает:

  1.  будет ли банк спрашивать разрешение каждый раз, проводя операции;
  2.  максимальное количество сделок за год;
  3.  рабочая валюта;
  4.  процент;
  5.  можно ли отказаться от сервиса и как это сделать.

Как правило, срок такого вклада начинается от 6 часов, ставка может изменяться ежедневно, но привязана к средней по рынку, а вот сумма минимального вклада «кусается» - от 500 тысяч рублей или даже от 1 миллиона.

 
В большинстве случаев сервис доступен для тех клиентов, у кого в банке открыт счет в этой валюте

Размещение депозита

Межбанковский овернайт

Принцип тот же, один банк выдает деньги овернайт другому банку на пользование сроком 1 день. Основной кредитор - Центральный банк, но часто и коммерческие банки дают партнерам и одновременно конкурентам средства на один день под процент. Это неотъемлемая часть межбанковского сектора. Процентный показатель зависит от ситуации на рынке, но привязан к ставке федеральных фондов США, для стран ЕС - Euribor, для Великобритании - LIBOR. Выдаются такие кредиты для банков с целью:

  •  быстро восполнить иссякшие запасы;
  •  временно поддержать ликвидность банка;
  •  обеспечить доступ и проведение спекулятивных операций;
  •  помочь в полноценном завершении расчетов операционного дня;
  •  провести операции РЕПО.

Какие минусы есть у услуги

Современный рынок ценных бумаг постоянно развивается и, предложенная ставка овернайт пусть и небольшая, но все равно потихоньку «капает», давая прибыль. Но при этом есть минусы у подобного сервиса, в частности:

  1.  В случае банкротства, надо будет стать в очередь на выплату средств после судебных разбирательств с компанией. Если же активы просто в депозитарии, то как правило, с помощью заявления и оплаченной комиссии их можно быстро перевести для обслуживания к другому брокеру.
  2.  Некоторые брокеры предлагают эту услугу «автоматически» в договоре о сотрудничестве, который, буду честной, не все читают внимательно, на бесплатных условиях или с символической ставкой - 0,1% в год.

Но, если вы выбираете сотрудничество с опытным брокером с солидной репутацией, как например, овернайт Тинькофф, то по сути, бояться нечего, поскольку компания с солидным капиталом и устойчивым развитием. Есть доступный овернайт в сбербанке, при чем как для частных клиентов - банк купит под 2% годовых акции определенных компаний на 1 день, а также для других банков - получение финансовой поддержки на один операционный день.

Овернайт Тинькофф

Овернайт во многом созвучен с овердрафтом, а что такое овердрафт, какие его ключевые особенности можно узнать из www.gq-blog.ru.

Рассматривая список инвестиционных инструментов, овернайт считается не самым прибыльным, но довольно стабильным, особенно, если сотрудничаете с проверенным брокером. Небольшой процент пассивной прибыли не помешает никогда. Но стоит понимать, что брокеры, как и банки, заинтересованы в работе с акциями крупных компаний, поэтому, когда решаете их приобрести, подходите к выбору максимально стратегически.

В итоге хочу подчеркнуть: хороший инструмент работы при условиях грамотного подхода, и помните о том, что читать условия договора необходимо всегда от А до Я. Всем прибыли, пусть и небольшой, как предлагает овернайт, но стабильной.

Добавить свой комментарий
Katy (10.11.2020 в 09:10)
Давала 3 или 4 раза деньги по овернайту брокеру, все было четко. Но доход не сильно. И еще нюанс, никто меня не спрашивал, все эти особенности были прописаны в договоре сразу. И, разумеется, я его не прочитала. Просто потом увидела начисления и все. Порадовалась.
Darkshaper (05.11.2020 в 15:18)
Хорошее решение, если подумать, что деньги, акции или другие активы просто будут лежать и не приносить никакого дохода. В целом, я бы посотрудничал так, но предложений не было.
Thordiriel (29.09.2020 в 14:52)
Брать в кредит – зло, а вот давать и при этом на одну ночь и под процент – почему бы и нет.
Nik (24.09.2020 в 17:53)
А какой же процент по межбанковскому овернайту? Ну так просто интересно, чтобы сравнить их условия сотрудничества между собой и с вкладчиками.
Barn (07.09.2020 в 16:52)
Думаю, что это больше европейская практика, мы еще не доросли до этого.
Bahelm (15.08.2020 в 19:58)
Хорошая статья, жаль, что ни разу за 3 года в инвестировании и покупке акций брокер не обратился ко мне с таким выгодным предложением. Кстати, банк тоже.
Fenrijas (19.07.2020 в 11:33)
Статья понравилась, и спасибо, что как всегда, даете информацию просто.
Munimand (15.07.2020 в 12:05)
В целом, инструмент хороший и простой для вкладчика, но очень редко обращаются брокеры к обычным вкладчикам, потому что у них есть другие источники, где можно «перехватить» деньги.
Игорь (06.07.2020 в 21:40)
Кредит меньше, чем на сутки.
Anarim (03.07.2020 в 14:56)
Не знаю, я против, когда солидные компании берут деньги в дог у своих же вкладчиков и партнеров – обычных людей. Как-то не сильно…
Vixarek349040 (29.06.2020 в 07:11)
AlexFanat, я об овернайт слышала, но эта статья раскрыла для меня кое-что новенькое
Vixarek349040 (29.06.2020 в 07:10)
Aleksfx, да это точно новая и нужная информация заставляет мозг работать и не деградировать)&# 41;
Vixarek349040 (29.06.2020 в 07:09)
Aleksfx, согласна все знать и запомнить не возможно, но наш мозг возьмет все самое необходимое для интересующей его информации
Vixarek349040 (29.06.2020 в 07:08)
AlexFanat, абсолютно с вами согласна, полезная информация залог нашего успеха
Vixarek349040 (28.06.2020 в 10:40)
Сергей, да наличие рабочих мест это огромный плюс
Vixarek349040 (28.06.2020 в 10:38)
Alsalen, как все удачно, соседу повезло)) 1;
Vixarek349040 (28.06.2020 в 10:37)
Очень полезная статья, с понятным объяснением написанного в договоре. Спасибо автору за подходящую статью!
Zologrel (23.06.2020 в 17:12)
Спасибо, что показали простыми словами, как рассчитать официальный, то есть полный доход, который можно получить, поскольку то, что написано в договоре, все красиво, но не всегда правдиво на все 100%. А то 2% и по факту 0,01% весьма отличаются.
Aleksfx (18.06.2020 в 08:07)
KpictuInvest, конечно полезно)) каждый день стараюсь что то новое для себя прочитать изучить
Aleksfx (18.06.2020 в 08:06)
Sogo, не бывает так чтобы рисков не было) но контролировать согласен) их можно)
Aleksfx (18.06.2020 в 08:06)
Sogo, Всегда найдется человек который что то да не поймет))
Aleksfx (18.06.2020 в 08:05)
Sogo, Если смотреть на тинькоф то я бы еще подумал) не очень я люблю данный банк))
Aleksfx (18.06.2020 в 08:04)
Sogo, Полезно такой материал в голове откладывать)) ; кто владеет информацией многое может)
Aleksfx (18.06.2020 в 08:02)
Alsalen, хорошо когда есть такие соседи))) ; но лучше идти туда где еще и сверху заработаем)
Alsalen (16.06.2020 в 20:21)
Ну овернайт я вчера сделал для соседа – взял 500 рублей, в обед вернул.
Sogo (15.06.2020 в 23:19)
Aleksfx, верно, рисков не избежать, но их можно контролировать)
Sogo (15.06.2020 в 23:19)
Aleksfx, всё наглядно и как для дураков, тогда всё понимается легко))
Sogo (15.06.2020 в 23:18)
Aleksfx, ну, думаю с Тинькофф вполне можно)
Sogo (15.06.2020 в 23:18)
Jogrinn, Согласен, если есть такая возможность, а бумаги особо пока не нужны, почему бы и нет
Sogo (15.06.2020 в 23:17)
Спасибо за статью. Ознакомился что это и с чем едят, очень полезно!
KpictuInvest (15.06.2020 в 23:15)
Aleksfx, узнавать новое, особенно полезное мне кажется со всех сторон хорошо))
Сергей (15.06.2020 в 13:05)
Овернайт на межбанке использует каждый второй, а может даже все банки, поскольку оборот денег в природе гарантирует каждому клиентов, а значит, развитие направление услуг и рабочие места.
Aleksfx (15.06.2020 в 08:52)
Владимир Холодков, то что минус бывает это точно) без него не бывает) главное правильно управлять всем процессом
Aleksfx (15.06.2020 в 08:51)
Владимир Холодков, ну с примером всегда интереснее)) а если еще и видео с картинками)) )
Aleksfx (15.06.2020 в 08:50)
Jogrinn, Мне иногда кажется что лучше не с банком сотрудничать) 1;)
Jogrinn (14.06.2020 в 14:36)
Ну думаю, что если сотрудничать с тем же Сбербанком, Тинькофф и другими компаниями, что не первый день на рынке, тогда никаких рисков нет. Пусть пользуются моими акциями и платят за это.
Владимир Холодков (13.06.2020 в 07:10)
Aleksfx, Это понятно,раз на раз не приходится.И думаю редко происходят минусовые отклонения с проблемными выплатами.
Владимир Холодков (13.06.2020 в 07:09)
Aleksfx, Использовать овернайт на деле,если получится у кого на примере рассказать,как всё происходит.Вот в этом смысле.
Aleksfx (11.06.2020 в 13:31)
Владимир Холодков, многие слова бывают похожи) но тут все таки специфическое слово) и значение больше одно)
Aleksfx (11.06.2020 в 13:30)
Владимир Холодков, я вас немного не понял) что будет получить? и как в реальности происходит?
Владимир Холодков (09.06.2020 в 22:21)
Aleksfx, Если получится будет получить хоть раз результат от такого, а то как всё в реальности происходит.
Владимир Холодков (09.06.2020 в 22:19)
Aleksfx, Это слово созвучно с другим, но отличаются понятиями. Мне сначала показалось первое, а вот оказывается есть другое по определению.
Aleksfx (09.06.2020 в 14:44)
Nikos, согласен, было бы интересно более подробно об этом почитать, как часто все это происходит
Aleksfx (09.06.2020 в 14:44)
AlexFanat, я подозреваю что единицы слышали данное слово)) ну из тех кого я знаю))
Aleksfx (09.06.2020 в 14:43)
KpictuInvest, с одной стороны это хорошо) все знать не возможно) а тут нам подкидывают интересную и полезную информацию
Aleksfx (09.06.2020 в 14:42)
Владимир Холодков, ну риск везде есть) не забывайте об этом, надо будет на статистику посмотреть часто это происходит или нет
Aleksfx (09.06.2020 в 14:21)
Спасибо за статью) даже не знал о таком способе) теперь я знаю больше) в будущем может попробую))
Владимир Холодков (09.06.2020 в 07:58)
Nikos, То что не часто думаю точно происходят.
Владимир Холодков (09.06.2020 в 07:57)
KpictuInvest, И это согласен необычно для финансового направления, тут ненароком сразу мысли как фирмы однодневки, получилось провернуть и ищи ветра в поле))) Но здесь иные условия складываются.
Владимир Холодков (09.06.2020 в 07:53)
Необычный и в то же время кажется практичный момент с овернайтом. Но вот риск не выплаты меня насторожил бы. Но может это не так часто происходит в подобных случаях. А так вполне рабочая схема появляется.
AlexFanat (09.06.2020 в 07:53)
KpictuInvest, вот-вот, с блогом наши познания становятся всё сильнее и крепче во многих инвестиционных вопросах. Так что ждём новые статьи и обзоры.
KpictuInvest (08.06.2020 в 22:56)
спасибо за интересную статью, пожалуй впервые вижу этот термин
AlexFanat (08.06.2020 в 20:40)
Про овернайт раньше ничего не слышал, спасибо за подробную информацию в данном русле.
Nikos (08.06.2020 в 19:29)
Никогда не пользовался овернайтом, поэтому логично, что даже не знал о таком направлении. Но теперь буду знать. А и опыта расскажи, как часто такие операции проходят. Ну раз в год, 2 или каждый месяц? В среднем информацию хочется узнать.