Что такое рефинансирование кредита и какие проценты на услугу представлены на рынке?

Дата: 24.11.2020
301723

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита - получение в финансовой организации, например, в банке, займа на более выгодных условиях, чтобы покрыть предыдущий долг. Подобными объявлениями не только обклеены все столбы на остановках во многих городах, но и некоторые сайты активно пестрят подобной баннерной рекламой.

Рефинансирование не снимает с заемщика обязанности выплаты предыдущего займа, этот финансовый инструмент предлагает его выплату на более выгодных условиях, хотя стоит помнить о том, что выгодные условия всегда в большей степени, именно для банка или МФО, а не для физического лица. Если другого варианта получения средств нет, узнавайте о деталях процесса.


Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Простыми словами, это финансовая процедура, когда берете деньги в одном месте, чтобы закрыть долги в другом. Представим ситуацию: человек не смог погасить кредит, что взял на потребительские нужды или ипотеку. Если он в сроки не вернет тело, проценты, то кроме этих платежей, вынужден будет заплатить большой штраф, а также может лишится залогового имущества.

Возникает ситуация, когда нужно активно искать, читая отзывы и изучая финансовую репутацию организации, кто вам поможет в решении столь сложной и деликатной ситуации. Популярность услуги возрастает в кризисные времена, когда рыночная экономика не смогла выдержать новых условий, и многие физические лица, что взяли ранее кредит, из-за потери стабильной заработной платы не смогли его погасить. Да и процентная кредитная ставка в банках не постоянная и могли появиться на горизонте более доступные условия.

Расчет суммы на калькуляторе

Требования и документы к заемщику

Чтобы определиться с организацией, где лучше сделать рефинансирование кредита, стоит обратить внимание на пакет документов, который для этой процедуры нужен. Как правило, это документы, что подаются и в случае оформления кредита - паспорт, ИНН. Реже банк требует справку с места работы, выписку о доходах, показателях зарплаты за последний год. Среди основных документов, такие:

  1. Заявление.
  2. Договор с компанией, что выдала кредит.
  3. План погашения долга.
  4. Разрешение организации на перекредитование.
 
Традиционно банки положительно идут на одобрение заявки, в случае, если у клиента ранее не было просрочек в выплате.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Тогда, когда новые условия подходящие: и по размеру процента, и по тому, что соискатель получает быстро нужную сумму, чтобы в первой инстанции не переплачивать за счет начисленных пеней и штрафов. Рассматривая рефинансирование кредита, стоит остановиться на весомых плюсах, а также минусах. В начале о сильных сторонах:

  • получаете нужную сумму для погашения долга, чтобы избежать комиссий, штрафов;
  • не портите финансовую репутацию и кредитную историю;
  • получаете финансовую выгоду - не переплачиваете.

Среди минусов, кроме самого наличия займа, как такового, можно выделить и другие:

  • услуга не выгодна на маленьких суммах;
  • далеко не все банки разрешают практику, поскольку не хотят отпускать своего клиента.

Вот простой пример: у вас в одном банке ипотека, из которой осталось 3 года и 1 млн. рублей долга. Годовой процент 15% без дополнительных комиссий или штрафов. За год процентные ставки на фоне кризиса резко упали, и другой банк предлагает вам кредит на те же 3 года, но под 12%, или на 4 года, но под 8%. Если платежи равными долями и включают погашение как тела, так и одновременно процентов, перекредитоваться очень эффективно.

Рефинансирование ипотеки

ТОП-5 банков с лучшими условиями перекредитования

Сегодня многие банки предлагают подобный сервис на своих условиях. Потенциальный клиент на сайте в графе «Услуги» может прочесть детали перекредитования, узнав важную информацию:

  • на какое количество займов и их общую сумму рассчитан сервис;
  • какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения;
  • финансовые показатели - процентная ставка, регулярность погашения;
  • период, когда можно обращаться - за несколько месяцев до завершения или с начала выплат.

Если вы уже столкнулись с необходимостью рефинансирование кредита, то взвесьте все «За» и «Против», оцените, какие банки лучше, почитайте отзывы, узнайте мнение знакомых, если они уже пользовались таким финансовым сервисом. Если вы еще думаете, какой банк лучше выбрать для физических лиц, то предлагаю мини-обзор условий по каждому, чтобы смогли принять решение взвешено, найдя идеальный вариант.

Сбербанк

В этом банке клиентам предложат процентную ставку от 11.99%, а общая сумма кредита не должна превышать 3 млн. рублей. Максимальный срок составляет 5 лет. Обратите внимание, что чаще всего здесь отказывают людям без прописки, а также если слишком негативная кредитная история. Многие задаются вопросом, стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке. Ответ неоднозначный, но если вы все же хотите сотрудничать с этим банком, то на перекредитование ипотеки и автокредитов у них одни из лучших условий в стране.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Газпромбанк

Базовый процент от 9,5%, но по отзывам людей, кто пользовался сервисом, реальные издержки намного выше. Срок кредитования весьма большой - от 1 до 7 лет. Привлекает клиентов предложение тем, что займ для рефинансирования может составлять от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Отмечается, что заявки рассматриваются весьма быстро.

ВТБ

Предложение с одной из наиболее низких ставок - от 6,4%, когда условия в «Почта банке» от 12,9%. Предусматривает возможность получить до 5 млн рублей, но только в случае автокредита и, если получаете зарплату именно в этом банке. Максимальный срок - до 5 лет. Отзывы клиентов говорят о том, что столь низкий процент номинальный, в среднем банк рефинансирует займы под 15-16%.

Альфа-Банк

Максимальный размер - до 3 млн. рублей, а срок погашения составляет до 5 лет. Стартовые проценты от 9,9% - такие же условия представлены и в Уралсиб смп банке. Чтобы просчитать итоговые точные выплаты, можно для удобства воспользоваться кредитным калькулятором. По отзывам, реальные начисления также на порядок выше заявленных. В среднем, заявка рассматривается 1 рабочий день.

Рефинансировае кредита в Альфа-банке

Тинькофф банк

Первый онлайн-банк рефинансирует кредит и предлагает погасить новый займ не позже, чем за 3 года. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать клиенты, составляет 2 млн. рублей. Процент начислений стартует от 9,9%. Во многих случаях банк отказывает, присылая объяснение отказа. Если ошибки будут устранены в указанные сроки, тогда можно претендовать на получение нужной суммы. И для сравнения еще несколько предложений от других банков.

Условия рефинансирования банками РФ

Банк Минимальная процентная ставка, % Минимальная сумма, руб. Срок
Хоум кредит 7,9 1 млн. 5
Московский кредитный банк 10,9 3 млн. 10
Юни Кредит 16,6 700 тыс. 2-7
Росбанк 11,99 До 3млн.
1-5
 
Перекредитовывают ипотеку, автокредит, потребительский, а также кредитки. Последние, чаще всего, под очень большой процент.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Разница между такими финансовыми понятиями есть, хотя для многих, она на первый взгляд, отсутствует. Реструктуризация - финансовый инструмент управления кредитом, предусматриваемый изменение условий существующего кредита, например, клиенту подкорректируют график выплат или простят (что вряд ли, но все же) определенную сумму, предложат кредитные каникулы или пролонгируют срок договора. Рефинансирование - покрытие займа или нескольких (как правило, банки работают не более, чем с 5 позициями одновременно) путем оформления нового кредита. Снижение долговой нагрузки создается путем выдачи целевого займа.

Реструктуризация и реинансирование

Некоторые частные специалисты предлагают персональную помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой. Фактически, это такой «серый доход» для них, ведь этот «эксперт» берет плату с вас за то, что изучит материалы дела и только лишь посоветует, порекомендует, что делать дальше и места, где взять рефинансирование разных сумм без проблем. Это оказание консультативных, информационных услуг и не стоит думать, что рекомендации являются прямым подтверждением того, что банкам вы будете выгодны, как клиент в этом поле. А если вы детально хотите узнать о том, что такое капитализация вклада, и как она влияет на итоговую сумму, которые вы получите по истечению срока работы депозита, стоит ознакомиться со статьей на www.gq-blog.ru.

Рассказывая, как рефинансировать кредит под более низкий процент, сразу хочу подчеркнуть важный нюанс - не стоит «покупаться» на обозначенный процент, ведь в 99,99% случаев от рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы, типа кредита, репутации, являетесь ли вы клиентом банка, ситуации на рынке. Включите в итоговые выплаты комиссии, если предусмотрены договором, плату за получение наличных средств и другие издержки. Как правило, они указаны в договоре, но мелким шрифтом и на них не обращают внимание. Иногда, уточняя банку, что хотите изменить его методом рефинансирования, первая инстанция готова пересмотреть персональные условия для клиента. Но это очень и очень редко.

По итогу хочу подчеркнуть: если все же возникла необходимость рефинансировать кредит, то к этом вопросу и к выбору финансовой организации стоит подойди максимально грамотно и взвешенно. Всем выгодных условий, быстрых выплат займа и только положительной кредитной персональной истории.

Добавить свой комментарий
АНАТОЛИЙ (31.01.2022 в 08:36)
Очень хорошая вещь как то раз пригодилась в сбере обещали кредит под 14.6% а дали под 23% даже не предупредив об этом пошол в газпромбанк взял под другие проценты и погасил в сбере кредит.
Roxi (21.05.2021 в 16:38)
Я брал новый кредит на старый в Альфе. В целом, все устроило, сейчас его закрыл, но в определенное время их сервис был лучше всего.
devasik (16.04.2021 в 12:18)
Сейчас на сайтах многих банков в режиме онлайн все можно просчитать с итоговыми выплатами за месяц и за весь период, а только потом отправляться в отделение.
Seerix (01.04.2021 в 21:20)
Я думаю, что любая реструктуризация или рефинансирование – это копание себе могилы. Надо протягивать ножки по одежке, а не думать, что за какое-то время кто-то тебе предложит более интересные условия.
Coden2 (03.03.2021 в 13:37)
Несколько раз пользовался услугами, был такой «грешок» – не скрою, но все банки попадались лояльные. Проблем не было.
Brionik (07.02.2021 в 16:49)
Да, согласен со многими высказываниями, но хочу подчеркнуть: если вы брали займ на микроволновку на 4 года – это одно, а если ипотеку на 10 лет и все 7–8 лет стабильно платили, то во втором случае будете куда более привлекательным клиентом для других. а ваш банк сделает все, что не отпустить вас.
Dakost (26.01.2021 в 09:05)
Как по мне, лучше кредиты не брать: ни в банках, ни мфо, ни у обычных людей под проценты.
Александр (19.01.2021 в 19:31)
В данный момент на рынке представлены очень вкусные проценты! Это связано с низкими процентами по ипотеке на новострой, которое сейчас проводит государство. Поэтому самое время брать квартиру!
Лидия (17.01.2021 в 08:18)
То есть, рефинансирование кредита-это буквально взятие кредита в одном месте, чтобы погасить кредит в другом?
Gh0st1 (14.01.2021 в 19:24)
Думаю, что выгодно оформлять рефинансирование кредита именно, когда остается 1–2 года до финального платежа, но многие банки, что выдавали первый займ, за это дело выставят штраф огромный.
Олег (14.01.2021 в 14:28)
Я что-то не наблюдаю желания у банков отбивать друг у друга клиентов за счет более выгодных условий по кредитам и депозитам. Пока ЦБ не снизит ключевую ставку, то  интрес ных варинтов по рефинасированию на рынке можно не ждать.
irlan (12.01.2021 в 19:09)
Никто не будет так, что ставки будут снижаться с 15% до 12%, исключение – мертвый рынок, и тогда, хоть как бы завлечь клиентов, будут предложены такие условия.
Иван (11.01.2021 в 14:23)
Чаще всего выигрыш при рефинансировании составляет долю процента, не совсем понятно, с чего здесь платить за эту услугу. Хотя если тело кредита - огромная сумма...
Саша Усышкин (08.01.2021 в 09:00)
К огромному сожалению, пришлось воспользоваться услугой рефинансирования, из-за проклятого коронакризиса. Но по мне так лучше это, чем просрочка выплаты, пускай и форс-мажорная. Это как огнетушитель - если пригодится, то раз в сто лет, но если уж нужен... так значит действительно нужен!
Альбина (05.01.2021 в 20:53)
Рефинансирование кредита все чаще становится спасательным кругом для заемщиков. Полезный материал для тех, кто ищет решение финансовых сложностей или просто хочет оптимизировать ежемесячные платежи.
Алексей Афиногенов (02.01.2021 в 08:15)
Уж лучше это, чем долги по кредиту и пени. Но вообще-то мое мнение не меняется - с кредитами лучше не связываться, это рабство.
Виктор Ануфриев (30.12.2020 в 07:47)
Слава Богу, что прибегать к этой опции ни разу не приходилось, но как крайний вариант - весьма полезная вещь. Иначе пеня за просрочку выплаты кредита сделает его крайне невыгодным. Уж лучше в случае чего рефинансировать такой кредит.
Галина Абраменко (27.12.2020 в 18:58)
Спасибо автору. Написано доходчиво, простыми словами, теперь я более или менее разобралась в чем отличие реструктуризации от рефинансирования.
Дима (24.12.2020 в 17:49)
С этими кредитами, вообще, лучше не связываться. И рефинансирование - это та еще кабала.
Владимир Холодков (30.11.2020 в 06:22)
BlazeK, Микрозаймы собственно рассчитаны на уловку, % составляющая просто нереально высокая, а соблазна предостаточно.
BlazeK (28.11.2020 в 17:16)
В статье очень много нюансов касательно выдачи денег по рефинансированию в каждом банке, но на своем опыте скажу так – да, некоторые условия кабальные, но хоть банк плюс-минус нормальная компания, а то микрокредитчики будут вымогать с вас займ, как только его погасили, хотя перед этим рассказывали, что все будет хорошо и легко.
Владимир Холодков (24.11.2020 в 20:53)
В последнее время заметно рынок кредитования в стране переживает сложные времена: россияне после карантина сократили траты и стараются обойтись без заемных средств. Банки скажем так "навязчиво" ;борются за платежеспособных клиентов, и как только ЦБ снижает ключевую ставку, предлагают рефинансирование кредита. Конечно, процедура перекредитования ипотеки несколько сложнее, но эта последовательность отражает, зачем и как происходит рефинансирование кредитов.Если по простому при рефинансировании возникает новую договор и новые кредитные обязательства, тогда как в реструктуризации изменяется условие договора о сроках и порядке выплат.Опять же главное, что дает заемщику рефинансирование, — это изменение условий на более выгодные и объединение нескольких займов в один кредит под низкий процент.
Владимир Холодков (24.11.2020 в 20:41)
AlexFanat, Вот определённо многие и путают реструктуризацию и рефинансирование,поэ тому данный материал,при своём содержании обстоятельно ставит соответствующее определение.
AlexFanat (24.11.2020 в 18:37)
Рефинансирование выгодная штука при определённых условиях кредитования. В этой статье изложены грамотные тезисы, благодаря которым можно с умом провернуть данное дело. Пятёрка банков явно не для кого не секрет, так что тут выбор у каждого сугубо индивидуальный. По поводу разницы между реструктуризацией и рефинансированием очень интересно было узнать в тексте, хоть она и не сильно отличается между этими процессами.