Говорю о рейтинге банков 2018-2019, и не просто об одном топе, а сразу о нескольких, в основе которых лежат крайне важные показатели. Во второй половине декабря принято подводить различные итоги, но интересно, что рейтинги банков составляются не только к концу календарного года, но и по результатам каждого месяца.
Я считаю, что если работать с кем-то и доверять деньги, то нужно знать, какая позиция в топах. Это актуально для банков, рейтинга букмекеров, кредитных организаций. В новом материале будет много цифр, но без них не понять, насколько банк надежный. Кто кроме центрального банка составляет топы, на какие моменты стоит обращать внимание и кто из государственных или коммерческих банков сегодня в лидерах - читайте прямо сейчас.
Оглавление:
1. Топ 10 банков по надежности
- Сбербанк
- Банк ВТБ
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- Московский Кредитный Банк
- Банк Открытие
- Промсвязьбанк
- Национальный Банк «Траст»
- Тинькофф
Топ 10 банков по надежности
Одним из наиболее важных показателей в выборе финансовой организации для работы остается рейтинг банков России по надежности в 2018 году, причем с официальных источников - по данным Центробанка. Для того чтобы сформировать показатель учитывается финансовая репутация, капитал, показатели прироста, срок работы на рынке, а кроме этого опираются на:
- отзывы клиентов;
- позиции в экспертных рейтингах;
- народные рейтинги доверия.
Предлагаю узнать, как выглядит рейтинг топ банков в России по величине капитала
| Банк | Размер капитала (млн. руб.) |
|---|---|
| ПАО Сбербанк России | 3 772 034,10 |
| ПАО Банк ВТБ | 1 384 371,20 |
| АО Газпромбанк | 725 459,20 |
| АО Россельхозбанк | 433 849,00 |
| АО Альфа-Банк | 419 637,60 |
| ПАО Московский Кредитный банк | 255 945,80 |
| ПАО Банк "ФК Открытие" | 219 371,10 |
| АО ЮниКредитБанк | 206 002,00 |
| АО Райффайзенбанк | 139 153,10 |
| Росбанк | 129 415,50 |
С некоторыми из них предлагаю познакомиться ближе.
Сбербанк
Длительное время банк удерживает лидирующие позиции в различных топах, в том числе, по объему депозитов от физических лиц и активам. Часто его называют «финансовым агломератом» из-за глобального представительства и широкого спектра услуг. 50% всего капитала принадлежит Центральному банку. Основан в 1991 году, и на конец 2017 года у банка было практически 15 тыс. отделений.
Банк ВТБ
Один из банков в России с регистраций в Санкт-Петербурге, но с главным офисом в Москве. В текущем году присоединил ВТБ24. Основной акционер - правительство РФ с показателем 60,9% портфеля. Интересно, что выступает титульным спонсором многих спортивных турниров: велопрокат, теннис, ралли. Дочерние компании широко представлены в странах Азии, Западной Европы, Африки.
Газпромбанк
Организация создавалась для поддержки проектов в нефтегазовой отрасли, и постепенно выросла в банк, который работает со всеми популярными продуктами. Сегодня он предлагает одни из наиболее лояльных условий в рефинансировании кредитов с процентной ставкой от 10,5%. А о том, что это за процедура и какие ее особенности в готовом материале на блоге. Банк - активный участник инновационных проектов, недавно расширил предложения в сегменте премиум-обслуживания.
Россельхозбанк
Изначально банк создавался для поддержки сельскохозяйственного направления, а со временем ушел от этой сферы как основной. Государственный банк, созданный в 2000 году, и само название говорит о том, что и сегодня предлагаются многие финансовые программы для поддержания фермерского хозяйства. 100% акций сосредоточено в руках Федерального агентства по управлению госимуществом. Работает более чем со 100 банками-партнерами по всему миру.
Альфа-Банк
Один из самых крупных банков в России с широким ассортиментом продуктов. Входит в рейтинг банков наиболее благоприятных для ип в 2018. Начав работу в 1990 году, банк сумел развить широкую сеть и расширить штат до 25 тысяч сотрудников. База клиентов одна из наиболее больших по стране: 15,8 физических лиц, 500 тыс. корпоративных. В 2016 году Альфа-Банк осуществил уникальную сделку - выпуск бессрочных еврооблигаций на сумму 700 млн. долларов.
Московский Кредитный Банк
Предлагает свои услуги более 25 лет. Основной владелец - концерн «Россиум». Приоритетное направление в работе - кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Входит в список «системно значимых кредитных учреждений». Штат 5500 сотрудников, а кроме этого, активное направление ведется в сегменте расширения базы терминалов самообслуживания и банкоматов.
Банк Открытие
Популярный банк Открытие предоставляет свои услуги с 1993 года и сегодня это главная организация одноименной финансовой группы. В 2015 году стал «банком года», предлагая весь спектр продуктов для частных и корпоративных клиентов. Число сотрудников составляет порядка 5 тысяч, а всей финансовой группы около 20 тыс. Представлен более чем в 70 регионах РФ, имеет сеть из 6000 банкоматов и 900 отделений.
Промсвязьбанк
Универсальный государственный банк, который предлагает свой сервис более 20 лет. Основное направление - работа с государственным оборонным заказом и ведение крупных контрактов федеральных органов. Доступен широкий список продуктов для представителей бизнеса, частных и корпоративных клиентов. Основное направление работы - кредитование частных лиц и мелкого бизнеса. Признан ЦБ одним из системно значимых финансовых институтов.
Национальный Банк «Траст»
В текущем году на его базе завершено формирование банка непрофильных активов, и консолидация на текущий момент подходит к завершению. На рынке с 1995 года, и базовое направление - работа с непрофильными и проблемными активами. Текущий год связан с реорганизацией и процессами финансового восстановления банка, частичного ребрендинга. Полный ребрендинг ожидает банк «Российский капитал», который с 13 декабря стал банком «Дом. РФ».
Тинькофф
По размеру собственного капитала банк возглавляет 19 позицию с показателем 66 968.2 млн. рублей, а опережает его совкомбанк с результатом 69 071.9 млн. рублей. Предлагает отличный сервис для частных и корпоративных клиентов в сегменте профильного обслуживания. Сотрудничают с коммерческим банком более 6 млн. клиентов. Основная особенность - в банке нет отделений, только главный офис в Москве. Все услуги предоставляются онлайн.
Отмечу, что все банки работают на основе лицензии, а чтобы ее не потерять, не предлагают открыть анонимную банковскую карту, о преимуществах которой я говорила в своем обзоре. Как одна из альтернатив – покупка в отделениях предоплаченной банковской карты.
Рейтинг российских банков на сегодня
Достаточно интересный рейтинг среди всех банков России, который ежегодно составляет Forbes. Первая позиция в рейтинге у Росбанка, вторую занимает юникредит банк, третья у Райффайзенбанка. На 10 месте топа оказался Газпромбанк. Говоря о внутренних топах, стоит обратить внимание на рейтинг государственных и коммерческих банков по активам, обновляемый каждый месяц. Этот вид показывает средства, которые находятся в работе и какой прирост прибыли у организации. Первая пятерка с размером активов и показателями деятельности за месяц выглядит так:
- Сбербанк 26 724 414 млн. руб. +0,6%.
- ВТБ 13 254 312 млн. руб. +2,9%.
- Газпромбанк 6 127 358 млн. руб. +1%.
- Россельхзозбанк 3 242 629 млн. руб. -3,1%.
- Альфа банк 3 129 392 млн. руб. -0,9%.
Интересный и суммарный рейтинг банков не только по надежности и по данным Центробанка, но еще с учетом отзывов, активности представителей банка при решении вопросов на 2018 год. Этот клиентский топ возглавляет Тинькофф Банк, на втором месте Уральский банк реконструкции и развития, бронза в руках и Ренессанс Кредита. Отмечу, что учитываются не только частные отзывы, но и то, какие оценки банку ставят на специализированных ресурсах.
Рейтинг российских банков по объему вкладов представлен лидером Сбербанком, который за ноябрь сумел увеличить показатель на 0,92%. Серебро в руках у ВТБ с результатом 0,19%, бронза досталась Россельхозбанку с 1,67%. Сравнивая объем вкладов, уточню данные на 1 ноября для тройки лидеров (в тыс. рубл): 9 399 198 204, 2 735 266 367 и 894 510 603 соотвественно.
Многие из нас склонны доверять рейтингам: банков, политиков и при этом делают свои собственные выводы. Прочитав на моем блоге, как изменялся рейтинг Путина, можно проследить: насколько россияне довольны его политикой, в том числе, и финансовой.
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
Если вам необходимо открыть банковский вклад (а как это сделать в готовом материале), или депозит, тогда стоит понимать, что рейтинг банков по вкладам физлиц или по среднему показателю ставок, условий сотрудничества на 2018 год не постоянный и подвержен изменениям. Для того чтобы принять для себя решение о сотрудничестве, я всегда делаю так:
- читаю отзывы клиентов на разных формах;
- захожу на официальный сайт, изучаю продукты и, например, вижу, что россельхозбанк предлагает скидки на проценты по кредитам, а условия работы с драгоценными металлами у него одни из наиболее лояльных на рынке.
Разумеется, что банк как финансовый орган должен отличаться стабильностью и сроком работы. Как правило, за пару лет на рынке уже видно, на что способна организация. Подытожу: на каждом сайте банка можно ближе ознакомиться с историей, продуктами, которые он предлагает и наградами. Для вкладчика важно принимать во внимание защищенность депозита и размер процентных ставок, для владельца карты - условия работы с ними - комиссии, блокировки. Напоминаю, что скоро вступят в силу новые правила сбербанка, о которых детально на gq-blog.ru. Традиционно желаю в выборе банка не ошибиться и найти ту организацию, которая вас устроит для работы по всем направлениям.
