Криптовалюта Defi - весьма новый децентрализованный вид финансов, что со слов экспертов журнала Forbes, может и должен стать динамикой, оживляющей криптосервис. По сути, это приложения, созданные на базе Ethereum, которые должны заменить технологии с открытым исходным кодом.
Основная роль инструмента в том, что еще больше клиентов смогут оценить инвестиционные платформы и децентрализованное кредитование. При этом пользуясь дефи криптовалютой, существенно можно сэкономить, как на кредитах, так и комиссиях за открытие депозитов и переводах. Насколько они безопасны и нужны в работе буду рассказывать дальше.
Оглавление:
1. DeFi-токены - особенности децентрализованных финансов
2. Основные направления DeFi проектов
3. Преимущества децентрализованной финансовой системы
DeFi-токены - особенности децентрализованных финансов
Рост популярности defi проектов можно объяснить тем, что это частично смарт-контракт (а значит открытый) по своей форме, не зависящий ни от государства, ни фондовых рынков, ни крупных корпораций. Децентрализованные финансы работают на основе блокчейн Ethereum, что успел доказать свою эффективность. Впервые о подобном виде инструментов, заговорили в начале прошлого года, когда облачный майнинг без вложений стал не столь популярным, и клиенты искали новые способы использования криптоактивов на выгодных условиях.
Приложения Defi
Все приложения decentralized finance, откуда собственно и название, направлены на то, чтобы упростить жизнь владельцам монет. Они работают в децентрализованной архитектуре и каждый из них представлен с узкой специализацией. Техническая часть отдельного приложения состоит из более, чем 100 строк открытого кода, а это означает, что содержимое устойчивое к атакам, и может параллельно и быстро проводить множество транзакций.
Протоколы открытого кредитования
Из всех продуктов такой системы именно эти привлекли наибольшее внимание. Гибридные активы, которые предлагают банковские услуги переводов, депозитов, но больше всего пользуются спросом те, которые позволяют оформить быстро кредит на выгодных условиях. Основная особенность работы - оценка ситуации на рынке в конкретный момент. Она определяет то, какая процентная ставка на кредит, и каждый желающий может использовать свои средства, чтобы дать их в займ другому лицу, тем самым, получая пассивный доход.
Основные направления DeFi проектов
Часто систему DeFi сравнивают с интернетом, который заменил традиционные СМИ. Среди представленных приложений от разработчиков, основными можно считать продукты для получения кредита, при чем в долг дает деньги любой участник системы под процент, который ему диктует рынок. Среди дополнительных направлений стоит выделить:
- быстрые транзакции без комиссий;
- безопасные методы вложения средств;
- перевод классических активов в цифровые;
- интеграция, упрощение деловодства с поставщиками услуг;
- улучшение работы бизнес-проектов.
Кредиты и депозиты
Для депозитов часто используется yEarn Finance. Приложение собирает самые интересные и выгодные предложения по лендингу и работает как классический вклад. Интересно то, что до оформления сделки точно не знаете, какой будет процент начислений - как и в случае прогноза на srm - фирменную криптовалюту системы, ведь курс формируется от спроса. В начале сентября он приближался к отметке 3,69 долларов за монету, а сегодня торгуется в районе 1,74$.
Трейдинг, обмен активами
В основе лежат DEX - это протокол для транзакций по принципу 2Р2, который характерный для обмена активами. Но при этом среди весомого плюса - отсутствия третьих лиц и комиссий, есть огромный недостаток - отсутствие базы регулирования. Редко используются атомарные свопы - инновационные методы применения токенов. Для трейдинга часто применяются OpenSea и Rarebits, которые направлены на упрощения поиска активов по выгодному курсу.
Оракулы
По своей форме это сторонний децентрализованный канал. Благодаря Open Price Feed можно узнать текущее состояние рынка, посмотреть, что именно пользуется спросом. Применяют оракул для тех, кто ищет вариант кредитования, а также тех, кто изучает, где лучшие площадки для трейдинга. Благодаря им можно спрогнозировать на основе текущих данных, как будет изменяться цена на различные токены, стейблкоины и defi криптовалюту в целом. Сервис запустился в августе текущего года.
Стейблкоины
Для тех, кто только думает, чтобы купить токены системы или полноценную defi криптовалюту, важно понять и то, что в этой системе есть и стейблкоины - еще один инструмент вложений. Основной стейблкоин Dai - это цифровой актив, который задумывался, как валюта, что избавлена от контроля банков и третьих лиц. Но при этом стоимость очень сильно привязана к доллару, что снижает показатель «свободы».
Преимущества децентрализованной финансовой системы
Такая система имеет ряд весомых преимуществ, среди которых стоит выделить:
- протоколы открытого кредитования, что является новым и нетипичным;
- на платформах можно выпускать токены и формировать инвестиционные приложения;
- подходит для создания стабильных монет и тех, чей курс может вырасти феноменально быстро;
- может использоваться биржами, обменниками;
- большое количество приложений, в случае уязвимости одного, принципиально не скажется на работе всей системы.
Проекты децентрализованной финансовой экосистемы
Основная цель DeFi в том, чтобы сделать банковскую систему открытой и независимой по всему миру. Хотя сегодня последствия проекта видны слабо, стоит говорить о том, что все платформы и результаты их работы будут заметны в долгосрочной перспективе. Расскажу о самых популярных 5-ти проектах, которые направлены на то, чтобы взять кредит, оформить депозит или просто перевести деньги с минимальными комиссиями. Однозначно, ресурс частично призван удерживать инфляцию в странах и активизировать движение денег.
Compound
Популярное приложения для того, чтобы оформить кредит, но наибольшую популярность получило благодаря тому, что дает 6% годовых в виде пассивного дохода. По своей форме - это финансовый протокол, где ставка на кредит формируется спросом и предложением. Запустился в 2018 году, а через год получил вторую обновленную версию.
Uniswap
Протокол автоматического создания рынка, где можно обменять любые токены со стандартом ERC-20, применяя пул ликвидности. Отличается интуитивно понятным интерфейсом - указываете, что отдаете и что хотите получить взамен, а система на базе формулы детально просчитывает конкретное количество монет. Своп работает быстро и оперативно, достаточно перед обменом указать нужный кошелек, например, exodus и его адрес для перечисления средств, полученных в виде обмена.
Synthetix
Платформа, позволяющая пользователям делать стэйкинг как на криптовалюты, так и другие активы, например, ценные металлы или бумаги. Ключевое условие - они должны быть представлены в виде токенов ERC-20. Площадка открывает возможность купить акции с помощью криптовалюты (разумеется, что такая инновация не сильно нравится трейдерам на обычных классических биржах).
Curve
Протокол, 71% которого контролирует его учредитель Михаил Егоров. Именно это приложение вызывает больше всего споров, ведь на корню рушит идею независимости. Владельцы монет могут заблокировать токены на различные периоды, и чем они длиннее, тем выше сила голоса во время голосований. Пока что не более 7% токенов заблокированы, и система не сильно пользуется спросом.
PoolTogether
По своей форме, это беспроигрышная лотерея, которая позволяет увеличить или сохранить стартовую сумму депозита. Призовой фонд формируется интересно - не за счет проданных билетов, а процентов, которые заработаны в этом пуле. В конце каждого раунда рандомным способом определяется счастливчик, который получает куш.
Недостатки и проблемы DeFi
Представленная defi как отдельная криптовалюта отличается неустойчивым курсом. Для сравнения 21 сентября она была на уровне 1,69 долларов, а вначале июне - немного больше 5 долларов, упав резко на 75,5%. Основными недостатками, кроме скачущего курса, стоит выделить:
- множество приложений, каждый из которых влияет на репутацию и курс;
- у системы нет единого разработчика, поскольку каждый может поучаствовать в блокчейн и написать смарт-контракт;
- defi токены, со слов их разработчиков, «абсолютно бесполезны» и это наталкивает на неоднозначные мысли.
Учитывая, что некоторые токены привязаны к доллару, их цена реально резко колебаться. Например, неудержимый альткоин qtum, как его назвали создатели этой криптовалюты, согласно прогнозам на 2020, может побить отметку в 25 долларов, хотя когда запускалась эта валюта для бизнеса, начинала торговаться на уровне 11,94 доллара.
Для сравнения стоит посмотреть на dcn криптовалюту, которая используется для улучшения качества обслуживания в стоматологии. Сегодня ее курс 0,00003 доллара за монету, хотя запускаясь в 2017 году, стоимость была на уровне 0,006 долларов. Падение очевидное, что может быть связано с узкой специализацией. Ради общей картины стоит рассказать о том, какой прогноз на srm - еще одну криптовалюту из списка системы. Эксперты утверждают, что начиная с 1,25 долларов за монету и сегодня находясь на отметке 1,72$, токен показывает стабильное, устойчивое развитие. А если только думаете над тем, как заработать криптовалюту, рекомендую изучить советы на www.gq-blog.ru.
В итоге, хочу заметить: DeFi имеет как плюсы, так и слабые стороны, но при этом сама идея идеальна для упрощения трейдинга кредитования и инвестиций именно в цифровых активах. Думаю, что время системы и ее токенов пока что не наступило, но через несколько лет покажет себя с наилучшей стороны.
