Желание быть самостоятельным: принимать решения, планировать день, зарабатывать деньги и тратить их, как по мне, действительно выделяет взрослого человека от того, который только повзрослел по годам. Имея личные финансы, мы открываем себе двери в разные места и вправе выбирать, что купить или куда вложить свои активы.
Представьте на минуту, что у вас забрали ваш кошелек, в котором был кэш и карты. Стало на мгновение не по себе. Детально разберемся, как не попасть в такую ситуацию в реальном времени и что нужно делать, чтобы обрести финансовую свободу.
Что такое финансовая свобода
Сегодня достаточно часто организовываются тренинги личного и финансового роста, которые учат основным тонкостям. Я же предлагаю потратить на это буквально 20 минут вашего времени и для начала определю, что такое финансовая свобода. Как по мне, это возможность самостоятельно зарабатывать и распределять свои финансовые ресурсы; и тут бы хотела уточнить, что распоряжаться не только деньгами, но и другими ценностями.
Например, вы сами выбираете, какой кофе пить или сколько раз в неделю посещать ресторан, а кроме этого можете потратить все заработанное сразу, или сделать накопления и затем открыть для себя денежные инвестиции. Финансовая независимость - это крайнее проявление свободы, когда вам трудно, чтобы за вас платили где угодно и за что угодно, и вы привыкли жить лишь на собственные заработанные ресурсы. Хотя ничего плохого в этом нет. И вполне логично поставить вопрос не только о конкретных шагах и инструментах в достижении цели, но и в сбалансированности трат.
Мне в этом плане импонирует мысль актера Уилла Смита: «Многие тратят деньги, которые не смогли заработать для того, чтобы приобрести вещи, которые им не нужны с целью произвести впечатление на людей, которые им глубоко не симпатичны».
Путь к финансовой свободе
Как и любая другая цель, финансовая свобода также имеет несколько важных моментов для исполнения. Если вы хотите добиться успеха в жизни, будьте открыты к изменениям и не упускайте возможности стать независимым, в том числе, и в сегменте денег. Чтобы пройти максимально быстро все точки маршрута, важно знать их и уметь делать вывод по истечению каждого этапа. Рассмотрим детальней основные этапы.
Текущее положение
Любое движение вперед нужно начинать с сегодняшнего положения. В этом случае важно объективно оценить не только свой суммарный заработок - зарплата и пассивный доход (а о том, как его получать регулярно, читайте в моем материале на блоге), но и свои растраты. Чтобы справиться с поставленной задачей существует несколько способов:
- В течение месяца фиксируйте все свои траты и сверьте их с общей суммой доходов;
- Заведите таблицу расходов, в которую включаете покупку продуктов питания, транспортные расходы, оплата коммунальных услуг, накопление, и сможете сразу увидеть, что «съедает» большую часть денег.
- Посчитайте все свои источники прибыли.
Теперь можно делать вывод: либо мало зарабатываете, либо много тратите, либо есть вещи, которые вы покупаете, а они вам абсолютно не нужны.
Анализ расходов
Мы не можем полностью отказаться от трат, но при необходимости можно и нужно пересмотреть логичность некоторых покупок. Специалисты рекомендуют: если вам что-то хочется купить дорогостоящее, лягте с этой мыслью спать, а то и вовсе подождите неделю; если желание не пропало - значит, она вам действительно нужна. Наибольшее количество денег мы тратим на еду, транспортные и коммунальные расходы, в том числе, аренду недвижимости.
Коррекция затрат
Существует 2 методики:
- Планирование - составление конкретного плана на определенный срок, что и сколько вам нужно купить и какой максимальный лимит на это.
- Самодисциплина - придя в магазин, вы покупаете все непосредственно по заранее составленному списку.
Помните, что даже, если товар по большим скидкам, но он вам не нужен сегодня, проходите мимо. Хотя, отмечу, что есть и коррекция растрат ситуативная - ничего не покупается впрок, но ежедневно осуществляются покупки того, что по большим скидкам (в частности продукты питания). Метод развит в США и некоторых европейских странах, в частности, Греции.
Жизненные цели
Большинство живет по правилу: отказывая себе в малом, стремимся к большему. Возможно, это и правильно, особенно, если принимать во внимание тот факт, что цели у каждого разные. Например, если вы не знаете, как стать миллионером, тогда можно начать с того, что постепенно зарабатывать этот самый миллион. Я убеждена, что нужно не столько мало тратить, сколько больше зарабатывать, при этом ушло время, когда исключительно физический и интеллектуальный труд приносил доход, есть множество более легких путей.
5 шагов к финансовой свободе
Любая цель должна иметь промежуточные этапы и инструменты. Стать финансово независимым можно, как в 40,так и в 20 лет, если не просто найти себе стабильный источник дохода, но и обозначить 5 важных шагов. Проходите их интенсивно и комплексно, и тогда цель будет приближаться также быстро.
Финансовая грамотность
В некоторых европейских странах в школьную программу внедрен курс финансовой грамотности. Ребенка с раннего возраста учат практичным вещам - как рационально использовать ресурсы и как успевать накапливать без существенных ограничений. Позиция многих авторов такого курса в том, что успешные люди склонны к накоплениям, а научив ребенка изначально цене денег и того, как их рационально тратить, можно в дальнейшем избежать истерик в сторону родителей с просьбой купить что-то и помочь найти свое призвание. Такой курс нужен и многим взрослым, не умеющим распределять доход.
Стратегия
Специалисты, и я с ними солидарна, говорят о том, что должна быть определенная стратегия, позволяющая обрести свободу. Наиболее типичные варианты:
- Накопление. Каждый выставляет себе граничные максимумы для трат, остальное накапливает.
- Конкретная цель. Некоторым помогает накапливать определенная мечта - покупка авто, дома или поездка в экзотические страны.
- Каждый год - новая победа. Ежегодно приближайтесь к своей свободе, ставя определенные цели, выполняя их и подводя итоги.
- Поиск дополнительного дохода. Благодаря огромному количеству проектов, расширение кругозора, в том числе, финансового, выходит на новый уровень. Вы можете не только работать, но и часть накопленных сбережений отправить в работу для получения пассивной прибыли.
Но, если денег не хватает - начать необходимо с уменьшения трат.
Сокращение расходов
Потребности, желания и реалии не всегда взаимодействуют между собой, именно поэтому стоит пересмотреть свои траты, особенно, если они в несколько раз превышают доход.
Сделать это не всегда легко, особенно для шопоголиков, поэтому позволю себе дать несколько советов, которые помогут уменьшить расходы:
- Составляйте план покупок;
- Ходите в магазин сытыми, на голодный желудок люди больше покупают;
- Следите за акциями и скидочными предложениями;
- Не тратьте не покупки более 40 минут в день.
Дополнительно составьте план вещей, которые нужны первоочередно и только потом отправляйтесь за покупками.
Инвестиционная политика
Если же зарплаты не хватает, а «ужаться» никак не получается - рассмотрите вариант денежных инвестиций, ведь с его помощью ваше финансовое развитие уже не за горами. Можно выбрать банковские вклады, онлайн-проекты, участие в бизнесе, покупка ценных металлов. Будем честны, что сегодня люди больше хотят получать и меньше работать, поэтому ведутся на слишком высокие проценты, которые в итоге оказываются обычным мошенничеством. Принимайте взвешенные решения и учитывайте их в своем финплане.
Финансовый план
Важен для тех, кто любит визуализацию, планирование и следит за своими расходами. Как правило, его составляют на несколько месяцев, и в обязательном порядке он учитывает:
- Приход и расход;
- Основные категории трат;
- Копилку;
- Непредвиденные расходы.
Составить его можно в виде таблицы, столбиков, дерева желаний и возможностей. В качестве эксперимента перед началом месяца оформите документ, а в конце подбейте итоги. При рациональном планировании расходов можно сэкономить до 20% прибыли.
Бодо Шефер и его книга “Путь к финансовой свободе”
Не зря автора называют «финансовый Моцарт», поскольку его стратегии настолько гениальные и виртуозные, что помогают изначально перевернуть сознание, а затем получить финансовую свободу. Играя знаниями, словно дирижируя оркестром, автор дает нам понять природу долгов и как с ними бороться, называет конкретные инструменты для инвестирования и учит финансовой ответственности. Последний момент крайне важен, ведь будучи свободным, мы сами несем ответственность за свои поступки, не исключение и финансовая независимость, поэтому, если у вас нет денег, то исправить ситуацию можете только вы сами, найдя лучше работу, дополнительный заработок или инвестировав в что-то с целью дивидендов.
Финансовая свобода не имеет начала и конца, это определенный характер, определенный стиль жизнь. Среди основного инструмента в достижении и поддержании такого состояния - стремление зарабатывать больше и не сидеть на одном месте, искать не только открытые, но и альтернативные пути, например, те, которые вывели для себя криптомиллионеры, статья о которых на моем GQ Blog. Читайте и оставляйте свои отзывы.
Традиционно пожелаю вам не только достичь этой свободы, но еще и продлить ее на года, постоянно увеличивая и реализовывая потребности и доходы.
