Проверить свою кредитную историю бесплатно - это не фантастика и тем более, не противозаконно; сделать это можно по фамилии, при личном посещении бюро или через интернет. Несмотря на простоту формирования отчета в сети, те, кто пользовался сервисом по подготовке кредитной истории онлайн в своих отзывах отмечают то, что данные не всегда корректные.
Это связано с тем, что банк не успел внести данные, что кредит погашен, или может быть связно с человеческим фактором: ошибки при вводе данных. Предлагаю ближе познакомиться с понятием, которое на законодательном уровне в РФ закрепилось 15 лет назад. Для сравнения в США, запросы на кредитную репутацию используются с середины 70-х годов. В чем особенность российского законодательства в технологии получения данных - далее.
Оглавление:
1. Что такое кредитная история?
2. Что хранится в кредитной истории (КИ)?
3. Зачем нужна кредитная история и кредитный отчет?
Что такое кредитная история?
Сформированная кредитная история - это история того, как физическое лицо погашало кредитные обязательства, и госуслуги предлагают ее проверить. Фактически, кредитная история или финансовое досье составляется и на юридических лиц. Подобная практика используется во многих странах и позволяет банку или другой финансовой организации наперед оценить риск невозврата выданных кредитных средств, репутацию человека, уровень его ответственности.
Что хранится в кредитной истории (КИ)?
Каждая кредитная история состоит из демонстрации дат и сумм, когда был взят и погашен кредит, имело ли место досрочное погашение. Среди данных, которые вносятся в документ, выделю:
- ФИО;
- документация для идентификации заемщика;
- адрес;
- телефон;
- сводка.
В последнем блоке указывается количество счетов, сумма всех кредитов, актуальная сумма для погашения на текущий момент и количество дней просрочки. Даже если вы ни разу в жизни не брали кредитов, не оформляли кредитные карты, то кредитная история у вас все равно есть, но она нулевая согласно данным банка. А о принципах формирования капитализации банковского вклада можно узнать больше в материале блога.
Зачем нужна кредитная история и кредитный отчет?
Кредитная история на каждого позволяет финансовым организациям наперед оценить, насколько добросовестный и честный человек, а то что есть возможность онлайн и бесплатно ее проверить упрощает выдачу займа. По своему запросу получили документ с личными данными, а затем показали в банке или другой организации. Если же посмотреть с другой стороны, то, видимо, личные данные, которые попадают в сеть, и могут стать достоянием общественности, не должны анализироваться третьими лицами, которые не заинтересованы в такой информации. Считаю правильным, когда информация, например, об овердрафте по кредитной карте, собрана в базе данных банка или нескольких учреждений, выдается под личный запрос и демонстрируется персонально
Как получить всю свою кредитную историю?
Официально, начиная с 1 июля 2014 года кредитная история может быть запрошена любой компанией, если у нее подписан договор с кредитным бюро, и если в вашей истории есть «пробелы», то стоит узнать наперед, как их исправить. Разумеется, что если вы планируете взять большой займ, то стоит обезопасить себя и наперед узнать о своей истории, чтобы оценить шансы на выдачу кредита.
Поскольку кредитную историю формируют сотрудники банков, микрофинансовых организаций и компаний, специализирующихся на микрокредитах, многих интересует вопрос, как часто обновляется. Вносить данные в кредитный отчет могут судебные приставы, например, в случае просрочки по алиментам, и даже операторы сотовой связи. Обновления зависят от скорости работы организаций.
Бесплатно проверить в офисе БКИ
Быстро узнать кредитную историю можно дважды в год, при этом бесплатно. Важно подтвердить личность соответствующими документами или же ответив на дополнительные вопросы. Поскольку кредитную историю можно проверить онлайн бесплатно без регистрации на госпортале, многие выбирают этот способ чтобы предоставить справку по месту требования или же просто убедиться в том, что история чистая. Для этого на сайте стоит выбрать соответствующий раздел, но наличие электронной подписи как подтверждение личности обязательно.
В каком БКИ искать
Сегодня несколько бюро предлагает посмотреть личную кредитную историю или другого физического лица с его письменного разрешения. Выбирая наиболее подходящий сервис, я бы рекомендовала обращать внимание на срок работы, репутацию, время составление отчета, тарифы. Как правило, бюро предлагают несколько различных способов для обращения и о них детальнее.
Способы подачи документов в бюро для формирования кредитного отчета
| Название способа | Особенности |
|---|---|
| Запрос в форме электронного документа | Необходима электронная подпись, на сайте бюро стоит заполнить форму запроса |
| Онлайн-запрос | Кликнуть на кнопку на сайте (не всегда предлагает достоверные и актуальные данные) |
| Отправка нотариально заверенного заявления на получение отчета | Отправка письмом с объявленной ценностью. Используется в качестве доказательной базы в суде во время разрешения финансовых споров |
| Отправка заверенной телеграммы | Персональные даты с заверенной подписью оператором отдела связи. Подходит, если нет электронной подписи |
| Личное обращение в офис | Обращение с паспортом, можно выбрать форму отчета: бумажный или электронный вид |
Микрокредитные организации предлагают выдачу кредитных карт физическим лицам без проверки кредитной истории. В этом случае стоит быть готовым к высоким процентам как во время расчета картой и тем более, снятия налички. Обращу внимание на то, что в сети есть сайты, предлагающие узнать кредитную историю бесплатно и быстро по фамилии через интернет. Некоторые из них работают на основе данных, которые незаконно проникают в сеть. Плюс, разумеется, что это нарушение закона, если третье лицо без разрешения проверяет кого-угодно и получает допуск к его финансовому положению и персональным данным. Предлагаю самые популярные сервисы для подачи запроса.
Кредитное бюро Эквифакс
Сервис предлагает кредитная историю, специалисты расскажут, как проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год или не ограниченное количество раз за определенную плату. Для этого нужно на сайте предоставить подлинные данные и подтвердить свою личность:
- прислав через почту набор документов в офис;
- через сайт Госуслуг (ЕСИА).
Это бюро кредитных историй готовит отчет по запросу в течение пары минут. Также можно получить формированную кредитную историю бесплатно онлайн через соответствующую кнопку на официальном сайте. В этом случае в обязательном порядке понадобиться электронная подпись. Если ее нет - посещение офиса.
Тинькофф банк
Поскольку, начиная с 2019 можно делать запрос в банк, просто заказать кредитную историю, и она может быть сформирована сотрудниками без посредников и банк тинькофф предлагает не только персональную кредитную историю, но и рейтинг. Заказать отчет можно на сайте банка и обойдется он не очень дорого - 58 рублей. Финансовая репутация оценивается как хорошая, нулевая и плохая, и наперед можно оценить шансы на получение нового займа. Я пользовалась сервисом этого банка и могу сказать, что данные точные, а документ формируется быстро.
Получить кредитную историю Tinkoff
Сбербанк
Заказать кредитная история можно онлайн на официальном сайте, а оценивая отзывы о других сайтах, отмечается точность и быстрая скорость подготовки документа. Минимальная стоимость сервиса от 580 рублей. В документе можно узнать и цифру, отвечающую за персональный кредитный рейтинг. В онлайн-документе собраны данные об активных и уже погашенных кредитах.
Евросеть
Сервис доступен с конца 2014 года, а сами потребительские кредиты, которые выдавались в салоне, были доступны более 10 лет. Можно заказать кредитную историю, которая будет сформирована в течение 5-7 минут, и напоминаю, что можно бесплатно даже не 1 раз в год получить ее через госуслуги. Начиная с 2015 года «Евросеть» совместно БКИ «Эквифакс» предлагает совместный сервис, и услуга обойдется в 490 рублей.
Юником24
Получить корректную и правдивую кредитную историю бесплатно, быстро онлайн на коммерческих сайтах без регистрации практически невозможно, поэтому многие отдают предпочтение платному сервису, чтобы данные в документе были действительно актуальные. Финансовый маркет предлагает заказать такой сервис онлайн. Бонусное предложение: при регистрации получаете отчет по кредитному рейтингу бесплатно. Подготовка документа не занимает более 10 минут. Сервис предоставляется с 2014 года.
Получить кредитную историю Юником24
Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории
Заказав кредитную историю через бюро или госуслуги, получив ее, стоит выбирать 2 основных направления, чтобы ее исправить:
- Если есть долг, погасить его;
- Доказать, что определенные данные - это ошибки субъективного характера.
Например, если вы оформляли кредитную историю онлайн бесплатно или в бюро по своему паспорту, и, например, в ней не обозначен кредит за минувший год, это может быть связано с тем, что паспортные данные просто ввели не корректно. Поскольку банк кредитных историй постоянно обновляется, стоит достаточно внимательно относится к проверке своей репутации, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Когда ошибка в кредитной истории обнаружена, срочно исправить ее не получится. Согласно законодательным нормам необходимо обратить в бюро с заявлением, в случае наличия подтверждающих правоту документов и ожидать рассмотрение на протяжении 30 дней.
Подводя итог, отмечу: многие отдают предпочтение кредитной истории онлайн от бюро эквифакса, поскольку она быстрая и часто наиболее актуальная. Если вы планируете взять кредит на большую сумму, то стоит быть готовым к тому, что банк вас будет проверять и узнавая наперед данные, вы всегда сможете их исправить. Заказывая кредитную историю в независимых бки представители финансовых организаций могут наперед оценить финансовый портрет каждого.
В определенных рейтингах банков, о котором я писала на gq-blog.ru, учитывается сумма выданных кредитов физическим и юридическим лицам. Если нет другого решения вопроса, кроме, как займ, и вы решили взять новый кредит, то с плохой кредитной историей вам его мало кто выдаст, а если и да, то под большой процент как средство страхования. Думайте наперед о своей репутации, и как у классика, берегите финансовую честь смолоду.
