Я часто на страницах своего блога пишу материалы, о том, куда нужно инвестировать, чтобы заработать много, быстро или безопасно. Сегодня решила пойти от обратного и рассказать вам, куда не стоит вкладывать средства, особенно новичкам. Каждый из представленных способов априори может быть и прибыльным, но актуальные риски намного выше, чем заявленная потенциальная доходность.
Успешный инвестор отличается от неудачного тем, что сумел проанализировать моменты потерь, сделать выводы и стабилизировать свой портфель под современные условия. Изменения в законодательном поле, рыночные тенденции, множество «черных» схем вставляют палки в колеса и инвесторы порой теряют крупные суммы, а иногда даже все. Далее разбираюсь, в каких аспектах инвестиции и риски идут нога в ногу.
Оглавление:
1. Что такое инвестиции и какие риски они несут
2. ТОП опасных способов инвестирования
Что такое инвестиции и какие риски они несут
Инвестиции - это вложение средств на определенный период под определённые условия с целью получения прибыли. Сегодня на рынке весьма много инструментов, среди которых «белые», «серые» и «черные», и важно разобраться, куда не нужно вкладывать деньги и почему. Ссылаясь на свой опыт инвестирования, могу определить 5 ключевых рисков, что характерны для вложений малых и больших сумм. Среди них:
- Не получите назад даже то, что вложили.
- Прогнозируемый процент доходности окажется по факту ниже, чем рассчитывали.
- Слишком длительные сроки окупаемости и выход на чистую прибыль.
- Инфляция, налоги и издержки «съедят» доход.
- Появится новый, более выгодный инструмент, а все средства будут вложены в другое или другие направление.
Многие начисления формируются по формуле сложного процента, предусматривая капитализацию. Учитывайте и то, что депозит с начисленной прибылью можете забрать лишь по истечению срока контракта.
ТОП опасных способов инвестирования
Изучая способы, куда вложить деньги чтобы не потерять, важно понимать определенный нюанс - никто и никогда не может дать вам 100% гарантии, что получите назад свои деньги, так что любая инвестиция, своего рода риск. Сегодня на рынке множество предложений, подкупающих своей эффективностью, быстрым сроком выхода в безубыток, но не все они честные и стабильно функционируют. Несмотря на политику регулятора, есть направления, которые работают на границе правового поля. Да и даже среди разрешенных не все варианты безопасны. Не верите? - Читайте далее о таких.
Финансовые пирамиды
Многие знакомы с таким направлением, достаточно вспомнить МММ, который, к слову, после громкого закрытия в 90-х, в 2012-2013 году начал свою работу вновь. В этом инструменте вы можете открыть рублевый вклад или же инвестировать в долларах, евро и даже криптовалюте. Подобные проекты работают онлайн и известны моим читателям. Да, риск потерять все, конечно имеется, и поэтому я рекомендую делать так, чтобы процент вложений в платформы не превышал 10-15% от всего размера портфеля.
Бинарные опционы
Торговля бинарными опционами требует посредника, которому разрешено делать такие операции, и который организовывает трейдеров. Но ключевой риск, что многие компании действительно «однодневки» - собирают деньги с доверчивых вкладчиков, трейдеры используют их на рискованных направлениях и все «сливают». Если уже и нацелены на такой инструмент, рекомендую, чтобы в общем капитале их размер не превышал 5-7%.
Доверительное управление
Принцип прост: отдаете свои деньги в управление либо компании, либо отдельному консультанту, который на свое усмотрение думает, куда вложить: купить акции, открыть депозит, инвестировать в бизнес или новые технологии. А о том, что такое стартап, какие преимущества и проблемы он приносит вкладчикам, можно узнать из материала на www.gq-blog.com и стоит обязательно оставить здесь свои комментарии или поделиться собственным опытом. Большой риск - это человеческий фактор, даже самый опытный, подкованный консультант не может настолько точно и безопасно спрогнозировать поведение рынка. А «новичкам» часто самые рискованные стратегии преподносятся исключительно как «возможность увеличить доход».
Ставки на спорт
Существенный минус - надо разбираться в играх, турнирах, чемпионатах, а не только иметь деньги для вложений. Да и интуиция, «чуйка» тоже не помешают. Каждый знаком с ситуацией: заходит посмотреть в браузере киноновинку, как тут тебе предлагают поставить 100 рублей на грядущий матч по футболу и с них получить 50 тысяч. Заманчиво, не так ли? Но по сути, нужно постоянно изучать ситуацию, актуальные коэффициенты, прогнозы. И еще не стоит забывать, что бэттинговые компании закрываются с каждым днем, и даже если выиграете ставку и получите начисления - не факт, что успеете вывести на карту.
Мусорные облигации
В середине 90-х в США облигации, которые прогнозировали доход свыше 200% от компаний с непонятной репутацией, получили такое название. Конечно, были люди, что успели заработать и вовремя остановиться. Самым выгодным вложением денег на сегодняшний день, как один из инструментов общего портфеля, можно считать работу с государственными облигациями, при чем не только РФ, но и США, разумеется, через международного брокера. А вот вероятность того, что, вложив деньги в «мусорные», не заработаете ничего, а только потеряете, выше 95%.
Чем опасны данные виды инвестиций
Ключевой фактор риска - потеря средств, как полная, так и частичная. В какой-то степени выражение «инвестиции - это лотерея» - целиком и полностью себя оправдывает. Говоря о ключевых рисках, характерных для инструментов, что описаны выше, стоит обратить внимание на таких:
- отсутствие персонального опыта, как результат, перекладываете ответственность на других, но человеческий фактор никто не отменял;
- с появлением новых инструментов, например, криптовалюты, некоторые до того «отточенные» методы перестали быть настолько эффективными;
- в некоторых случаях нет никакого договора - вы просто перечисляете деньги и все, и вернуть их назад практически невозможно.
Ключевые виды опасностей стоит обозначить в виде таблицы.
Базовые риски инвестирования
| Риски вложения средств | Характеристика |
|---|---|
| Экономические | Зависит от политики государства |
| Социальные | Базируются на ситуации в обществе, риске забастовок, ограничений, военных конфликтов |
| Правовые | Изменения в законодательстве |
| Экологические | Риски техногенных катастроф, перепрофилирование предприятий |
| Отраслевые | Ситуация в определенной сфере |
| Системные | Касается рынка в целом, цикличности, угрозы дефолта |
| Рыночные | Изменение ситуации, котировок |
Оценивая опасность вложений, всегда нужно комплексно сопоставлять доходность и макро и микро-риски. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд.
Как избежать ошибок новичков
Как это не звучит прискорбно, но теряют все, и даже я сталкивалась с такой ситуацией, поэтому считаю крайне важным обезопасить партнеров, и особенно тех людей, которые только выходят на «тропу инвестирования», постоянно расширяя рабочий капитал. 7 правил, которые помогут уменьшить риски потерь:
- Не вкладывайте все в один инструмент. Стратегически верно, чтобы у вас было 7-10 источников дохода: недвижимость, депозиты, онлайн-проекты, вложения в бизнес, бинарные опционы.
- Используйте в портфеле больше легальных инструментов, пусть вы заплатите налог, ведь налогообложение инвестиций в нашей стране, как и в других, обязательно, но при этом будете иметь хоть какие-то гарантии в случае чего получить назад вложенные средства.
- Не инвестируйте на эмоциях, что особенно важно, когда за определенный период наметилась просадка и минусовый показатель. Желание «отыграться» еще никого не делало миллионером.
- Будьте в курсе ситуации на рынке, ведь не только меняется популярность инструментов, но еще ключевая ставка, условия начислений. Важно изучать актуальную информацию, следить за тенденциями. Промониторьте, куда не надо вкладывать деньги в стабильной ситуации, а тем более в кризис.
- Расширяйте свой портфель постепенно. Например, если в начале работаете только с депозитами и онлайн-проектами, ощутив почву под ногами, можно подключать акции, облигации.
- Прибегайте к консультациям людей, которые сами инвестируют. Найти порядочного советника в финансовом мире также важно, как и собрать стартовый капитал для вложений.
- Никогда и ни при каких обстоятельствах не инвестируйте заемные средства. «Чужие» деньги прибыли не приносят, а если и приносят, то это временно.
Благодаря методу проб и ошибок, можно научиться распознавать риски еще до того момента как вложить в инструмент свои деньги. Вы сразу видите, какая это компания, оцениваете, что о ней говорят, какие у нее рейтинги стабильности и прочее. Именно поэтому я добавляю на блог инструменты, в которых уверена сама в большей степени, пусть их количество и не такое большое.
Никогда не стоит покупаться на громкие заявление и рекламу, по типу: самое выгодное вложение денег в России с высоким доходом и без риска. Даже самый популярный инструмент, например, банковский депозит, в зоне риска - у банка отзывают лицензию, и средства вкладчиков остаются замороженными. Рассказав о том, куда не нужно вкладывать деньги, я предложила вам ориентиры, а принимать решение исключительно каждому. И пусть выбор будет правильным, а вложения стабильными и доходными.
