Намасте, друзья! Новый материал блога посвящен собранным 35 фактам о вложении в нашей стране, которые должен знать каждый. Они актуальны как для новичков, так и для тех, у кого есть определённая сумма и он решил ее потратить не на путешествие или покупку нового дивана, а вложить, чтобы получать пассивный доход.
Обращаю внимание на сильные и слабые стороны в этом направлении, и рассказываю, как минимизировать риски. Как бы не старались, но полностью их избежать не получится, но грамотная стратегия поможет существенно сократить, так что за год или другой период получите суммарный и весомый плюс.
Оглавление:
Общие понятия о инвестициях в РФ
Если с банковскими депозитами знакомы многие (хотя не устаю повторять: отличная схема банков: дать нам кредит под 20% в год, а депозит открыть только под 5%). Предлагаю ближе открыть для себя именно фондовой рынок. С ним я начала знакомиться пару лет назад и уже в этом году взялась за его покорение более углубленно, что и вам рекомендую. Конечно, мой новый материал никем не проспонсирован и скорее, как и всегда, несет информационную составляющую. Важно знать все эти факторы, даже несмотря на то, что некоторые брокеры или компании не хотели, чтобы вы их знали столь глубоко.
Открытие счета
1. Практически каждый крупный банк имеет свою контору, где можно открыть брокерский счет. Без него торговать на бирже не получится: ни автоматом, ни ручками. На рынке популярные Сбербанк, Альфа, Тинькофф. Есть и ТОПовые бренды, как БКС и Финам. Выбирайте сами, никто не настаивает на определении конкретного партнера.
2. В нашей стране работает Московская биржа и Санкт-Петербургская. В чем между ними разница? На Московской представлены акции российских компаний, облигации, валюта. На СПб - акции компаний из США, Китая, стран ЕС. Подключение к Московской бирже - легкое и быстрое (по умолчанию). Для того чтобы работать с биржей Северной Пальмиры - надо написать заявление. Также необходимо заполнить «Формау w-8 ben».
3. Преимущество самостоятельного над доверительным управлением, и есть множество клиентов, которые только сами принимают решение куда и сколько вкладывать. Несмотря на то, что активно предлагают структурные продукты и работу с ними, думаю, что если есть навыки работы в браузере и хотя бы какое-то представление о рынке финансов, то можно управление собственных денег доверять только себе.
4. Брокер должен за что-то жить и живет он за наши с вами комиссии, что ему платим. Но при этом всегда детально читайте условия договора, чтобы не заплатить лишнего, так сказать, на лишний бутерброд с красной икрой. Среди основных комиссий, выделю такие:
- депозитарная (как правило, если сумма сделок ноль, то она не платится);
- комиссия за сделки, что различаются в зависимости от биржи, где проходят торги;
- за снятие денег, но она небольшая. Смотрим и внимательно читаем условия начисления и, разумеется, принимаем во внимание сам процент.
5. Минимальное размещение средств У каждого брокера они свои. Иногда и вовсе нет минимумов, но надо понимать: а хватит 1000 рублей, что вы вложили, чтобы хоть какую-то сделку на бирже открыть?
6. Никто не ходит в кассу, чтобы пополнять счет. Это делали староверы, сейчас все современные инвесторы используют мобильный банкинг.
7. Зарубежный брокер не настолько далек от вас, как может показаться на первый взгляд. Работа с ним вполне легальна. Если вы будете вкладывать небольшие суммы, то комиссия за работу будет больше. На показателях выше 100 тыс. долларов разница практически не ощутима. Но при этом надо сообщить в нашу доблестную налоговую службу, что работаете с иностранным брокером. А с 1 января следующего года это условия обязательны, чтобы избежать возможных проблем.
8. Могут разводить на крупные суммы! Это делают не настоящие брокеры, а мошенники, которые, каким-то славным образом получают ваши контакты, и названивают, предлагая прийти в гости в офис брокера в Москве-Сити. Я бы не ходила и трубку от подозрительных номеров тоже не брала.
Индивидуальный инвестиционный счет и все, что с ним связано
9. В последнее время государство прям сильно заинтересовано в том, чтобы инвесторы открыли для себя фондовый рынок. Конечно, вариант того, что оно просто делает вид в своей заинтересованности никто не отбрасывает. Но по факту имеем возможность получить налоговый вычет, сумма которого не превышает 52 тысячи рублей в год. Его можно получить в том случае, когда НДФЛ за прошедший год оплачен. Его размер 33,5 тыс. рублей и выше.
10. ИИС - это не панацея от всех бед и не способ жить безбедно. Есть определенные штрафы, точнее ограничения. Вынуть деньги из счета можно только через 3 года после того, как вы их положили. Размер штрафа и налогового вычета, который вы получили - одинаковый. То есть, если деньги сняли, то никакого бонуса от государства не получите, а если оно вам уже заплатило, то деньги надо будет вернуть в казну.
11. Тенденция: большинство брокеров разрешают на деньги из ИИС покупать акции с Московской биржи. Я слышала только об одном брокере, который разрешает использовать средства ИИС для покупки американских акций и это доблестный (во всех аспектах) Тинькофф.
Облигации, акции и другие ценные бумаги
12. Акция - ценная бумага которая позволяет вам получить хоть минимальную, но долю в определенной компании. Само осознание неплохое: «Я акционер Газпрома». И какая разница, что у государства пакет 50%+, а у вас одна миллиардная или вовсе меньше.
13. Акция скачет в цене, словно лань, бегающая по кукурузе. Разница в 1%, а то и 2% за сутки - вполне нормальный показатель и за весь период торгов воспринимается как белый шум. Но если принять во внимание большие временные отрезки, то акции всегда растут в цене, при чем опережают другие биржевые инструменты в разы.
14. Лот - это минимальное количество акций для покупки. Вот хотите стать акционером «Газпрома», надо купить минимум 10 акций. По состоянию на сентябрь этого года их общая стоимость составила 2300 рублей. А вот акции «Русала» и вовсе обойдутся меньше, чем в 300 рублей.
15. Биржевой индекс показывает, кто из компаний лучший, а кто пока что лузер. Для нашей страны базовый индекс это ММВБ, а для США - всем известный S&P500. Разумеется, что индексов множество и работать можно с разными. Просто надо зайти и посмотреть - есть ли там компания и на какой позиции. «Лукоил», «Газпром» и «Сбербанк» в индексах имеют свои солидные позиции.
16. Вы акционер! Отличный статус, после приобретения которого на почту будут приходить письма с приглашением посетить собрания акционеров, где планируют решать серьезные дела. Не думаю, что вашего количества ценных бумаг хватит, чтобы выгодно смотреться на фоне ТОПовых акционеров, разве что посещать такие мероприятия надо для новых знакомств и вкусного фуршета. Но вкусы и всех разные.
17. Облигации - долговые расписки, которые выдает или компания, или государство. Например, купив ОФЗ, вы купили долю в госдолге России. Доходность у нее выше, чем депозит в банке, да и рисков намного меньше. Вероятность повторения сценария 1998 года крайне минимальная. Компании, которые выпускают облигации, могут предлагать по ним высокую доходность. Как правило, чем меньше Гугл и люди знают о фирме, тем выше потенциальный доход предлагается. Решать вам, но я бы не рекомендовала работать со столь сомнительными инструментами.
18. Получить больше акций в своем пакете можно с помощью фондов. По сути, вы покупаете их часть, в которую входят акции разных компаний. БПИФ (он же ETF) - биржевые паевые инвестиционные фонды позволяют получить доли в разных компаниях «пакетом», а не отдельно покупать ценные бумаги той или иной компании.
19. Посмотрите, как работают эти фонды и откройте для себя один из главных секретов успешных вложений - диверсификация. Ошибка работать с 1-ой или 2-мя компаниями, а вот 5, 10, 15 - уже неплохая заявка на успех.
Дивиденды и купоны
20. Компании со стабильным доходом могут полученную прибыль вкладывать в дальнейшее развитие или выплачивать тем, у кого есть акции, в форме дивидендов. Для сравнения, в Америке любят платить прибыль 4 раза в год равными порциями. Для нашей страны характерна ситуация 1 раз и очень реже 2 раза в год. Важно, чтобы вы были собственником в «день отсечки». Но хитрецы, которые покупают бумаги за день до этого, не получают прибыли, ведь сталкиваются с падением цены ровно на сумму. Примеры из российских компаний:
- «Газпром» платит половину прибыли своим акционерам в качестве дивидендов;
- «Яндекс» ничего не платит владельцам ценных бумаг, а полученную прибыль вкладывает в развитие.
21. Как правило, каждая облигация дважды в год «порождает» купон. С некоторых компаний явление может быть более частым. В конце срока - возвращается номинальная стоимость. Процент начисления прибыли прост, как только что вымытое окно: стоимость бумаги 1000 рублей, погашается через 6 лет. Доходность - 8% в год. Два раза в год ожидайте по 40 рублей, а в 2025 году вам вернется вложенная тысяча.
22. И купоны, и дивиденды облагаются налогом. НДФЛ составляет 13%. Эту сумму удерживает сам брокер. В случае работы с американскими акциями, удерживается только 10%, так что 3% надо самостоятельно уплатить налоговой, заполнив соответствующие формы.
23. Доходность ОФЗ и некоторых других евробондов не облагается налогом, поэтому даже несмотря на меньший доход, как и купоны, они популярны среди российских инвесторов.
24. И купоны, и дивиденды приходят на тот счет, который указывается в договоре. Это может быть брокерский, а может быть банковский. Информационная поддержка приходит в виде письма на почте с данными о всех пополнениях.
Риски и безопасность
25. Нет абсолютно нерискованных способов. Риск есть тогда, когда деньги находятся в стеклянной банке, ведь они могут просто превратиться в ветошь. С ценными бумагами также. В случае с акциями - компания может стать банкротом, в случае с облигациями – дефолт. Подбирайте компании с учетом их репутации и финансового положения.
26. Все акции хранятся не у брокера на руках, а в независимом депозитарии (НРД). Это отточенная практика крупных брокеров, но перед началом сотрудничества такой момент очень важно уточнить непосредственно у компании-посредника. Даже если с брокером что-то случится, акции останутся у вас, и вы легко перейдете к другому.
27. Подбираюсь к минусу: в отличии от банковского депозита, деньги на брокерском счету не застрахованы. Если в зарубежной практике они застрахованы, то в РФ к такому еще не пришли. Появился в прессе слив негатива по отношению к брокеру, надо задуматься о том, что пора деньги выводить.
28. А вот о потенциальном риске, связанном с конфликтом России и США, я бы не беспокоилась. Если вы ведете честную инвестиционную деятельность с небольшими суммами, то вас политические игры не должны интересовать.
29. Не совсем я верю в то, что завтра или на следующей недели правительство в один момент решит национализировать все наши сбережения. Если вы переживаете, тогда достаточно открыть счет у брокера с зарубежной регистрацией.
О разном
30. Покупать валюту лучше всего на бирже. Тем более, если работаете с крупными суммами, ведь заход на биржу от 1000 долларов или евро. Комиссии при этом незначительные, да и с дефицитом валюты не встретитесь.
31. Немного о валютной переоценке. Например, вы купили акций Apple в количестве 10 штук по 150 долларов за каждую, когда он был 65 рублей, а продали за 160, когда доллар уже стоил 100 рублей. Считаем налогооблагаемую базу: ($160*10*100) - ($150*10*65) = 62500 рублей. Из этой суммы надо выплатить практически 8200 рублей, что по курсу 100 рублей за доллар будет 82$ из всей прибыли. Немного не честно, как по мне, а вы как считаете? Но выход есть: главное владеть акцией 3 года и тогда освобождаетесь от переоценки, но в случае, если сумма не превышает 9 млн. рублей в год.
32. Поскольку брокер получает прибыль от сделок, он всегда вас будет активизировать к совершению этих сделок. Это можно делать разными способами, но ключевой посыл такой: «Акции компании Х настолько выросли в цене, что надо из покупать прям сегодня». Всегда помните о первом предложении в этом пункте.
33. Бинарные опционы и Форекс - это вещи, которые к фондовому рынку не имеют прямого отношения. Но зарабатывать на них можно при условии грамотного подхода.
34. Читайте книги и статьи про экономику у проверенных авторов, например, на моем блоге www.gq-blog.ru. Здесь найдете информацию надежную и точную, а не ОБС («одна баба сказала»).
35. Пользуйтесь услугами финансовых консультантов, хоть практика и не сильно популярна для РФ. Очень часто независимый подход позволяет принимать взвешенные решения, а кроме этого:
- еще одно мнение не может быть лишним в принятии решений;
- хорошая возможность узнать о положительных и провальных моментах в инвестировании других людей.
Вот такие факты об инвестициях в России. Уверена, что вы можете дополнить их и другими позициями, которые укажите в комментариях.
