Финансовый советник-консультант - это не просто помощник, который подумает и расскажет, куда лучше инвестировать, это человек, который должен довести вас к указанным финансовым целям и сделать это максимально в сжатые сроки. Мы давно привыкли доверять свои зубы лучшим дантистам, детей - няням или воспитателям, ремонт - строителям, так почему же, когда возникает вопрос о вложении денег надо пользоваться только собственной интуицией или рекомендациями близких, но людей без опыта и профильного образования.
Сегодня детально об этапах сотрудничества, о цене на сервис, в чем поможет финансовый советникъ (я прям вижу табличку на офисе именно с характерной буквой Ерь). Но если вы не привыкли тратить время на походы по офисам, а любите сервис онлайн и быстрый - такие услуги можно получить и удаленно. Важные преимущества сотрудничества со специалистом и этапы сотрудничества - прямо сейчас.
Оглавление:
1. Кто такой финансовый советник?
2. Этапы работы финансового советника
- Финансовые цели
- Стратегия инвестирования
- Персональный финансовый план
- Финансовые инструменты
- Консультации
Кто такой финансовый советник?
Надежный финансовый советник - это человек, который не просто подскажет, но и выработает вашу стратегию вложения средств; при этом его обучение могло проходить как на профильных факультетах, так и при обязательном участии собственного опыта. Часто это профессию называют самой популярной профессией постиндустриального и даже цифрового общества.
В своих материалах на блоге я рассказывают о разных способах, куда вложить деньги, но если вам необходима персональная консультация, тогда пишите мне в социальные цели и на основе ваших данных разработаем и составим план инвестирования, который существенно увеличит ваш капитал. На всех этапах вы будете получать детальные персональные консультации.
Этапы работы финансового советника
Обучение - это не только профильный факультет или курсы, но и опыт, поэтому сотрудничество с финансовым консультантом длительное, грамотное и состоит из нескольких этапов. Прежде всего, важно сформировать основные цели, которые преследует клиент, понять, сколько времени и денег надо для их реализации. На их основе формируется стратегия, и выбираются соответствующие механизмы. Составив персональный план, можно шаг за шагом следовать указанным задачам и срокам. Кроме этого, важно постоянно получать консультации финансового эксперта, не только в «высокие» или сложные времена.
Финансовые цели
Специалист поможет определиться с важными целями, которые могут быть кратко-, средне- или долгосрочными и на основе этого выработает целую стратегию, подходящую под клиента. Например, необходимо увеличить среднюю сумму для ежедневных трат, купить квартиру, начать бизнес и прочее. Для решения поставленных задач предлагаются разные инструменты вложений, а если хотите детальней узнать, что такое инвестиции, и что учитывать в своем портфеле, читайте мой материал на GQ Blog Monitor.
Стратегия инвестирования
Когда цели определены, необходимо выбрать из подходящих инструментов. Это делает финансовый советник с учетом общей суммы для вложений, допустимыми рисками, а также сроком окупаемости вложений. Предлагая агрессивную или умеренную стратегию клиенту, он принимает решение и наступает активная стадия управление инвестициями, о которых детально в моем обзоре.
Персональный финансовый план
Финансовый план - это глобальный документ, который, как правило, формируется на 6 месяцев или год. В него вносятся суммы для вложений, конкретные инструменты, возможные траты и ожидаемая прибыль. План позволяет показывать, насколько финансовый советник, например, Наталья Смирнова или кто-то другой на основе полученных данных смог сформировать и рассчитать активы и пассивы, прибыль и траты. Документ составляется не просто «для галочки», а постоянно ведется контроль над его выполнением.
Финансовые инструменты
Опытный финансовый советник выбирает ликвидные инструменты не только внутри страны, но и за рубежом, и отзывы о работе некоторых консультантов, например, Красавиной Елены это подтверждают. Если говорить о типичных финансовых инструментах, которые предлагают советники, выделяют:
- акции и другие ценные бумаги;
- банковские металлы;
- иностранная валюта;
- рынок фьючерсов и Форекс;
- недвижимость;
- прямые инвестиции в бизнес.
Также можно вложиться в проекты на основе краудфандинга, и моя статья о бизнес ангелах расскажет о нюансах венчурного инвестирования.
Консультации
Рекомендации и консультирование происходит в удобное для клиента время, разумеется, в рамках приличного. Иногда вопросы можно решить онлайн, по телефону. В некоторые этапы определенные задачи все же лучше обсуждать при личной встрече. Часто, личный консультант в денежном плане может держать вас в курсе изменений, которые прямо касаются вашего инвестиционного портфеля: например, упала цена на акции Фейсбук или вступил в силу новый закон о рынке ценных бумаг.
Зачем нужен финансовый советник?
Независимый финансовый советник - это проводник в мире денег, который позволит существенно увеличивать прибыль и минимизировать риск потерь. Принимая решение, куда инвестировать, мы слушаем внутренний голос, но его не совсем достаточно, чтобы принимать объективные и взвешенные решения, особенно если с финансовой сферой не связаны как с таковой. Пройдя профильное обучение, отточив опыт, финансовый советник поможет вам так распределить средства, чтобы они работали.
Иногда можно встретить мысль, что это исключительно инвестиционный советник, или банковский сотрудник, у которого не получилось построить карьеру, или кредитный брокер, берущий в управление ваши средства и от вашего имени совершающий сделки по покупке-продажи. Я же убеждена в том, что советник - это не клерк, и не менеджер, это стратег, который на основе вашей ситуации предлагает интересные решения для получения прибыли и рекомендует не только инструменты для вложений, но и помогает принять решения в других финансовых ситуациях: купить квартиру или инвестировать в образование, приобрести авто или вложиться в бизнес, а что такое прямые инвестиции - детальней на моем gq-blog.ru.
Принципиальные отличия между консультантом и клерком
| Независимый консультант | Банковский клерк |
|---|---|
| Постоянно работает с вами. | Обращаясь в банк, нет гарантии работы с одним и тем же менеджером. |
| Разрабатывает план с учетом личных данных. | Не оформляет документ, а если и делает это, то очень формально. |
| Цель - долгосрочное партнерство. | Цель - оказание одной услуги. |
| Прямо зависит от эффективности вложений, поэтому предлагает доходные, проверенные инструменты. | Продает продукты с целью получения зарплаты или бонусов от руководства банка. |
| Работает с клиентом в круглосуточном режиме. | Принимает строго в указанные дни, не во всех банках предусмотрен режим телефонной поддержки. |
| Постоянно следит за изменениями рынка, ставит в известность клиента для принятия решений. | Не ведет постоянный мониторинг рынка. |
Сколько стоят услуги финансового советника?
Если вы решили найти финансового советника, рекомендую изучить и отзывы, и сколько стоит его сервис. Цена на рынке настолько разные, что в начале можно растеряться. При этом, как правило, никто не уточняет на своих сайтах точную стоимость, просто указывая, с каких услуг формируется итоговая стоимость:
- подбор инструментов по уровню риска и допустимым суммам вложения;
- анализ текущей финансовой ситуации;
- прогнозирование;
- постоянные консультации с учетом ситуации на рынке.
Некоторые консультанты, составляя ваш личный финансовый план, не указывают фиксированную стоимость за услуги, а работают на условиях комиссии от прибыли за определенный период или почасовой оплаты. Различаются цены и в зависимости от регионов, если финансовый советник с полным комплексом услуг в Самаре может обойтись порядка 5 тыс. в месяц, то в Москве это может быть сумма в несколько раз больше.
Таким образом, финансовый советник не просто берет средства в доверительное управление, он может составить план достижения определенной суммы, и вы будете к нему направляться вместе, благодаря его ценным советам и рекомендациям. Некоторые адвокатские конторы, банки, консалтинговые фирмы периодически открывают вакансии для пополнения штата финансовых консультантов. Но я бы рекомендовала сотрудничать с частными лицами, они не связаны с брендом организации, которую представляют, а значит, более свободны в своих планах и опираются на собственный опыт.
Подводя итог, обозначу, что финансовый советник - это не волшебник Изумрудного города, который берет на себя 100% ответственность за финансовое состояние клиента. Это помощник, который, судя по отзывам, самостоятельному имени или компании, которую представляет, например, бкс, на основе заключенного договора поможет рационально вложить средства для получения прибыли с наименьшими потерями в кратчайшие сроки. Желаю вам, чтобы выбор финансового советника с учетом репутации, опыта, отзывов, стоимости услуг в Красноярске или других городах всегда был успешным и эффективным. Тем более, что работать с таким помощником можно и виртуально.
