Инвестиции для начинающих - с чего начать получать прибыль

Что нужно знать об инвестировании

Сегодня инвестиции стремительно набирают популярность в качестве альтернативного источника заработка. Однако многие все еще боятся начинать из-за недостаточного уровня финансовой грамотности или предрассудков. Тем не менее инвестирование при грамотном подходе действительно может быть прибыльным. Вот несколько фактов, которые важно знать новичкам, начиная осваивать новое дело:

• Инвестирование не для избранных. Оно доступно для всех совершеннолетних граждан. Обучиться этому при должном желании также сможет любой.
• Чем раньше начать инвестировать, тем лучше. Не обязательно при этом начинать с огромных сумм, достаточно даже небольшого депозита для старта.
• Инвестировать при низком уровне заработной платы нужно. Это отличный способ постепенно увеличивать уровень дохода.
• Не стоит зацикливаться на одном способе инвестирования. Портфель всегда нужно диверсифицировать.
• Сложный процент – лучший друг инвестора. Если вдруг появится даже незначительная (100-200 рублей) свободная сумма, можно доложить ее на депозит.

Самый главный вопрос об инвестициях для начинающих – с чего начать, при этом стопроцентно срабатывающей пошаговой инструкции, конечно, не существует. Однако есть несколько правил, которые помогут в этом новом деле.

1. Важно конкретно формулировать цели. Только в этом случае получится создать правильную стратегию, оценить уровень риска и выбрать подходящие инструменты для инвестирования.
2. Определиться с источниками средств для инвестирования. Это ни в коем случае не должен быть заемный капитал. Кроме того, лучше заранее решить, будет ли портфель пополняться реинвестированием или регулярными довложениями.
3. Перед началом инвестирования правильно будет оценить допустимые риски и определить свой риск-профиль.
4. Не в последнюю очередь важна инвестиционная стратегия. Можно использовать популярные решения или придумать собственные правила.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Начинающему инвестору иногда бывает сложно определиться с формированием портфеля. Особенно остро встает вопрос – куда выгодно вложить деньги в 2022 году, начавшемся для российской экономики не слишком удачно. Однако всегда можно воспользоваться готовыми и простыми решениями. Разобравшись с популярными активами для инвестиций, можно постепенно повышать квалификацию и рассматривать более сложные для вложений активы. На начальном этапе внимание стоит обратить на следующие решения.

Банковский вклад

Банковский вклад – это фактически передача собственных денег на хранение банку на определенный срок, в течении или по завершении которого инвестор получит проценты от вложенной суммы. В современных реалиях это отличный способ нивелировать инфляцию, поскольку не так давно ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%.

При выборе такого способа инвестиций важно учитывать следующие важные факты:

1. Нужно выбирать надежный банк с хорошей репутацией, который отлично себя зарекомендовал в кризисные периоды. При этом если банки обещают слишком завышенную процентную ставку, скорее всего, такие организации находятся на грани банкротства или вообще являются мошенниками.
2. Доходность по вкладам может быть гораздо ниже более рискованных инструментов, зато в условиях экономической нестабильности это самый надежный вариант для получения дополнительного дохода.
3. Средства вкладчика защищены системой государственного страхования, но максимальная сумма, гарантированная для возврата – 1,4 миллиона рублей.
4. В случае с вкладом, инвестор точно знает, сколько он заработает. Однако при капитализации начислений в дело вступает «сложный процент», а при пролонгировании депозита ставка может отличаться от изначальной.

Акции компаний

Акции компаний – это ценные бумаги, покупка которых подразумевает владение долей в активах (имуществе) эмитента и дает право на получение части прибыли. Выгоду от покупки акций можно получить двумя способами:

1. Через дивиденды. В этом случае компания делится частью прибыли со своими акционерами, соответственно, каждый владелец получает свою долю. Однако не все компании выплачивают существенные дивиденды, а некоторые организации вообще не работают с ними или могут уйти в убыток. В таком случае инвестор дохода не получит.
2. Через перепродажу. Гипотетически сегодня инвестор может купить акции какой-либо компании за 10 рублей, а завтра перепродать их другому инвестору уже за 20 рублей. Если компания активно развивается, рост стоимости ее акций – неизбежное явление. Соответственно, купив дешевле, а продав дороже, инвестор заработает на разнице стоимости. Однако акции компаний могут и падать в цене. Этот процесс зависит от многих факторов и тоже оставит пользователя без прибыли.

При этом для покупки ценных бумаг для начала необходимо открыть брокерский счет. Брокер – это посредник между клиентом и биржей, на которой и торгуются акции. Для сотрудничества важно выбирать только надежные компании.

При этом в связи с санкционной политикой в отношении РФ на некоторых посредников наложены ограничения, например, ВТБ Инвестиции, Банк «Открытие», ПСБ, Альфа-Банк и другие. Иностранные активы уже действующих клиентов этих брокеров переведены в другие ведущие финансовые организации, с целью избежать блокировки и дать инвесторам покупать и продавать любые активы без ограничений.

После открытия брокерского счета у надежного посредника можно пополнять депозит и переходить к торгам. Инвестиции в акции имеют свои плюсы:

• В нормальных условиях покупка акций приносит гораздо больше прибыли, чем банковские вклады.
• Выбрав успешную компанию, можно получить существенный доход как от прибыли (дивидендный), так и от последующей перепродажи ее акций (спекулятивный).
• Большинство акций – активы с высокой ликвидностью. Для них на рынке всегда есть достаточно покупателей и продавцов.
• Портфель можно заполнить как акциями зарубежных, так и отечественных компаний. В этом случае если стоимость акций какого-либо эмитента упадет, остальные активы, наоборот, могут подорожать.
• Не обязательно покупать акции на огромные суммы. Начать инвестировать можно даже с тысячи рублей.

Однако акции относятся к инструментам с высокой волатильностью, что показывает не только возможность получить серьезную доходность, но и определяет значительные риски. Например, история корпорации IBM показывает, что ценные бумаги могут приносить огромную доходность при росте бизнеса, но и быть убыточными, когда компания уступает место на рынке более успешным конкурентам.

Касается это и отечественных эмитентов. Так, многие выбирают в качестве инвестиций для начинающих Сбербанк, вложения в ценные бумаги которого, по отзывам, весьма привлекательны. Однако следует вспомнить ситуацию начала 2022 г. с его депозитарными расписками, торговавшимися на Лондонской бирже. После начала операции России на территории Украины и ввода экономических санкций, они были сняты с торгов после падения котировок до нуля и принесли владельцам серьезные убытки.

Тем не менее хотя на российском фондовом рынке и произошло падение, ситуация немного отличается. Низкие курсы акций позволяют рассматривать момент как оптимальный для покупки, поскольку в перспективе прогнозируется рост вплоть до предкризисных уровней или выше. Касается это не только акций Сбербанка, но и большинства компаний первого эшелона и голубых фишек.

ОФЗ и облигации корпораций

Государственные ценные бумаги – долговые инструменты, выпускаемые государством для заимствования денежных средств. В России такие бумаги называются облигациями федерального займа (ОФЗ). Такой актив обладает несколькими важными характеристиками:

• высоким уровнем надежности, поскольку гарантии по ним для инвесторов обеспечивает государство;
• высокой ликвидностью, такие бумаги очень востребованы, поскольку доходность по ним гарантирована;
• относительно невысоким уровнем доходности;
• разными временными параметрами;
• возможностью выбирать облигации с постоянным и переменным доходом – в первом случае доход (купон) ОФЗ определен в момент размещения и не меняется до самого момента погашения, во втором размер купона варьируется и зависит от макроэкономических факторов, например, инфляции, ставки ЦБ и пр.

В данный момент покупка ОФЗ может быть очень выгодным способом инвестиций. Из-за того, что ЦБ поднял ставку, все ОФЗ подешевели, в то время, как их номинал не изменился. Это дает инвестору возможность получить не только купонный доход, но и достаточно высокий спекулятивный.

Корпоративные облигации – это долговые ценные бумаги, которые выпускают публичные компании. Их назначение – получить заемные средства для развития предприятия на более выгодных условиях, чем банковское кредитование. Инвесторы оценивают их как выгодное предложение благодаря нескольким достоинствам:

• гарантированный возврат инвестиций;
• уровень доходности, превышающий банковские депозиты и ОФЗ;
• низкий уровень риска.

Для вложений в корпоративные облигации характерны и риски. После повышения ЦБ РФ ключевой ставки и ввода санкций крупные эмитенты воздерживаются от размещения новых выпусков. При этом число дефолтов увеличилось до максимума. Поэтому выбирать корпоративные долговые бумаги важно очень тщательно, чтобы не понести серьезные потери.

Приобретают ОФЗ и корпоративные бумаги также через брокера. Сделать это можно на аукционе во время размещения таких бумаг или напрямую на бирже после старта торгов (кроме ОФЗ-н).

Малый бизнес

Малый бизнес тоже может стать отличным направлением инвестиций для новичков. Наиболее распространены следующие варианты:

• Открытие своего дела. В этом случае инвестор получит всю прибыль, однако помимо денежных средств, потребуется вложить еще время и усилия.
• Покупка доли. В этом случае доходы делятся между партнерами в зависимости от условий договора, обязанности также регламентируются им.
• Финансирование. Часто разработчики не обладают достаточным капиталом для реализации своих идей. В этом случае денежные средства от реальных инвесторов помогают запустить стартап. При этом, как правило, в случае успеха инвесторы получают от 50% прибыли.

Последний вариант интересует даже крупных инвесторов. Например, международная компания Prytek, одним из основных партнеров которой является известный миллиардер Игорь Рыбаков, с 2018 года вкладывает деньги в стартапы размером до 2 миллионов долларов.

При этом у такого варианта инвестиций есть несколько существенных минусов:

• В случае партнерства бизнес становится причиной раздора между собственниками.
• Не всегда такие вложения приносят быструю прибыль.
• Возврат вложений ничем не гарантирован. Если в случае с покупкой акций инвестор получает право на часть активов предприятия, а исполнения обязательств по облигациям можно востребовать в судебном порядке, то инвестиции в потерпевший крах малый бизнес востребовать не получится.

Онлайн-проекты

Онлайн-проекты сегодня очень популярны, они привлекают:

• Минимальными вложениями. Достаточно вложиться в создание и раскрутку сайта, блога или группы в социальных сетях.
• Возможностью быстро получить широкую клиентскую аудиторию.
• Высоким уровнем выплат при правильной монетизации.

Таким образом, доходность практически ничем не ограничена. Инвестировать можно как в собственные проекты, так и в только создаваемые или уже действующие.

Риски также достаточно высоки. Важно точно знать, куда инвестировать деньги в 2022, поскольку новая площадка или проект могут оказаться неинтересными аудитории. К ее краху могут привести и неправильное SEO-продвижение или неверно проведенная рекламная компания. Есть и другие опасности, например, сегодня Google отказался монетизировать российские проекты. По статистике среди онлайн площадок добиваются успехов не более 2-2,5%. Соответственно, риск потерь инвестиций довольно высок.

Самые частые ошибки начинающих инвесторов

Те, кто только приходит в инвестиции, как правило, не имеют ни опыта работы, ни знаний. Поэтому допускают множество ошибок:

1. Отсутствие финансовой цели. Цель просто заработать больше денег практически никогда не сработает. Инвестор должен знать конкретную сумму. Последняя, в свою очередь, должна быть достижимой и ограниченной во времени.
2. Отсутствие диверсификации. Любой актив может принести как прибыль, так и убыток. Делать ставку только на один инструмент, компанию или отрасль – большая ошибка.
3. Нельзя поддаваться эмоциям. Паника или чрезмерный ажиотаж на рынках могут очень быстро погубить портфель.
4. Не стоит слишком остро реагировать на ошибки. Рано или поздно все инвесторы их допускают. Гораздо более важно провести анализ своих действий, чтобы в дальнейшем не повторить промах, чем сокрушаться по поводу недополученной прибыли.
5. Отсутствие денежного резерва. Отсутствие подушки безопасности, как правило, всегда приводит к тому, что инвестируемые средства приходится выводить. Естественно, это пагубно влияет на будущие цели.
6. Зацикленность на одних инструментах. Экономика постоянно меняется, появляются новые активы, которые могут принести гораздо больше прибыли. Инвестировать по старинке, не рассматривая новые варианты, – прямой путь снизить успех своего портфеля.
7. Лень. Для того, чтобы оставаться успешным, инвестор должен постоянно учиться и совершенствовать стратегию. Многие брокеры сегодня предлагают инвестиции для начинающих и обучение с нуля. Такой возможностью нужно пользоваться. Не стоит пренебрегать и книгами по теме.
8. Скептицизм. Многие и сегодня считают, что инвестиции – это довольно сложно и вероятность потерять все средства гораздо выше, чем увеличить капитал. Однако при должном упорстве и вере в себя все обязательно получится.

Формирование стратегии инвестирования

Формирование стратегии в первую очередь нужно начать с просчета рисков и учесть некоторые другие факторы:

1. Размер капитала. Инвестировать следует только ту сумму, которую инвестор может безболезненно потерять.
2. Срок вложений. Чем длиннее срок инвестиционной программы, тем больше у инвестора возможностей покрыть возможные убытки будущими доходами.
3. Возраст. Этот фактор связан и с уровнем риска, и со сроком вложений. Молодые инвесторы, как правило, более склонны рисковать. Сроки их программ также несоизмеримо больше, чем у пожилых коллег.
4. Цель. Есть такие цели, рисковать в достижении которых буквально неприемлемо, например, средства на лечение или на будущее образование ребенка.

Кроме вышеперечисленного, при формировании стратегии стоит учитывать вариант управления капиталом. Можно инвестировать самостоятельно или доверить капитал в управление.

Правила и советы новичкам

Несколько важных правил и советов помогут новичкам эффективно начать инвестировать:

1. Контроль эмоций. Умение не поддаваться импульсивным решениям и думать холодной головой – уже 50% успеха.
2. Не бояться реальных торгов. Демонстрационный счет хорош только в самом начале, чтобы разобраться с принципами работы программного обеспечения. Научиться инвестировать можно, только начав вкладывать реальные деньги, пусть и небольшие суммы.
3. Не рассчитывать на огромные доходы. Реклама, обещающая сотни процентов годовых, практически никогда не соответствует действительности. В погоне за легкими деньгами можно быстро остаться без капитала.
4. Не использовать роботов и аналитиков. Даже самый универсальный ИИ может сделать ошибку, что и говорить про реального, пусть и квалифицированного человека. При этом они не несут никакой ответственности за свои действия и советы.
5. Начинать инвестировать нужно вчера. Однако сделать это сегодня уже гораздо лучше, чем завтра.

Выводы

Вариантов выгодно вложить средства для новичков очень много, выше не перечислены даже ТОП 10 инвестиций для физических лиц, всего лишь небольшой список активов. Однако все инструменты необходимо правильно оценивать с точки зрения доходности и рисков. Кроме того, обязательно придерживаться некоторых правил и не допускать грубых ошибок.