В последние годы на рынке альтернативных финансов появились продукты, предназначенные не только для активных трейдеров, но и для пассивных инвесторов. Одним из таких инструментов являются криптовалютные депозиты.
Оглавление:
1. Криптовалютные депозиты: что это и как работают
Несмотря на санкции, россияне всё ещё имеют возможность получать пассивный доход, размещая свои криптовалюты или стейблкоины под проценты. Какие сервисы предлагают такие услуги и какие риски следует учитывать инвесторам?
Криптовалютные депозиты: что это и как работают
Принцип работы криптовалютных депозитов схож с традиционными банковскими вкладами: инвесторы размещают свои активы, ожидая получить проценты через определённый срок. Однако вместо фиатных валют используются криптовалюты или стейблкоины - цифровые токены, стоимость которых привязана к курсу национальных валют (например, доллара США) или другим базовым активам, таким как золото.
Механизм начисления процентов напоминает банковский. Размещённые инвесторами криптоактивы платформа предоставляет другим пользователям в долг под проценты. По сути, биржа выступает посредником между теми, кто готов вложить свои средства, и теми, кто хочет занять криптовалюту для различных целей, таких как торговля с плечом или арбитраж. Высокая доходность по криптодепозитам объясняется большей волатильностью. Если традиционные фиатные валюты, такие как рубль или доллар, теряют в стоимости 10-15% за год при нормальных экономических условиях, то валюты могут подешеветь на 10%, 50% или даже 99% за короткий период. Такой уровень риска закладывается в процентные ставки.
Почему криптодепозиты привлекают инвесторов:
- Высокая доходность. По сравнению с традиционными банковскими вкладами, где ставки часто не покрывают инфляцию, криптодепозиты предлагают значительно более высокие проценты.
- Доступ к новым финансовым инструментам. Многие биржи предлагают гибкие условия: возможность снимать активы в любое время или фиксированные депозиты с повышенными ставками.
- Разнообразие активов. Инвесторы могут выбирать между криптовалютами с высокой волатильностью или более стабильными стейблкоинами.
Риски, которые нельзя игнорировать:
- Волатильность крипторынка. Если стоимость криптоактива сильно упадёт, процентный доход может не покрыть убытки от потери стоимости основного капитала.
- Контрагентские риски. Биржи, которые управляют депозитами, не всегда обладают высокой ликвидностью или надёжностью. В случае банкротства платформы вложенные средства могут быть утрачены.
- Отсутствие регулирования. В отличие от банковских вкладов, которые в большинстве стран защищены государством, криптовалютные депозиты не имеют таких гарантий.
Если вы планируете использовать криптодепозиты, выбирайте только проверенные биржи с хорошей репутацией, внимательно изучайте условия размещения средств и учитывайте свою готовность к высоким рискам. Криптовалютный рынок способен предложить значительную доходность, но он требует осознанного и грамотного подхода.
Платформы, предлагающие криптодепозиты
- Криптосервис EMCD предлагает накопительные кошельки Coinhold с доходностью до 12,7% годовых для стейблкоинов USDT, USDC, а также криптовалют BTC, BCH, ETH и LTC. Условия гибкие: пользователи могут в любой момент пополнить или вывести средства.
- Китайская криптобиржа OKX предоставляет возможность вложить USDT под 10% годовых, биткоины - под 10,5%, а Ethereum - под 14,5% годовых. При этом платформа не вводила ограничений для российских пользователей.
- Биржа ByBit предлагает различные продукты для инвесторов, включая гибкие накопления и стейкинг. Например, стейкинг ETH 2.0 может приносить до 7% годовых, а бивалютные инвестиции - от 10% и выше. Однако такие инструменты требуют тщательного изучения перед использованием.
Размещение средств на криптодепозитах доступно как на криптовалютных биржах, так и на специализированных сервисах. Несмотря на введённые санкции, россияне всё ещё имеют возможность пользоваться такими продуктами.
Как санкции повлияли на доступ к криптодепозитам
В 2022 году Евросоюз в рамках восьмого пакета санкций запретил европейским криптоплатформам открывать счета, кошельки и предоставлять услуги по хранению криптовалют россиянам. Это ограничило доступ к ряду крупных сервисов. Некоторые платформы полностью прекратили работу с российскими пользователями, а ни одна из криптобирж не имеет регистрации в России - даже компании с российскими корнями работают через иностранные юрисдикции. Тем не менее, на международных площадках остаются варианты для инвестирования, не нарушающие санкционных ограничений.
Биржи и сервисы для криптодепозитов россиян:
- Криптобиржа Bybit зарегистрирована в Сингапуре и на Британских Виргинских островах. Эта платформа не вводила ограничений для россиян и зарекомендовала себя как надёжный игрок. Bybit предлагает конкурентные ставки по криптодепозитам и избегает работы с сомнительными криптовалютами. Платформа также не подвергалась крупным хакерским атакам с утратой пользовательских средств.
- Азиатская биржа Gate.io, зарегистрированная в Гонконге, предоставляет криптодепозиты с возможностью выбора из более редких криптовалют, которые недоступны на других платформах. Проценты начисляются ежедневно, а ставки обновляются каждый час. Например, доходность по токену GMT может достигать десятков процентов годовых.
- Криптосервис EMCD предлагает накопительные кошельки Coinhold, позволяющие зарабатывать на хранении стейблкоинов (USDT, USDC) и криптовалют (BTC, BCH, ETH, LTC) с доходностью до 12,7% годовых. Условия максимально гибкие: пользователи могут в любой момент пополнять кошельки или выводить средства. Руководство EMCD заверяет, что не будет ограничивать доступ к своим услугам для российских клиентов.
- Китайская криптобиржа OKX также не вводила санкций против россиян. По её условиям, можно разместить USDT под 10% годовых, биткоины - под 10,5%, а вложения в Ethereum принесут до 14,5% годовых.
Инвестирование в криптодепозиты остаётся доступным для россиян, но требует тщательной оценки рисков и выбора надёжных партнёров.
Возможные риски
Одно из ключевых отличий криптолендинговых платформ от традиционных банков заключается в полном отсутствии государственного регулирования. По сути, такие компании больше напоминают веб-сайты, где вы отдаёте свои деньги незнакомым людям под обещания третьей стороны.
Криптокредитование - сложная и рискованная модель. Главная проблема - высокая волатильность криптовалют. Если залог резко теряет в стоимости, кредитор может быть вынужден продать его по невыгодной цене, чтобы покрыть долг. Это создаёт риски как для платформы, так и для инвесторов. Снизить эти риски можно, ограничив кредиты более надёжными активами, такими как биткоин, эфир или стейблкоины (например, USDC, BUSD). Однако это уменьшает интерес пользователей, ведь многие хотят инвестировать в менее стабильные, но потенциально более доходные криптовалюты. Таким образом, платформы оказываются перед дилеммой: либо низкий риск, но небольшой поток пользователей, либо высокие риски и массовый интерес.
Криптолендинг и «схемы Понци»
Желание платформ привлечь больше пользователей иногда приводит к созданию пирамидальных схем. Типичный пример - крах Celsius в 2022 году. Платформа обещала доходность до 18% годовых, но не обеспечила надёжный риск-менеджмент. С падением цен на криптовалюты и снижением ликвидности Celsius приостановила вывод средств, а затем объявила о банкротстве. Если платформа работает с клиентами из США, ей необходимо иметь лицензию Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). В противном случае счета компании могут быть заблокированы, что грозит потерей средств инвесторов. Пример тому - Bitzlato. После вмешательства американских и европейских регуляторов активы компании были арестованы, а её основатель задержан.
Другие риски для инвесторов:
- Обман и недобросовестные платформы. Некоторые компании работают по схемам, не обеспечивающим реальной прибыли.
- Падение платформы или контрагента. Финансовая нестабильность любой стороны может привести к замораживанию или утрате средств.
- Переоценка активов. Резкие ценовые колебания криптовалют могут свести доход на нет.
Криптолендинг может быть привлекательным инструментом для пассивного дохода, но он требует от инвестора максимальной осторожности и анализа. Если вы готовы рисковать, выбирайте проверенные платформы, уделяйте внимание репутации компании и избегайте завышенных обещаний доходности.
