«Инвесткопилка Тинькофф» - удобный способ накапливать капитал безболезненно для бюджета, поскольку средства переходят по принципу округления, отправки на счет кэшбека, зачисления процента на остаток или же классического пополнения.
Сервис - абсолютная новинка на рынке, о запуске которой банк заявил 8 июня текущего года. По своей форме, это услуга микроинвестирования и доступна для лиц старше 18 лет, у которых есть карты Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal. Благодаря возможности, легко накопите деньги без особых усилий.
Оглавление:
Обзор инвесткопилки от Тинькофф
Не открою Америку, если скажу, что Тинькофф банк не только стал пионером в удаленной работе с клиентами, но и постоянно предлагает им новые возможности. Одними из них является приложение «Тинькофф инвестиции», а кроме этого и «Инвесткопилка Тинькофф». По своей форме это специальный счет, в котором гармонично соединились простота накопительного счета и прибыль, что можно получить от биржевых инвестиций на удаленной основе.
Удобно, что процедура открытия быстрая и узнать ее нюансы может каждый на сайте, зайдя в раздел «Хелп» - помощь и нюансы работы с «Инвесткопилкой Тинькофф». Поняв, как пользоваться приложением в этой рубрике, можно увеличить свой доход. Пусть это будет не большие деньги, но при этом накапливаете средства практически незаметно для себя, и они работают, а не просто лежат под подушкой. Обратите внимание, что получаете прибыль, поэтому необходимо оплатить налог на нее, что составляет 13%. Он удерживается в конце календарного года или же когда будете выводить средства со счета. По итогу работы «Инвесткопилки» можно получать депозитарный и брокерский отчеты за разный период времени. А если вы новичок в сегменте вложения средств, рекомендую пройти обучение на платформе «Тинькофф», чтобы открыть для себя другие возможности и ближе познакомится с принципиальными терминами и понятиями.
Как работает Инвесткопилка
Принцип работы прост: автоматически накапливаются средства, которые в дальнейшем вкладываются в инструменты, чья доходность намного выше, нежели обычный банковский депозит. Вложения происходят в «Вечный портфель», и по сути, это инвест идеи от «Тинькофф», которые всегда должны иметь место в каждом сильном финансовом «пакете».
Среди них:
- акции - прибыль приходит во время роста экономики;
- золото - надежный защитник от инфляции, цена постоянно повышается, когда на рынке неспокойно;
- наличные - стабилизация портфеля во время волнений;
- облигации - доход приходит во время застоя.
Для работы используются индексы Tinkoff All-Weather Index, и с учетом того, на какой валюте остановился клиент, будет выбран соответствующий биржевой фонд.
Пополнять можно на автомате или же ручным способом. Выбрать подходящий способ легко в настройках. Для автопополнения характерны такие методы:
- зачисление кэшбека по дебетовой карте Tinkoff Black;
- перевод процента на остаток;
- округление - доступные шаги 10, 50 или 100 рублей;
- регулярный денежный перевод.
Вывод средств происходит в той валюте, в которой и был открыт счет на дебетовый счет. Ваш персональный финансовый советник обязательно порекомендуют его открыть и постоянно следить за балансом, чтобы планировать и анализировать растраты. На презентации продукта много внимания уделялось тому, что это сервис для людей, которые не привыкли (или не могут) откладывать большие суммы и не хотят изучать тонкости трейдинга. По прогнозам, до конца года активных клиентов сервиса будет свыше 300 тысяч, а к концу 2021 года их число перешагнет отметку в 1 миллион.
Как начать пользоваться
Изучая, как открыть счет в «Инвесткопилке Тинькофф», встретите 2 способа:
- Через приложение. На главной странице выбираете «Открыть новый продукт», а затем «Открыть Инвесткопилку».
- Зайдите на дебетовый счет и в правом верхнем углу кликните на иконку «Колесико».
Далее открыть инвесткопилку можно в меню «Кэшбек», «Округление», «Процент на остаток». Затем необходимо заполнить анкету и подписать ее посредством смс. Одобрение заявки происходит от 5 до 30 минут, и редко до 2-х рабочих дней. Как только счет будет открыт, вы получите сообщение и узнаете об этом. Если хотите пополнить дебетовый счет, а потом деньги «перебросить» на копилку, можно использовать терминал, перевод по карте.
Фактически, клиент должен только выбрать способы зачисления средств и все. Если же бы вы сами торговали на бирже, то необходимо было бы изучать стакан в «Тинькофф Инвестициях», как он формируются и какие его актуальные показатели, а кроме этого платить брокерские или депозитарные комиссии. В этом приложении такого нет.
Комиссии
Для пользователей предусмотрено 2 вида комиссий:
- Расходы на обслуживание и управление фондами. Они составляют 0,99% от средней за год стоимости активов. Сумма не списывается с каждой транзакции, а уже включена в стоимость фондов на бирже.
- За закрытие счета. Она составляет 0,01 доллар / евро или же 1 рубль. В случае, когда на инвесткопилке нет средств, тогда плата не взымается.
Остальные операции бесплатны - пополнение и вывод средств, автопополнение, изменение рабочей валюты. А о том, как формировать финансовую подушку, грамотно и эффективно откладывать средства - готовая статья на моем блоге www.gq-blog.ru.
Отзывы о Инвесткопилке
Такая возможность - хорошее решение для укрепления и разбавления общего портфеля. Изучая, какие риски несет «Инвесткопилка Тинькофф», стоит обозначить один, о котором часто говорится в комментариях - нет фиксированной и гарантированной доходности. Например, анонсируется, что в рублях она составит 14% годовых, в евро - 5%, а в долларах - 8%, но то, что в текущем году будет такой показатель гарантировать никто не может.
Приложение, что можно установить на Андроид с конца июня или гаджеты с операционной системой IOS (обновите фирменное приложение до версии 5.4); имеет понятный, доступный интерфейс и пользователи это отмечают в своих отзывах. Среди остального, хочу подчеркнуть и другие положительные моменты:
- простота использования и низкие комиссии;
- не требуется поход в отделение банка для открытия счета;
- несколько способов для пополнения, в том числе, кэшбек, автопополнение;
- возможность работать с разными валютами и получать регулярный пассивный доход.
Но при этом есть и минусы:
- нет гарантии, что доход вовсе будет, поскольку это рынок;
- не сильно высокая доходность;
- необходимо платить налоги на прибыль;
- вывод средств в выходные и праздничные дни невозможен - только в те дни, когда работает биржа.
Я всегда говорю о том, что портфель должен быть максимально дифференцированный, и такое направление во многом привлекает своими возможностями. Накапливать можно в нескольких валютах одновременно и это весомый плюс. Доходность - средняя: выше, чем в банковских депозитах и не с такими большими рисками, как самостоятельный трейдинг на различных площадках. Подводя итог, скажу: «Тинькофф» во многом впереди и разработка такого сервиса микроинвестирования лишний раз это доказывает. Каждому желаю получить доход вместе с приложением, выбрав подходящий способ пополнения и валюту, а может сразу несколько.
Смотрите также:
