Недвижимость в Дубае - основные плюсы и минусы инвестиций

Организация Объединенных Наций признала ОАЭ лидером по привлекательности для инвестиций среди стран Западной Азии, Ближнего Востока и Северной Африки. Одна из причин такой устойчивости - стабильная валюта. Дирхам привязан к доллару США, что минимизирует риски валютных колебаний. Арабские Эмираты за последние 50 лет прошли путь от небольших деревень до процветающего государства с высокоразвитой экономикой. Основной доход приносит добыча и экспорт нефти и природного газа.

Экономика ОАЭ демонстрирует гибкость, и динамика ВВП с 2011 года показывала как положительные, так и отрицательные значения. В среднем, рост составляет около 3% в год. По данным Центрального банка ОАЭ, ВВП страны в 2021 году увеличился на 3,8%.

Эмираты превратились в международный экономический центр, который активно привлекает инвесторов и становится популярным туристическим направлением. Сегодня правительство стремится создавать благоприятные условия для инвесторов, внедряя различные стимулы и улучшая инвестиционный климат.

Для российских инвесторов и тех, кто рассматривает покупку недвижимости в ОАЭ, важным фактором является налоговая система. Здесь отсутствуют налоги на доходы физических лиц, прирост капитала, проценты, дивиденды, роялти, а также на роскошь, наследство и дарение. Это делает рынок недвижимости еще более привлекательным для зарубежных покупателей.

Налоги в Дубае

Компании в Объединенных Арабских Эмиратах освобождены от уплаты корпоративного налога на прибыль, что делает бизнес-среду особенно привлекательной для международных инвесторов. Дивиденды, прирост капитала, а также внутригрупповые сделки и реорганизации не облагаются налогами, что создает дополнительные преимущества для эффективного ведения бизнеса.

Налог на добавленную стоимость (НДС) в ОАЭ составляет всего 5%, что является одной из самых низких ставок в мире. Для сравнения: в странах Европы средний НДС составляет около 21%. Эта низкая налоговая нагрузка привлекает внимание тех, кто ищет выгодные условия для инвестиций.

Среди ключевых направлений для инвестирования в ОАЭ можно выделить:

• бизнес;
• фондовые рынки;
• государственные фонды;
• инвестиционные фонды;
• недвижимость.

Особенно выделяется Дубай, который считается наиболее привлекательным эмиратом для иностранных инвесторов. Здесь инвестиционная среда активно развивается, постоянно совершенствуются законы для бизнеса и международной торговли. Дубай стабильно занимает лидирующие позиции в области инвестиций в недвижимость благодаря динамичному развитию инфраструктуры и свободных экономических зон.

В Дубае насчитывается около 30 свободных экономических зон, где действуют специальные налоговые и таможенные режимы. Эти зоны делают Дубай особенно выгодным для вложений. Инвесторы могут рассмотреть разнообразные секторы экономики, включая зеленые технологии, энергетику, сельское хозяйство, транспорт, финансы и технологические компании.

Открытие бизнеса в ОАЭ

Иностранные инвестиции в Объединенных Арабских Эмиратах регулируются Федеральным законом № 19 от 2018 года «О прямых иностранных инвестициях», который позволяет зарубежным инвесторам владеть до 100% бизнеса. Это открывает новые горизонты для тех, кто стремится выйти на рынок ОАЭ с полным контролем над своим предприятием.

Закон разрешает создание бизнеса на материковой части ОАЭ при соблюдении условий минимального уставного капитала, который варьируется в зависимости от направления деятельности компании. Однако если компания регистрируется в одной из свободных экономических зон и действует в форме общества с ограниченной ответственностью, требования к минимальному уставному капиталу отсутствуют. В таких случаях размер капитала просто указывается в учредительных документах.

При открытии компании в ОАЭ, инвесторы должны соответствовать ряду условий:

• использовать передовые технологии;
• обеспечивать высокую добавленную стоимость своей продукции;
• активно участвовать в исследованиях и разработках на территории страны;
• соответствовать требованиям местных лицензирующих органов.

В 2020 году Кабинет министров ОАЭ утвердил Постановление № 16, в котором определены положительные секторы экономики и виды деятельности, доступные для иностранных инвесторов. В перечень вошли 122 вида деятельности, сгруппированные в три основные категории:

• сельское хозяйство;
• производство;
• услуги.

В случае, если инвестор планирует открыть компанию в секторе, не входящем в этот перечень, ему будет позволено владеть лишь 49% акций бизнеса. Для инвесторов в недвижимость это постановление предоставляет дополнительные возможности для создания бизнеса в растущих секторах экономики, таких как строительство, управление недвижимостью и инфраструктурные проекты.

Готовый бизнес в ОАЭ

Покупка уже действующей компании или доли в ней - это отличный способ для иностранного инвестора быстро получить резидентскую визу в ОАЭ, минуя длительный процесс создания бизнеса с нуля. Это позволяет сразу войти в рынок и воспользоваться готовой бизнес-моделью. При этом приобретенная компания должна соответствовать всем требованиям, которые предъявляются к новому бизнесу, включая ограничения на долю иностранного владения в соответствии с Федеральным законом № 19. Это значит, что все правила о долях владения сохраняются и при покупке.

Важным этапом сделки является всесторонняя проверка компании. Необходимо оценить не только её финансовое состояние, но и тщательно изучить договоры с клиентами, трудовые контракты, учредительные документы, а также удостовериться в действительности всех лицензий и арендных договоров. Также стоит проверить визы продавцов, чтобы избежать возможных осложнений. Для этого обязательно привлеките квалифицированных юристов, специализирующихся на международном праве.

Проверка компании обычно занимает около месяца, а сама сделка оформляется в течение 2-3 недель. Если инвестор становится полноправным владельцем, настоятельно рекомендуется закрыть старый банковский счёт компании и открыть новый. Это связано с особенностями местной системы расчетов, где широко используются чеки. В последний момент перед подписанием сделки может быть выписан чек, который приведет к неожиданным финансовым обязательствам для нового владельца.

Одним из ключевых бизнес-центров в Дубае является Всемирный торговый центр Дубая - свободная экономическая зона, где расположены офисы международных компаний, занимающихся организацией мероприятий, а также предприятия в сферах торговли и профессиональных услуг. Эта зона является привлекательной для инвесторов благодаря своим особым условиям и возможностям.

Сберегательные счета

Сберегательный счет в ОАЭ - это отличный способ для инвесторов хранить свои средства и получать стабильный доход в виде процентов. В стране отсутствует единая фиксированная ставка для таких счетов, и каждый банк предлагает свои индивидуальные условия. В среднем по ОАЭ процентная ставка составляет около 1% годовых, однако она может варьироваться в зависимости от суммы вклада и условий конкретного банка. Открыть сберегательный счет может любой человек, включая иностранцев. При этом условия для резидентов и нерезидентов могут различаться в зависимости от выбранного банка. Например, Emirates Islamic Bank предлагает сберегательные счета как для граждан и резидентов, так и для иностранных нерезидентов.

В Emirates Islamic Bank доступны несколько видов сберегательных счетов, условия которых могут периодически меняться. Так, в августе 2022 года инвесторы могли открыть сберегательный счет Wakala без требований к минимальному остатку. При этом доходность по счетам в дирхамах составляет 1% годовых, а в долларах - до 0,6%.

Для инвесторов в недвижимость наличие сберегательного счета в местной валюте может быть выгодным решением, так как это позволяет аккумулировать доходы и оперативно управлять средствами, особенно с учетом стабильности валюты и привлекательных условий для инвестиций в недвижимость в Дубае.

Фондовый рынок ОАЭ

Инвесторы, как резиденты, так и нерезиденты ОАЭ, могут торговать на фондовых биржах страны через лицензированных брокеров. Для участия в торгах необходимо получить идентификационный номер инвестора - Investor Number, а также открыть торговый счет у одного из брокеров, зарегистрированных на одной из трех ключевых фондовых бирж ОАЭ:

• Dubai Financial Market (DFM);
• Abu Dhabi Securities Exchange (ADX);
• NASDAQ Dubai.

Еще один привлекательный вариант инвестиций в ОАЭ - это вложения в биржевые фонды (ETF). ETF представляет собой популярную форму пассивного инвестирования, которая позволяет инвестору получить доступ к портфелю акций и облигаций на различных мировых рынках. ETF привлекают инвесторов благодаря более низкому уровню риска по сравнению с другими видами вложений. Эти фонды отличаются прозрачностью, дешевле индексных фондов и предлагают возможность покупки и продажи акций в течение всего торгового дня. В отличие от индексных фондов, которые торгуются только по итогам дня, ETF позволяют гибко управлять своими вложениями в реальном времени.

Приобрести акции можно самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональному финансовому консультанту, что может быть полезно для новичков в сфере инвестиций. Для тех, кто уже знаком с инвестициями в недвижимость, ETF открывают дополнительные возможности для диверсификации портфеля и снижения рисков.

ВНЖ при покупке недвижимости в Дубае

ОАЭ предоставляют иностранным инвесторам возможность получить резидентские и золотые визы в обмен на инвестиции в недвижимость. Эти визы служат аналогом вида на жительство в стране, открывая широкие перспективы для тех, кто хочет проживать в Эмиратах и пользоваться их преимуществами.

Инвестор может стать резидентом, приобретя недвижимость в Дубае или Абу-Даби стоимостью от 750 000 AED (примерно 205 000 $). В качестве объекта для вложений можно выбрать как жилую, так и коммерческую недвижимость. Инвестиции могут быть направлены на покупку как готового, так и строящегося объекта, при условии, что застройщик аккредитован. Также возможно оформление ипотеки на покупку. В случае покупки недвижимости в кредит, первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости объекта.

Срок действия резидентской визы зависит от суммы инвестиций:

• 2 года - для тех, кто приобретает готовую недвижимость на сумму от 750 000 AED (≈ 205 000 $).
• 10 лет - при покупке готового или строящегося объекта стоимостью от 2 000 000 AED (≈ 544 500 $).

Эти условия предоставляют иностранным инвесторам гибкие возможности для получения резидентства в ОАЭ, особенно если они заинтересованы в развитии бизнеса или долгосрочном проживании в стране.

Плюсы быть резидентом ОАЭ

Стать резидентом ОАЭ - это не только престиж, но и возможность переехать в одну из самых благополучных и развитых стран мира. Инвестор может жить здесь вместе с семьей, однако постоянное проживание в стране необязательно. Для поддержания статуса достаточно посещать ОАЭ всего 1-2 раза в год.

1. Налоговые преимущества. Одним из ключевых преимуществ является оптимизация налогов. В ОАЭ отсутствуют налоги на доход, прирост капитала, наследство, недвижимость и дарение. У компаний налог на прибыль 9%. Это значительно ниже, чем в других странах, например, в США, где налог на прибыль может достигать 37%.
2. Банковские счета. Резиденты ОАЭ могут открывать счета в банках любого эмирата, причем доступен широкий выбор валют - дирхамы, доллары, евро и другие. Такие счета можно использовать как для хранения сбережений под процент, так и для международных платежей и переводов.
3. Медицина и образование. Резиденты получают доступ к высококачественным медицинским услугам в клиниках. Хотя большинство медицинских услуг платные, наличие медстраховки компенсирует эти расходы. Дети резидентов могут обучаться как в государственных, так и в частных школах. Государственные детские сады и школы бесплатны для детей граждан и резидентов, а в университетах существуют программы стипендий. В стране также работают международные школы и университеты, предлагающие высокий уровень образования.
4. Путь к гражданству. Хотя получение гражданства ОАЭ остается сложным процессом, инвесторы могут натурализоваться через 30 лет проживания в стране. В прошлом гражданство выдавалось исключительно за выдающиеся заслуги.

Паспорт ОАЭ дает значительные привилегии, включая безвизовый въезд в 178 стран, среди которых страны Шенгенского соглашения, Великобритания, Канада и Китай.