Penenza.ru - это яркий пример площадки, которая начинала как платформа для выдачи займов для участия в тендерах разным компаниям, и со временем расширила список направлений. Но летние изменения законодательства РФ сузили возможность кредитовать компанию для участия в тендере, но при этом сегодня сервис предлагает инвестировать в займы на исполнение контрактов.
В сравнении с предыдущим инструментом, этот предлагает вкладывать деньги на более длительный срок, а доходность остается вполне высокой. Немного освежу в памяти, чем знаменита компания, и почему о ней говорят положительное в контексте краудфандинга России.
Что такое Penenza.ru?
Практически год назад я знакомила вас с Penenza.ru - Р2Р-платформой, которая объединяет интересы инвесторов и заемщиков. За это время наблюдался бум таких предложений на рынке, и по оценкам экспертов на 2020 год общий рынок вырастет до 20 млрд. рублей. Ставки на 2019 год обозначены на уровне 15 млрд. рублей. Именно столько составляет суммарный портфель того, что выдают инвесторы заемщиков через платформы, которые освобождают их от прохождения лицензирования для такой финансовой деятельности и необходимости самостоятельно искать и проверять заемщиков. Официальный сайт площадки Penenza регулярно обновляется. С ним комфортно работать как инвестору, заемщику, так и агенту. Для каждого из них есть свой тематический блок. Предусмотрен чат для поддержки.
Займы на исполнение контрактов Пененза выдает больше двух лет. Но постоянно экспериментирует с форматом для снижения рисков. Полгода назад схему снова изменили. По информации от компании, теперь помимо использования скоринговой модели, основанной на открытых данных при оценке заемщика дополнительно происходит следующее:
- Верифицируется реальный бенефициар организации. Помимо поручительства учредителя организации, поручительство будет получено и от основного бенефициара.
- Анализируются реальные денежные потоки организации полученные из систем учета Заемщика (1С) и банковских выписок, анализируется кредитная нагрузка заемщика, графики погашения его текущих кредитных обязательств (Кредитов, займов, лизингов).
- Анализируется кредитная нагрузка учредителей и бенефициаров как физических лиц.
- Перед выдачей производится выезд сотрудников платформы на место ведения бизнеса, в этот же момент подписываются договора поручительства.
Пилотный проект проработал 6 месяцев, и за это время показал весьма хорошие результаты. Доходность для вкладчиков - от 2,1% каждый месяц. При этом средний срок возврата займа - 2,5 месяца (хотя договор подписывается на срок от 6 до 12 месяцев, большинство возвращает досрочно). Если сравнивать с обеспечением до 2 месяцев с показателем доходности 20%, то именно здесь немного выше риск, но все равно достаточно много инвесторов, которые готовы сотрудничать именно таким способом с платформой.
Обращу внимание на существенные числовые показатели: всего за полгода 2019 выдано займов на сумму 110 млн. рублей. Весомый плюс - не было ни одного дефолта. Всего лишь 5% заёмщиков значительно задерживали выплату средств, но инвесторы все равно получили прибыль за счет высокой процентной доходной ставки. При этом она начисляется за каждый календарный день просрочки. Инвестор может минимально профинансировать 5000 рублей. Для того чтобы защитить вкладчиков, применяется «закрытая» переустановка прав требований к контракту. Такая практика позволяет вести контроль над средствами, что поступают за исполнение контракта на счет заемщика. Закрытая уступка - это внесение номинального счета в контракт с заказчиком (поступления на этот счет по контракту в первую очередь идут на погашение заемных средств) + подписание договора уступки по будущим поступлениям по контракту.
Заемщик может претендовать до 70% от суммы контракта. Это прописано 44-ФЗ и 223–ФЗ с учетом лимита кредитования. Стоит обозначить тот факт, что некоторые инвесторы стали отмечать то, что стало намного меньше займов на обеспечение заявок для участия в тендере. Разумеется, администрация Р2Р-платформы, которая заинтересована в финансировании компаний, так, как и ее вкладчики не совсем довольны изменениями. Дело в том, что поменялось российское законодательство. Теперь для участия в тендерах компания может предоставить банковскую гарантию, следовательно, спрос на обеспечение тендерных заявок с займами упал.
Требования к заемщикам
Для того чтобы повысить уровень возврата средства и минимизировать риск потерь, компания «Пененза» детально проверяет лиц, которым нужны средства. В поле анализа попадают:
- репутация заказчика;
- транзакции компании за минувший год;
- есть ли арбитражные иски и открытые производства;
- объемы исполнения контрактов;
- опыт исполнения контрактов за последние 3 года;
- время регистрации и насколько успешный опыт управления.
За это время компания Пененза запустила и продолжает проводить серию вебинаров, чтобы инвесторы были еще более подготовленными и подкованными в работе, принимает участие в международных форумах и конференциях. А вот то, что действительно удивило: внимание к налоговому комфорту своих клиентов-вкладчиков. Если ранее компания только перечисляла самостоятельно налоги за физических лиц, то теперь заполняются декларации по форме 3-НДФЛ.
На основе ответов пользователей в рамках анкетирования в начале года составлен цифровой алгоритм формирования отчетов:
- о доходах за 2018 год в формате excel;
- файл для программы «Декларация».
Программа сама все подсчитывает, клиент загружает файл и подает его в налоговую службу через персональный кабинет налогоплательщика. Декларации подаются до 30 апреля за минувший год, следовательно, услуга, уверенна, будет востребованной и в следующем году для тех, кто получает доход благодаря платформе. Сравнивая новые инвестиционные условия, где минимально можно получить 2,1% в месяц, то за год получаем 25,2%. Ни один банк не даст такого дохода: ни в рублях, ни тем более в валюте. Этот низкорисокованный вариант уже нашел своих ценителей и успел получить положительные отзывы от реальных вкладчиков Penenza.ru.
Преимущества сотрудничества с Penenza.ru
Анализируя отзывы о работе компании, ее новом продукте, стоит отметить тот факт, что с ней работают многие крупные и небольшие инвесторы, а сервис получает положительные оценки от экспертов в сфере тендерных закупок, микрокредитования юридических лиц. Кроме этого, выделю такие плюсы работы:
- Достаточно низкий риск вложений;
- Если наступает просрочка выплат кредита, то инвестор получает компенсацию;
- Опытная компания, входит в группу электронной площадки, «не однодневка», участник рабочей группы при ЦБ РФ;
- Публичная платформа, работающая «в открытую», ТОП-менеджмент часто появляется в СМИ.
Платформа из мира краудфинансов заявила о себе громко и за этот время наблюдается только ее развитие. Активно наполняется сайт, предлагаются комфортные и лояльные условия для работы инвесторов, организовываются вебинары и постоянно ведется информирование о ситуации на рынке микрокредитования, инвестиций и краудфандинге.
Подведя итог, уточню: администратор на основе анализа работы говорит о том, что каждая 5-ая организация, что вовремя вернула средства, вновь обращается к Penenza за выдачей кредита. Это хороший показатель, а кроме этого, синоним надежности для инвесторов в таком бизнес-сегменте. Желаю, если вы выберете площадку «Пененза» для работы, то чтобы ваш доход был стабильным на протяжении долгого времени.
