Начну с того, что ошибки инвестора характерны для всех новичков, разница в том, что из распространенных инвест-ошибок успешные вкладчики делают выводы, а не успешные - нет и теряют деньги. Сегодня о золотых правилах вложений и об основных стоп-факторах, которые встречаются на пути.
Уточню: без взлетов и падений не бывает развития, поэтому, чтобы минимизировать риски стоит получать больше информации из разных источников. Мой материал собрал все ценные рекомендации и описывает, какие ошибки характерны для новичков. Работая над ним, я вспомнила и свое начало, и там, где я спотыкалась.
Оглавление:
1. Типичные ошибки начинающего инвестора
- Отсутствие конкретных финансовых целей
- Завышенные ожидания от инвестиций
- Отсутствие финансового плана и стратегии
- Слабая диверсификация инвестиционного портфеля
- Инвестирование на заемные средства
- Слепое следование рекомендациям гуру и СМИ
- Отсутствие должной осмотрительности
- Минимальное или максимальное количество риска
- Инвестировать на эмоциях и личных предпочтениях
- Погоня за доходностью
Типичные ошибки начинающего инвестора
Основные главные, и, к сожалению, распространенные, ошибки инвесторов - это типичные моменты, с которыми сталкиваются многие. Как по мне, основная - это ужасное чувство жадности, которое влечет за собой различные последствия и потерю всего. Фактически «грабли» похожи между собой, и даже если кажется, что они могут настигнуть только кого-то, то настигают они и вас. Вместе с проблемами, вызванные незнанием и жадностью, есть еще и проблемы, которые касаются законодательных нюансов вложений. В частности, о том, что такое налоговый вычет читайте в моем материале.
Отсутствие конкретных финансовых целей
Начну с того, что основные ошибки инвесторов базируются на том, что нет конкретных целей. Необходимо точно рассчитать и ответить себе на ряд вопросов, чтобы определить правильные инструменты вложений. Среди таких вопросов, отмечу:
- Сколько нужно денег на повседневные траты?
- Планируются ли масштабные покупки?
- Что хочется изменить в своей жизни?
Завышенные ожидания от инвестиций
Типичные ошибки начинающих инвесторов сводятся к тому, что многие думают: сегодня вложив 100 долларов, завтра получу первую прибыль, а еще через неделю полностью верну вложения. Такой настрой в дальнейшем разрушает положительное направление в работе. В своем материале о финансовом советнике я уточняла, что такой человек поможет сформировать реальные ожидания от вложений, без иллюзий.
Отсутствие финансового плана и стратегии
Часто говорю, что необходимо иметь план, а тем более финансовый. Выбирайте не только краткосрочные стратегии, но и планируйте решение масштабных задач. Какие бы инвесторы по сумме вложений не были, сколько видов инвесторов не существовали, формирование стратегии и цели инвестирования - приоритетная задача, и ее реализация во многом не тянет за собой другие ошибки инвесторов. Это объясняется тем, что вы знаете, сколько можете позволить вложить, на какой строк, на какой доход рассчитываете, уровень допустимого для вас риска.
Слабая диверсификация инвестиционного портфеля
Рассматривая самые частые, печальные ошибки инвесторов, отмечу то, что большинство портфеля вкладывается в один инструмент. Разумеется, это неправильно. Грамотные вложения обязывают: равномерно распределить весь капитал для вложений и вкладывать его в разные механизмы инвестирования. А чтобы диверсификация была еще более сильной, рекомендую выбирать инструменты и с таким учетом:
- разные сроки работы;
- разные риски (онлайн-проекты, депозиты, недвижимость);
- минимальные суммы для вложений.
Инвестирование на заемные средства
Не теряющие своей актуальности принципы инвестирования, о котором уже готовый материал на gq-blog.ru, буквально как прописную истину указывает: не берите в долг по возможности и тем более не берите займ, если хотите вложить средства в какой-то проект. Чужие средства не принесут вам доход, а если вы их потеряете, то будете в двойном минусе.
Слепое следование рекомендациям гуру и СМИ
Некоторые проекты проплачивают атакующую рекламу в СМИ, привлекают известных лиц для рекламы. На подсознательном уровне срабатывает желание довериться этому человеку, но стоит много раз подумать. Конечно, можно поверить, но нельзя полностью доверять, необходимо рационально отнестись к анализу проекта.
Отсутствие должной осмотрительности
Важные ошибки инвесторов связаны с тем, что клиенты не хотят изучать инструмент и проверять его. Я не говорю о паническом желании везде искать что-то плохое, но все равно стоит быть внимательным и рационально принимать решения. Типичный пример: проект, предлагающий 20% в день априори не может быть длинным по сроку работы. Если вы уверены, что успеете вывести средства, тогда рискуйте.
Минимальное или максимальное количество риска
Понятие риска и его верхние и нижние показатели для всех свои. В своем обзоре об инвестиционных проектах я уточняла, что лучше делать ставку на разные по рискованности проекты: минимальные и средние. Иногда хочется немного «пощекотать нервы» и сыграть на высокодоходных. Удача здесь также важна. если из 10 проектов, 1 будет рискованный - это не критично.
Инвестировать на эмоциях и личных предпочтениях
Никогда не принимайте решение сразу после того, как открыли для себя условия вложений. При этом даже если вы знаете, что друг или наставник уже вложили средства. Многие решения, которые принимаются на эмоциях, влекут за собой, как правило, печальные последствия.
Погоня за доходностью
Несмотря на то, что главная цель - получить прибыль, чувство жадности не должно брать вверх. Когда вы формируете активы и пассивы, а в чем между ними разница - в моем материале, важно понимать, что доход как цель важен, но при этом стоит постараться сделать так, чтобы он был стабильным и равномерным с ежедневными или еженедельными начислениями.
Как избежать инвестиционных ошибок начинающему инвестору
Сегодня можно найти в сети золотые правила инвестора, я же рекомендую не только их почитать, но еще и определить «стоп-факторы» или основные ошибки новичка. Считаю ключевым нарушением в работе - не желание учиться, искать и анализировать информацию с разных источников, и не пользоваться услугами финансового консультанта. Со временем понимаешь важность каждого упущенного момента.
Узнайте, как инвестировать!
Реализовать это правило можно несколькими способами:
- читать материалы;
- искать ответы в финансовых книгах;
- сотрудничать напрямую с советником.
Это актуально, когда вы хотите рассмотреть вложения в криптовалюту, купить недвижимость, чтобы сдавать ее в аренду, или увеличить пакет ценных бумаг. Например, сделать это можно через брокера Открытие. Больше о нюансах сотрудничества с ним в статье на GQ Blog Monitor.
Управляйте своими инвестициями сами
Типичные иллюзии, которые затем становятся ошибками инвестора, это перекладывание ответственности. Помните: решение о вложениях принимаете сами. Советник может предложить валидные и подходящие инструменты, но последнее слово за тем, чьи деньги планируется вкладывать. Важно также самостоятельно вести контроль над средствами, учитывая:
- сроки работы;
- какая сумма вложена и сколько получено;
- даты реинвестирования;
- поиск новых инструментов.
Создайте свою стратегию и следуйте только ей
Чтобы избежать ошибок инвесторов в криптоиндустрии или в других направлениях, важно четко сформировать стратегический план. Грамотно, составлять его на короткое и более длительное время. Стратегия может быть, как рискованной, так и не очень, включать диверсификацию с учетом сумм, сроков и типов вложений. Некоторые инвесторы к этому подключают интуицию, оценку репутации, надежности.
Терпите взлеты и падения, без этого не бывает дохода
Не все выбранные инвестиционные инструменты, о которых я детально писала в своей статье, 100% принесут доход. Важно научиться пережить неудачу и сделать выводы. При этом важно пережить и взлет. Часто инвесторы, особенно новички, в период стабильно высокой прибыли могут перестать чувствовать почву под ногами и нерационально рисковать:
- выбирать не те проекты;
- увеличивать сумму вложений;
- забывать о финансовой подушке.
В итоге, это приводит к падению.
Работайте с финансовыми советниками
Спросить совета - стратегически правильно, поскольку консультант уже терял сам деньги и вынес из этого урок. В своих советах о том, кому доверить управление активами, обозначала, что сотрудничество с экспертом сохраняет ваше время на поиски подходящих предложений. Консультант с учетом вашей ситуации составит план и поможет успешно реализовать поставленные задачи.
Инвестируйте только то, что не жалко
Популярные ошибки инвесторов в начале пути и уже при управлении инвестиционным процессом заключаются в том, что для вложений используются средства, которые для этого не предназначены. Я, например, рекомендую никогда не вкладывать финансовую подушку, ведь в случае потери, вам не будет с чего начать с нуля.
Несколько личных рекомендаций для новичков
Если сравнивать ошибки собственные с недочетами известных инвесторов, в основном они будут похожи. Несколько лет назад The Wall Street Journal подготовил объемный материал, в котором расспросил финансовых гуру о их пробах, неудачах и взлетах. Рекомендации озвучивали:
- главный инвестиционный стратег GMO Джереми Грэнтам;
- учредитель и председатель совета директоров Research Affiliates Роб Арнотт;
- сопредседатель совета директоров Oaktree Capital Management Ховард Маркс;
- гендиректор DoubleLine Capital Джеффри Гундал.
Их советы, как избежать ключевых ошибок инвесторами, работая на фондовой бирже и других рынках можно скромно объединить в 4 правила.
| Правило | Автор | Особенность |
|---|---|---|
| Инвестиции - не игра, помнить о диверсификации | Джереми Грэнтам | Денежные потери, как и голод, реальные. |
| Тактический ход | Ховард Маркс | Рынок цикличный, и стоит следить за его изменениями. |
| Ловить момент | Джеффри Гундл | Инвестиции требуют анализа рынка и точной интуиции. |
| Не менять стратегию | Роб Арнотт | Нельзя вновь вкладываться туда, что не принесло доход с целью «отыграться». |
Допуская ошибки, характерные для новичков-инвесторов на рынке недвижимости, криптовалют или ценных бумаг, важно сделать конкретный вывод. «Не получилось», «Звезды стали не в таком порядке» это не рациональное объяснение. Только точно поняв в чем причина финансовой неудачи, можно продолжать новые вложения.
Резюмируя, уточню: типичные ошибки инвесторов сводятся к игре на высоких показателях: большие суммы для вложений, работа с минимальным количеством инструментов, плечо на максимум. Многие забывают о распределении ресурсов. Если есть возможность получить консультацию того, кто уже сам через это проходил, то все же лучше обратиться к эксперту и не терять свои средства, а также время. Всем эффективных и небольших ошибок, которые научат делать выводы и получать высокий доход.
