Когда появилось столько свободного времени, многие стали более тщательно изучать возможности получения пассивного дохода и вложения накопленного капитала, следовательно, индивидуальный инвестиционный счет - одна из таких. Сегодня собрала для вас резюме условий популярных банков и брокеров, чтобы смогли найти оптимальное решение для себя, где открыть ИИС.
Как-то мне на глаза попалась такая мысль «Родина заплатит за ваши инвестиции» и «РФ хочет, чтобы мы больше инвестировали», и этот концепт глубоко укоренился в моем сознании. Многие уже знают, что возврат 13% от государства - практика реальная, независимо от того, где открыли счет.
Оглавление:
1. Что такое ИИС и их классификация
2. Рейтинг компаний, где можно открыть ИИС в 2020
- Сбербанк управление активами
- Финам
- Открытие
- БКС
- Газпромбанк
- Тинькофф инвестиции
- Альфа капитал
- ВТБ
- Промсвязьбанк
Что такое ИИС и их классификация
ИИС - счет для операций с ценными бумаги на бирже, но никто не может гарантировать, что сделки с ними будут выгодными. Мои читатели знают, что торговля на рынках без брокеров невозможна, и возникает вполне логичный вопрос: можно ли открыть ИИС без брокерского счета. По сути, и ИИС и брокерский - это одинаковые счета, и для работы достаточно только одного из них. Но брокерский имеет больше возможностей, как в сумме, так и списке поддерживаемых валют.
Говоря об основных видах счетов, отмечу такие:
- стандартный (доступен с 2015 года);
- для доверительного управления.
С такими понятиями знаком квалифицированный инвестор, а для новичка важно наперед узнать все особенности налоговой политики ИИС, чтобы сэкономить деньги на издержки и получить большую прибыль.
Рейтинг компаний, где можно открыть ИИС в 2020
Найти варианты где лучше открыть ИИС несложно, если предварительно провести сравнение условий от брокеров в 2020. На текущий момент услуги по открытию предлагают более 140 брокеров и их условия могут существенно различаться.
Далее предлагаю резюме популярных вариантов, где открыть ИИС в Москве и других городах, и предусмотрена ли эта услуга удаленно (как и возврат средств через налоговый вычет), что особенно важно в период самоизоляции.
Сбербанк управление активами
Доступна возможность онлайн-открытия и пополнения. Процедура не занимает более получаса. Предусмотрено для работы ИИС в Сбербанк 2 стратегии: «Накопительная» и «Российские акции». На сайте можно отправить запрос на налоговый вычет. Доступен исключительно 1 счет для открытия и только в рублях.
Финам
Можно открыть онлайн, в том числе, на ребенка от 14 лет. Брокер начисляет 3% на остаток на счету и от 15% в случае инвестирования в инструменты фондового рынка. Подача декларации и запрос на налоговый вычет удаленно. Пополнение счета до 1 млн. рублей в год неограниченное число раз. Индивидуальные консультации брокера.
Открытие
Открытие доступно онлайн, есть фирменное приложение для контроля над счетом. Работать можно самому или доверить вложения профессионалам. Предложено только за минувший год 138 идей, практически 80 из которых оказались доходными. Предусмотрено получение налогового вычета и подача декларации онлайн.
БКС
Популярный БКС брокер также предлагает услугу открытия и сопровождения онлайн. При открытии можно получить в подарок «Биржевой тренер». Доступен для открытия только 1 счет в рублях. Максимальный ежегодный взнос - 1 млн. рублей. Открыть ИИС можно с вычетом на взнос и вычетом на доход. Представлен демо-счет, чем многие остальные компании похвалиться не могут.
Газпромбанк
Функция открытия счета доступна онлайн на сайте через специальную форму, максимальное пополнение в год - до 1 млн. исключительно в рублях. Получение налоговой льготы дистанционно. При необходимости можно получать консультации от персонального советчика. Предусмотрен калькулятор расчета грядущей прибыли.
Тинькофф инвестиции
С помощью приложения или рубрики на сайте банка открыть ИСС не составит сложностей - и сделать это можно в течение 10 минут, а сам счет будет открыт на протяжении 2-х рабочих дней. Для подписания договора приедет курьер с документами, а если у вас есть дебетовая карта, то все будет подписано удаленно посредством СМС. Можно работать с персональным консультантом, который подскажет, куда можно инвестировать. Есть 2 тарифа - «Инвестор» и «Трейдер».
Альфа капитал
Доступна онлайн функция. Предложено 3 вида счета:
- «На будущее».
- «Новые горизонты».
- «Точки роста». Максимальная сумма до 1 млн. рублей.
Предусмотрена удаленная подача заявления на налоговую льготу в размере 13%.
ВТБ
Если вы рассматриваете и используете не только прямые инвестиции в бизнес, но еще и покупку, дальнейшую продажу или получение дивидендов от акций компаний, можно открыть ИИС в банке ВТБ и максимально пополнить его на сумму до 1 млн. рублей. Консультация экспертов бесплатная. Торги доступы через 2 минуты с момента открытия. Подача заявления на налоговый вычет удаленно.
Промсвязьбанк
Открытие онлайн или при посещении офиса. Пополнение счета доступно до 1 млн. рублей в год. Дополнительно можно открыть брокерский договор для расширения возможностей вложений, например, работу не только с рублями. Подать заявку на налоговый вычет можно удаленно из личного кабинета. Важно обратить внимание и на принципиальный аспект - минимальный вклад для открытия ИИС.
Минимальный порог вложений в ИИС
| Финансовая компания | Минимальный вклад |
|---|---|
| Сбербанк управление активами | 10 000 рублей |
| Финам | 5 000 рублей |
| Открытие | 5 000 рублей |
| БКС | 100 000 рублей |
| Газпромбанк | 5 000 рублей |
| Тинькофф Инвестиции | Ограничений нет, но чтобы торговать, минимум нужно 1000 рублей |
| Альфа Капитал | 10 000 рублей |
| ВТБ | 1 000 рублей |
| Промсвязьбанк | Ограничений нет |
Страхование инвестиционных счетов
Никто не предложит вам защиту от потерь! Но есть определенный нюанс в случае работы с ИИС. Удобно, что можно инвестировать онлайн и получить не столько страховку, сколько вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 тыс. рублей в год. При этом счет должен быть открыт минимум 3 года. Рекомендую еще раз изучить особенности налогообложения инвестиций, чтобы оценить все плюсы и минусы этой деятельности. Когда вы открываете банковский депозит, то государство гарантирует вам возврат до 1,4 млн. рублей, если банк обанкротится. А вот, когда принимаете решение купить государственную или другую облигацию, такой гарантии нет. Именно поэтому всегда все внимательно взвешивайте, чтобы исключить даже минимальные риски.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?
Разбираясь в нюансах счета, можно понять, что ответ на вопрос: «Можно ли открыть ИИС в разных банках» негативный - у физического лица может быть только 1 счет, привязанный к паспортным данным и ИНН. Теперь довольно щепетильный вопрос - как перевести счет, открытый в одной инстанции, в другую. Сразу скажу: это возможно; алгоритм такой:
- Узнать у нового брокера готов ли он получить такой счет и взять его в обслуживание.
- Уточнить у старого брокера, какой порядок перехода счета к новому посреднику.
Читая тематический форум, можно заметить: есть 2 сценария, что делать с ценными бумагами на балансе счета: продать их с помощью старого брокера или перенести к новому. И в первой, и во второй стратегии есть свои потери, как минимум, на комиссии посредника, проценты за вывод и пополнение; и, для того, чтобы определиться с подходящим алгоритмом - рассчитайте все издержки наперед. Можно выбрать вариант временного хранения бумаг в депозитарии, но эта услуга также платная.
Разумеется, купить ИИС в прямом значении слова невозможно, ведь он привязан к определенному лицу. Многие брокеры максимально стараются упростить процедуру оформления и ведения счета для комфорта клиентов. Но есть и противники такого инструмента, которые считают, что счет ИИС прямо связан с государством, и ответ на вопрос «Почему его не следует открывать» в том, что никто не хочет сотрудничать с налоговой инспекцией, а кроме этого, не всегда торговля ценными бумагами эффективна и прибыльна.
Если вас интересуют долгосрочные вложения, обратите внимание, например, на реальные инвестиции, о которых много на www.gq-blog.ru, но помните о том, что сильный портфель состоит из многих инструментов - акции, депозиты, инвестиции, в том числе, и в онлайн-проекты. Подводя итог, подчеркну: ИИС - хорошая возможность почувствовать на себе налоговые льготы, а выбрав подходящего брокера по размеру минимального взноса и комиссий за обслуживание, можно существенно «разбавить» свои накопления и открыть для себя торговлю на бирже.
