«Хочешь разбогатеть и забыть о проблемах – инвестируй». Именно такой посыл содержит реклама, порой навязчивая, в прессе, на телевидении, в интернете, ориентированная на среднестатистического обывателя. В результативности ей не откажешь – все больше людей воспринимают эти слова как руководство к действию, вкладывают все сбережения в надежде на быстрый успех. При этом многие забывают, что инвестиции – это не просто, чтобы получить солидную прибыль, нужны знания, упорная работа и время.
По результатам первых, порой не совсем удачных опытов, радужная картина несколько тускнеет и появляются правильные вопросы. Среди наиболее частых – реально ли получать от вложений стабильный доход и куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору.
Оглавление:
1. Заработок на инвестициях - миф или реальность
2. Что такое инвестиции и как они приносят доход
3. Как инвестировать с минимальными рисками
5. Вывод
Заработок на инвестициях - миф или реальность
В практике инвестирования есть множество примеров, которые разочаруют скептиков. Один из наиболее ярких – история успеха Уоррена Баффета. Он наглядно показывает, что занимаясь всю жизнь исключительно инвестициями можно скопить огромный капитал и даже приобрести мировую известность. Сам «оракул из Омахи» говорит, что подобное под силу практически каждому.
Сухая статистика тоже подтверждает, что массовые вложения с положительным результатом давно стали реальностью. Так, в США они превратились в стандартную практику половины взрослого населения страны. Конечно, миллиардерами стали не все. Однако безболезненно именно за счет доходов от инвестированных средств многие американцы могут оплачивать счета, купить дом в ипотеку и без проблем погасить ее, приобрести по автомобилю для членов семьи и обеспечить себе достойную пенсию. Нужно для этого немного – знать, где заработать на инвестициях и понимать, как это сделать.
Что такое инвестиции и как они приносят доход
Знание, как заработать на инвестициях даже с минимальными вложениями, рождается из понимания сути и механизмов процесса. В словарях термин «инвестиции» толкуют как вложения на определенный, как правило, длительный, срок в предприятия, товары, отрасли экономики своей страны или других государств. Их цель – защитить капитал инвестора от обесценивания или приумножить его за счет получения прибыли.
Размещая средства, их владелец рассчитывает на доход:
- Спекулятивный. Является результатом роста цены купленного актива – валюты, драгоценного металла, товаров или сырья, акций и т.д. Чтобы его получить, нужно выбрать инструмент с потенциалом роста, приобрести его в нужный момент по низкой цене, а затем продать по высокой.
- Процентного. Инвестор вкладывает свой капитал в бизнес, который нуждается в средствах. За его использование получает плату. Это могут быть проценты от прибыли компании – дивиденды, проценты по банковским депозитам, купонный доход по облигациям. Главная задача – выбрать доходный актив, риски для которого минимальны.
При правильном подходе даже самые безопасные инвестиции для начинающих могут быть прибыльными. Инвестору нужно понимать, какой вид дохода он получает от вложений в те или иные активы, какие риски придется принимать и как выбрать инструменты, чтобы увеличить первый и минимизировать вторые.
Акции
Акции – ценные бумаги, подтверждающие право собственности владельца на часть активов выпустившей их компании, которую называют эмитентом. Они могут приносить и спекулятивный, благодаря росту курсов, и дивидендный доход. Покупают их на бирже в секции фондового рынка (именно на фондовом рынке торгуют ценными бумагами).
На вопрос, реально ли заработать на акциях, большинство опытных инвесторов отвечают утвердительно. Причем заработок такой может быть достаточно велик.
- Так, например, за 10 месяцев с марта 2021 г. по февраль 2022 г. акции Тесла выросли более чем на 80%. Вовремя купивший и продавший их инвестор мог получить именно такой доход на свой инвесткапитал.
- Дивиденды тоже могут оказаться весьма солидными. Хорошая иллюстрация – Сбербанк, получивший по итогам 2021 г. рекордную чистую прибыль. В результате на выплату дивидендов может быть направлено свыше 600 млрд руб., что при текущей цене покупки бумаг даст более 20% на одну акцию.
Однако вкладывать в акции с нуля далеко не просто. Чтобы выбрать бумаги, которые принесут хорошую прибыль, нужно
- отслеживать макроэкономические показатели, отражающие состояние экономики в мире и стране;
- уметь читать финансовую отчетность компаний;
- следить за экономическими и политическими новостями и т.д.
Есть у инвестиций в акции и некоторые риски. Их хорошо продемонстрировало начало 2022 г. на российском фондовом рынке, когда падение составило более 50%. Многие держатели ценных бумаг, купившие их в последние месяцы 2021 г., сейчас несут значительные убытки. При этом в сложной экономической обстановке в стране не исключено, что некоторые эмитенты перенесут или вовсе отменят выплату дивидендов.
Впрочем, и это не повод отказываться от столь прибыльных вложений. Здравомыслящий инвестор может обратить и такую ситуацию в свою пользу. Достаточно рассмотреть ее, как возможность купить перспективные акции по низким ценам.
Облигации
Облигации представляют собой долговые ценные бумаги. Эмитент, выпускающий их, занимает деньги у покупателей, а сама облигация удостоверяет право инвестора на возврат предоставленных средств и получение процентов по ним. Процентные выплаты по таким бумагам называют купонным доходом (купоном). Именно он составляет основу доходности таких ценных бумаг.
Облигации выпускают:
- государство, в России такие выпуски называют облигациями федерального займа (ОФЗ);
- региональные, муниципальные и местные власти;
- компании, облигации которых называют корпоративными.
Основное преимущество таких бумаг – гарантия возврата средств и выплаты купона. Инвестор может не получить их только в случае, если эмитент будет объявлен банкротом. Для государства и крупных компаний – лидеров рынка, вероятность такого события крайне мала. Поэтому интерес к их бумагам сохраняется, даже когда доходность по ним невелика.
В целом доходность облигаций зависит от нескольких факторов:
- ситуации в экономике, точнее, уровня инфляции - как правило, размер купона зависит от уровня учетной ставки;
- надежности эмитента – чем она выше, тем ниже доход, который рассматривается как плата за риск;
- стоимости бумаг – интерес к облигациям номиналом в 1 млн руб. меньше, чем при номинале в 1 тыс. руб., а значит для поддержания спроса нужно увеличивать процент выплат;
- срока погашения – чем позже эмитент планирует выкупить бумаги, тем выше риски и, соответственно, плата за них, т.е. купонные выплаты.
Это – один из самых простых инструментов, который понятен даже начинающему инвестору. При этом они относятся и к самым доступным из-за значительного выбора бумаг и их цен. Так, тем кто интересуется, можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке, стоит обратить внимание именно на облигации. Вложиться в них можно начиная даже от 1 тыс. руб. и приобрести или сверхнадежные ОФЗ с купоном, чуть выше уровня инфляции, или доходные, но рисковые корпоративные бумаги малоизвестных компаний.
ПИФ
ПИФ или паевой инвестиционный фонд – хороший вариант инвестиций для тех, кто не готов тратить силы и время на управление капиталом. Покупая паи, инвестор увеличивает сумму активов фонда, а стратегию их использования (что, когда и где покупать или продавать) решает управляющая компания. При правильно принятых решениях стоимость активов растет, соответственно, увеличивается и стоимость пая. Продав его или предъявив для выкупа управляющей компании, держатель реализует прибыль. Сама же УК получает комиссионное вознаграждение.
ПИФы вкладывают средства в различные инструменты – недвижимость, ценные бумаги, валюты и драгметаллы, товары и пр. Купить паи можно либо у управляющей компании, либо на бирже где их продают биржевые ПИФ (БПИФ). Аналогом последних на иностранных торговых площадках выступают ETF.
Одно из главных достоинств ПИФ – низкий порог входа. Именно покупка паев или бумаг ETF станет лучшим ответом на вопрос, реально ли заработать на инвестициях в Тинькофф при минимальных вложениях. Этот брокер предлагает купить на выбор несколько фондов с высокой доходностью всего за 2-3 доллара или несколько сотен рублей.
Малый бизнес
Инвестиции в малый бизнес – вариант, который может оказаться очень доходным. Если объект вложений выбран правильно, то его капиталы, оборотные средства и прибыль быстро растут, причем нередко, многократно. Естественно, каждый вложенный рубль даст инвестору право на получение части этой прибыли.
Инвестировать в такие проекты выгодно, но весьма рискованно:
- Успех компании ничем не гарантирован, и вместо прибыли можно понести значительные убытки, вплоть до полной потери вложенного капитала;
- Для правового регулирования отношений между создателями бизнеса и инвесторами требуется хорошо проработанный договор, например, на долевое участие или совместное владение компанией.
- От старта проекта до выхода его в точку самоокупаемости, после которой бизнес начнет приносить прибыль, нередко проходят годы. Все это время инвестор выплат не получает. Впрочем, если капитализация (стоимость) компании регулярно растет, это уже повод говорить об удачных вложениях.
Онлайн-проекты
Инвестиции в онлайн проекты, пожалуй, самый современный способ заработка. Инвестор вкладывает средства в создание и раскрутку информационного сайта, блога, аккаунта или группы в соцсетях. С расширением аудитории растет трафик на площадке, за который готовы платить рекламодатели. Монетизация может приносить миллионы долларов ежемесячно.
Есть и другие варианты, например:
- вложения в интернет-магазин, собственный или принадлежащий другому физическому или юридическому лицу;
- финансирование создания интересных и востребованных систем, например, мета-вселенных или блокчейн-сетей ;
- инвестиции в разработку прикладного софта, такого как приложения для мобильных устройств и пр.
В целом, отличия от инвестиций в офлайн бизнес невелики. Среди основных:
- значительно меньший порог входа, поскольку авторы проекта имеют возможность привлечь более широкую аудиторию инвесторов;
- большее число вариантов перечисления средств – от банковского перевода и транзакции по карте, до передачи криптовалют (для этой цели идеально подойдет, например, аппаратный кошелек Tangem Wallet);
- решение вопросов с регистрацией инвесторов, правами владения и получения выплат несколько сложнее.
Главное, что нужно помнить рациональному инвестору – из появляющихся ежедневно миллионов онлайн проектов менее 10% добиваются успеха. В остальных случаях неизбежна потеря всего инвестированного капитала. При этом, среди создателей таких проектов в сети особенно велика доля мошенников.
Как инвестировать с минимальными рисками
Инвестиции вполне могут приносить солидную прибыль или, по меньшей мере, позволят сохранить капитал. Но вложений без рисков практически не бывает. Соответственно, инвестор должен позаботиться о их уменьшении. Сделать это можно различными путями:
- Выбирать только надежные способы и инструменты инвестирования. К ним можно отнести, например, гособлигации, акции дивидендных компаний с долгой историей, ценные бумаги лидеров рынка («голубых фишек»), фонды, работающие с низкорисковыми инструментами. Однако стоит помнить – чем выше надежность, тем ниже плата за риск, т.е. доходность.
- Вкладывать средства в различные активы (использовать диверсификацию). В этом случае велика вероятность, что убытки от одного компенсирует прибыль от других.
- Инвестировать в кризисные периоды в инструменты, которые точно принесут прибыль, когда другие убыточны (использовать хеджирование).
- Вкладывать только такой объем средств, который допустимо потерять. Тогда даже 100%-ный убыток не нанесет удара по финансовому благополучию, а потери можно будет вернуть в следующей, более удачной попытке.
- Не использовать для инвестиций заемный капитал. В противном случае неудачные вложения приведут к его потере, а обслуживать долг придется из собственных средств, существенно увеличивая нагрузку на бюджет.
- Придерживаться строгих правил управления рисками и капиталом.
Сколько можно заработать?
Правильный выбор инструментов и систем инвестирования практически всегда приносит положительный результат. Однако уровень доходности различных вложений может существенно различаться, например:
- покупка ОФЗ даст прибыль, которая только покроет инфляцию, а реальный доход окажется на уровне нескольких процентов годовых;
- дивидендные выплаты по акциям российских компаний могут исчисляться двузначными числами, а иностранных – единицами процентов;
- акции некоторых эмитентов могут вырасти на сотни процентов в год, а других – не дотянуть и до 10% повышения.
Словом, величина прибыли зависит от правильного выбора актива и готовности инвестора принимать риски. Однако, положительный результат не гарантирован, вероятность убытков, вплоть до полной потери капитала, есть всегда.
Вывод
Таким образом, первые шаги в инвестировании – хороший повод для оптимизма. Вложения действительно могут приносить реальную прибыль, и примеров этому не счесть. Добиваться успеха могут и инвесторы-новички. Их главная задача – научиться правильно выбирать перспективные активы и оценивать риски.
