Для тех, кто не любит ходить в отделение банков, ждать очереди и привык все решать удаленно, важным аспектом станет наличие платформы, с помощью которой легко управлять своими деньгами, распределяя их по инструментам.
Поговорю об одной из таких «Сбербанк инвестиции» и расскажу, какие отзывы клиентов можно встретить в сети. Появилась платформа в начале октября прошлого года, и уже сумела стать довольно популярной. Для многих банков сегодня является важным наличие удаленного сервиса для инвесторов, как начинающих, так и квалифицированных. Далее пойдет речь о том, с чего начать и какие есть продукты, а также о возможности работы с льготным ИИС для физических лиц.
Оглавление:
1. Сбербанк инвестиции для физических лиц
2. Доходность и условия работы
3. Тарифы на брокерское обслуживание в Сбербанк инвестиции
Сбербанк инвестиции для физических лиц
Фактически, это каталог предложений с вариантами пассивного дохода, которые можно использовать самостоятельно или привлекая специалистов. Незаменимое решение, особенно во время пандемии коронавируса, ведь вам не надо даже выходить из дома, чтобы вложить средства и получать прибыль. На официальном сайте банка достаточно кликнуть на «Инвестиции» и оценить, какие продукты предложены. По каждому из них есть дополнительное описание. Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: стоит ли открывать ИИС в Сбербанке? Да, это довольно удобно и быстро. Такой счет имеет специальные льготы, и позволяет получить 13% налогового вычета от государства: на взнос или на доход. Без такого счета или классического брокерского нельзя совершать операции на биржах. Ближе знакомимся с предложениями от банка для получения пассивного дохода.
Облигации
Номинал облигаций составляет 1000 рублей. Согласитесь, сумма вполне посильная. В сравнении с другими продуктами, в случае с этими ценными бумагами предлагается более высокая доходность. Гарантированно выплачивается купон – регулярная процентная ставка. Чтобы работать с такими ценными бумагами, надо:
- Открыть брокерский счет.
- Перевести деньги без комиссии на счет.
- Установить приложение «Сбербанк. Инвестор» и управлять вкладом.
Фонды
Эти предложения находятся в списке «Готовые инвестиционные решения». Работать можно с такими фондами:
- ETF торгуются на Московской бирже за рубли;
- ПИФы с минимальным стартом от 1000 руб.
Если ETF формируется, например, по определенному сектору экономики, то ПИФы, которые находятся в управлении тех или иных компаний, позволяют купить определенную долю с возможностью пополнения счета в любой день. Для удобства работы важно посмотреть топ индексных etf, изучив показатели роста или падения по каждому.
Инвестиции в акции
Покупая акции в Сбербанк, можно рассчитывать на доход с 2-х источников по этим инвестициям: рост цен на ценные бумаги и дивиденды, которые будет выплачивать акционерное общество по результатам определенных периодов. Цена на акцию начинается от 10 рублей за штуку, и как правило, они представлены лотами. Условия по каждому предложению доступны, если кликнуть на название из списка, например, выберите Роснефть или Аэрофлот.
Инвестиции в драгоценные металлы
Эти инвестиции онлайн относятся к долгосрочным. Можно купить памятные или инвестиционные монеты для себя или на подарок, слитки серебра, палладия, платины, золота. В дальнейшем, чтобы получить с их помощью прибыль, необходимо:
- продать в коллекции;
- продать как слиток металла;
- положить на депозитный счет.
Предусмотрено открытие обезличенных металлических счетов. В этом случае покупка доступна, начиная с веса - 0,1 грамм.
Инвестиции с защитой
Практичное решение, особенно в период обвала фондового и валютного рынков. Клиентам предлагают такие варианты:
- облигации Сбербанка;
- страхование жизни, что доступно в личном кабинете;
- накопительное страхование;
- индивидуальный пенсионный план;
- простые векселя банка.
Стратегическое решение для постепенного безопасного накопления.
Доходность и условия работы
Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте и получить свой личный кабинет. Далее открывается брокерский счет или ИИС. Удобно, что начать работу можно с 1000 рублей, но специалисты рекомендуют как минимум, вкладывать 30 тыс., чтобы результат был более заметным. Далее стоит определиться, как вам удобней будет работать - с брокером или через управляющую компанию.
В первом случае - идеальное решение для тех клиентов, кто любит сам составлять инвестиционный портфель; во втором - подходит тем лицам, которые не готовы и не хотят изучать тонкости рынка и выбирают доверительное управление от банка. На сайте уточнено, что средний минимальный доход - 8% при небольшом уровне риска. Разумеется, что его можно постоянно увеличивать, добавляя инструменты с разными долями риска.
Тарифы на брокерское обслуживание в Сбербанк инвестиции
Рассматривая тарифы на брокерское обслуживание клиентов с помощью Сбербанк инвестиции, расскажу о том, какие существуют группы сделок:
- на фондовом рынке Московской биржи;
- на том же фондовом рынке, но по заявке, поданной в телефонном режиме;
- на валютном рынке Московской биржи;
- на срочном рынке Московской биржи;
- на внебиржевом рынке ценных бумаг;
- с ОФЗ-н, размещенными до 01.05.2019 г. За сделки открытые после указанной даты комиссии не взымаются.
- РЕПО.
Процентная ставка за услуги в «Сбербанк Инвестиции»
| Сделка | Самостоятельный (различается в зависимости от суммы оборота) |
Инвестиционный |
|---|---|---|
| На фондовом рынке Московской биржи | от 0,006 до 0,18% | 0,3% |
| На фондовом рынке Московской биржи с заявками по телефону | от 0,3% до 0,018% | 0,3% |
| На валютном рынке Московской биржи | 0,2 - 0,02% | 0,2% |
| На срочном рынке Московской биржи | 0,5 руб. за открытие контракта 10 рублей за принудительное закрытие контракта |
Аналогично |
| На внебиржевом рынке ценных бумаг (за исключением структурных нот) | 1,5 - 0,17% | 1,5 - 0,1% |
| С ОФЗ-н | 1,5 - 0,5% | Аналогично |
| РЕПО | 0,001% для свободных ценных бумаг, 0,0045% для СпецРЕПО | 3% годовых, 0,0045% для СпецРЕПО, 0,001% для свободных ценных бумаг |
Предоставляется аналитическая поддержка для клиентов, которые работают в сегменте «Инвестиционный», с регулярной рассылкой и открытием доступа к порталу.
Как заработать на инвестициях в Сбербанке?
Для начала необходимо зарегистрироваться и открыть брокерский счет. Банк предлагает бесплатное депозитарное обслуживание для всех клиентов, и примерно 8% от пакета, который консервативно укомплектован. Далее необходимо скачать приложение «Сбербанк Инвестор». Можно принимать решения по вложениям самому, или оформить инвестиционный тариф, в рамках которого над пакетом работают специалисты. Пополняете счет и затем распределяете деньги в инструменты. Доход автоматически зачисляется на брокерский счет, после чего надо вывести деньги на банковский.
Отзывы клиентов
Во многом Сбербанк предлагает аналогичные решения, как и в ВТБ мои инвестиции для частных инвесторов. Читая отзывы реальных вкладчиков, стоит выделить такие сильные стороны в работе:
- Широкий выбор предложений, в том числе, с лояльными суммами для начала работы.
- Удаленная работа без необходимости посещения отделения банка.
- Простой и понятный интерфейс.
- Варианты простых инвестиций или для квалифицированных инвесторов в Сбербанке.
При этом можно встретить комментарии, что новичку сложно разобраться, а служба поддержки не всегда мобильно реагирует на вопросы. На специализированных форумах обсуждается вопрос: что лучше сбербанк инвестиции или тинькофф инвестиции. Много клиентов указывают на то, что в частном онлайн-банке поддержка быстрая и экспертная. Изучая, как вывести деньги, особенно в первый раз, можно столкнуться с рядом трудностей, но разобравшись, клиент оценит разные способы:
- по телефону;
- через торговый терминал Quik;
- мобильное приложение.
Деньги с брокерского счета исключительно выводятся на свой персональный банковский. Удобно, что Сбербанк сразу предлагает выбрать: тариф на обслуживание ИИС: самостоятельный или инвестиционный. Это практично для клиентов разных групп, которые сами принимают участие в выборе инструментов или следуют готовым, предложенным решениям.
Стоит отметить, что с декабря 2019 года, Сбербанк по опыту сервиса «Займотека», о котором детально на www.gq-blog.ru, предлагает вкладывать свои сбережения в Р2Р-кредитования малого бизнеса и получать с этого доход. Платформа «СберКредо» берет 5% от привлеченной суммы, и пока что воспользоваться сервисом смогут компании из столичного региона. Ожидается, что средняя доходность инвесторов будет выше средней и за год может достичь 20%.
«Сбербанк инвестиции» - это внутренняя платформа услуг банка для своих клиентов, и остается пожелать каждому, чтобы смогли оценить плюсы инструментов и получили доход.
