Что такое виртуальная дебетовая карта?

Дата: 23.04.2023
1906

Что такое виртуальная дебетовая карта?

Виртуальная дебетовая карта - это электронная карта, которая используется для онлайн-покупок и не имеет физической формы. В отличие от обычных пластиковых дебетовых карт, виртуальная карта предоставляет только данные, необходимые для совершения онлайн-транзакций: номер карты, срок действия, код CVV и т.д.

Такие карты могут быть полезны, когда вы хотите сделать покупки в интернет-магазинах, но не хотите использовать свою настоящую дебетовую карту. Виртуальная карта обеспечивает дополнительный уровень безопасности, поскольку она не связана с вашим банковским счетом или с другими финансовыми сведениями. Кроме того, ее можно легко отменить или заменить в случае утечки данных или мошеннических действий.

Для получения виртуальной дебетовой карты можно обратиться в свой банк или выбрать одну из многих онлайн-сервисов, которые предоставляют такие услуги.

Как выбрать виртуальную дебетовую карту

При выборе виртуальной дебетовой карты, рекомендуется учитывать следующие факторы:

  1. Безопасность: выберите виртуальную карту от надежного банка или сервиса, который обеспечивает высокий уровень безопасности и защиты данных.
  2. Удобство использования: выберите карту, которую удобно использовать и которая подходит для вашего образа жизни. Некоторые виртуальные карты могут иметь ограничения по использованию, например, только для определенных видов покупок или только в определенных странах.
  3. Низкие комиссии: проверьте комиссии, которые взимаются за использование виртуальной карты, такие как ежемесячные платежи, платежи за снятие наличных и т.д. Некоторые карты могут не взимать комиссии вообще, но могут иметь другие ограничения.
  4. Поддержка: проверьте, какой уровень поддержки предоставляется при использовании карты, например, возможность обращения по телефону или онлайн.
  5. Репутация: изучите отзывы пользователей относительно того или иного банка или сервиса, который предоставляет виртуальную карту и их рейтинги.
  6. Дополнительные преимущества: некоторые виртуальные карты могут предлагать дополнительные преимущества, такие как кэшбэк или бонусы за покупки.

Виртуальные карты в банках России

Многие банки в России предлагают виртуальные дебетовые карты для своих клиентов. Некоторые из них могут предоставлять такие карты бесплатно, а для других может взиматься плата.

Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».

Например, Сбербанк предлагает виртуальные карты, которые можно получить через мобильное приложение или интернет-банк.

Виртуальные карты в России обычно имеют ограничения по сумме перевода и сроку действия, как и обычные дебетовые карты. Некоторые банки также могут предоставлять дополнительные услуги, такие как кэшбэк или бонусы за покупки.

Для получения виртуальной дебетовой карты в России, как правило надо быть клиентом банка и иметь доступ к интернет-банкингу или мобильному приложению банка. Процедура выдачи карты может отличаться в зависимости от банка, поэтому рекомендуется обратиться к банку для получения подробной информации о получении виртуальной карты.

МТС Банк

Карта МТС

Клиенты МТС банка могут заказать виртуальную карту через мобильное приложение или интернет-банк, без необходимости посещения банка. Кроме того, виртуальные карты МТС Банка не требуют обязательного привязывания к физической карте.

Тарифы:

Выпуск и обслуживание Бесплатно
Максимальная сумма кешбэка в месяц 10 000 ₽
Остаток по счету
Лимит на один платеж/перевод
Лимит по платежам/на переводы в месяц

до 60 000 ₽
Снятие собственных средств в кассах и банкоматах МТС Банка с использованием карты 1% (минимум 50 рублей)
Пополнение
со счета физического лица или с карты другого банка
со счетов ЮЛ и ИП
Без комиссии
5%
Пополнение
с карты на карту внутри банка
с карты на карту другого банка
0 ₽
1% от суммы перевода (минимум - 50 ₽) – через мобильный, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
Уведомления от банка 0 ₽ или 59 ₽ в месяц
Если услуга подключена по инициативе банка, в течение 1 месяца она бесплатна. При повторном подключении списывается ежемесячная плата за услугу

Почта Банк

Почта Банк также предлагает своим клиентам несколько вариантов виртуальных карт. Их можно оформить либо через интернет-банк или мобильное приложение, либо при посещении банка.

Виртуальные карты Почта Банка

Рассмотрим тарифы по Онлайн-карта 2.0, так как она предлагает возможность оплаты в России и за рубежом:

Выпуск карты 0 ₽
Комиссия за обслуживание карты при выполнении одного из следующих условий
Наличие клиентский операций в течение 365 дней;
На последний день расчетного периода остаток средств равен или превышает 10 000 ₽;
Наличие вклада или кредита в банке.
При невыполнении условий: 300 ₽/месяц
0 ₽
Максимальная сумма кешбэка в месяц Нет кэшбека
Остаток по счету
Лимит на один платеж/перевод
Лимит по платежам/на переводы в месяц
Безлимитно
50 000₽
Снятие собственных средств в кассах и банкоматах Почта Банка с использованием карты 100 ₽
Пополнение
со счета физического лица или с карты другого банка
со счетов ЮЛ и ИП
Без комиссии
Комиссия за переводы собственных средств
с карты на карту внутри банка
с карты на карту другого банка
0 ₽
0,7% от суммы перевода (минимум 30 ₽, максимум 1200 ₽)
Уведомления от банка Не взимается

С тарифами других виртуальных карт можно ознакомиться на сайте Почта Банка.

В целом, виртуальная карта Почта Банка является удобным и безопасным способом совершения покупок в интернете.

H3 - Росбанк

Карта Росбанка

Тарифы:

Выпуск карты 0 ₽
Комиссия за обслуживание карты при выполнении одного из следующих условий:
ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000,01 ₽
ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000,01 ₽
средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100 000,01 ₽
При невыполнении условий: 99 ₽/месяц
0 ₽
Максимальная сумма кешбэка в месяц 10 000₽
Остаток по счету
Лимит на один платеж/перевод
Лимит по платежам/на переводы в месяц
Безлимитно
Снятие собственных средств в кассах и банкоматах Росбанка с использованием карты 0 ₽
Пополнение
со счета физического лица или с карты другого банка
со счетов ЮЛ и ИП
Без комиссии
Комиссия за переводы собственных средств
с карты на карту внутри банка
с карты на карту другого банка
0 ₽
1,75% — по номеру с карты другого банка на карту другого банка (минимум 49 ₽)
Уведомления от банка Не взимается

Альфа-Банк

Прекращён выпуск новых карт. Ранее выданные карты продолжают действовать.

Тинькофф

Карта Тинькофф

Виртуальная карта Тинькофф - это безопасный и удобный способ совершения покупок в интернете. Клиенты могут оформить виртуальную карту в мобильном приложении Тинькофф Банка, и использовать ее для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.

Тарифы:

Выпуск карты 0 ₽
Комиссия за обслуживание карты при выполнении одного из следующих условий:
хранение от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях
При невыполнении условий: 99 ₽/месяц
0 ₽
Максимальная сумма кешбэка в месяц Нет
Остаток по счету
Лимит на один платеж/перевод
Лимит по платежам/на переводы в месяц
Безлимитно
Снятие собственных средств в кассах и банкоматах Тинькофф банка с использованием карты 0 ₽
Пополнение
со счета физического лица или с карты другого банка
со счетов ЮЛ и ИП
Без комиссии
Комиссия за переводы собственных средств
с карты на карту внутри банка
с карты на карту другого банка
0 ₽br> 1,5% — минимум 30 ₽
Уведомления от банка 59 ₽/месяц

Комиссии за операции не взимаются. Необходимо заранее ознакомиться с лимитами на сумму операций в интернете, иначе потом это может оказаться вполне неприятным сюрпризом.

Русский Стандарт

Карта Русский Стандарт

Тарифы:

Выпуск карты 0 ₽
Комиссия за обслуживание карты 30 ₽
Максимальная сумма кешбэка в месяц Нет
Остаток по счету
Лимит на один платеж/перевод
Лимит по платежам/на переводы в месяц
Безлимитно
Снятие собственных средств в кассах и банкоматах банка Русский Стандарт с использованием карты 0 ₽
Пополнение
со счета физического лица или с карты другого банка
со счетов ЮЛ и ИП
Без комиссии
Комиссия за переводы собственных средств
с карты на карту внутри банка
с карты на карту другого банка
на карты иностранных банков
0 ₽
1,5% (минимум 50 ₽)
Mastercard/Visa International/БЕЛКАРТ/ARCA/АПРА/Uzcard/ЭЛКАРТ/Корти милли: 1,5% (минимум 149 Р)
UnionPay: 1,5% (минимум 249 Р)
Уведомления от банка 79 ₽/месяц

Россельхозбанк

Виртуальные карты этого банка выпускаются с определенным лимитом на совершение расходных операций. Лимит – 50000 ₽ на весь срок действия карты. За обслуживание карты взимается 30 ₽ ежемесячно. Виртуальная карта выпускается только к уже открытому карточному счету и только на имя владельца счета. По сути своей такие карты являются предоплаченными, пополнение карты и снятие остатка не предусматривается.

Примсоцбанк

Виртуальная карта Примсоцбанка тоже является предоплаченной и предназначена для совершения безопасных покупок в Интернете Можно создать виртуальную карту с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. Такую карту может самостоятельно выпустить любой клиент Примсоцбанка, у которого подключена услуга «Примсоц Л@йн».

Тарифы:

Выпуск и обслуживание каждой карты 50 ₽
Зачисление денежных средств бесплатно
Лимит пополнения минимум 100 ₽, максимум 150 000 ₽
Общий лимит по сумме всех операций по карте за календарный месяц $10 000
Ограничение по выпуску виртуальных карт в день 1 шт., в месяц 3 шт.
Общий лимит по количеству операций за день 20 шт.

Банк «Санкт-Петербург»

Банк Санкт-Петербург

Тарифы:

Комиссия за обслуживание карты, взимается при каждом получении реквизитов карты.
Срок действия карты: 1,3 или 6 месяцев на выбор.
Одному клиенту может быть выпущена только одна виртуальная карта (Visa Virtual) в сутки.
0 ₽
Лимит одной операции по карте
Комиссия за безналичную оплату товаров/услуг 0 ₽
Максимальный лимит на общую сумму операций по виртуальной карте (Visa Virtual) за весь период ее действия 50 000 ₽

Юmoney

Юmoney

Тарифы:

Выпуск карты 0 ₽
Комиссия за обслуживание карты 0 ₽
Максимальная сумма кешбэка в месяц 3000 ₽
Лимиты зависят от вашего статуса в ЮMoney:
анонимные пользователи
владельцы именных кошельков
идентифицированные пользователи
до 15 000 ₽ за один раз
до 60 000 ₽ за один раз
до 250 000 ₽ за один раз
Пополнение
со счета физического лица или с карты другого банка
со счетов ЮЛ и ИП
Без комиссии
Комиссия за переводы собственных средств
с карты на карту внутри банка
с карты на карту другого банка
0 ₽
3% от суммы, минимум 100 ₽
Уведомления от банка 99 ₽/месяц

Как оформить виртуальную дебетовую карту

Оформление виртуальной дебетовой карты может различаться в зависимости от банка, но в целом процедура регистрации обычно сводится к следующим шагам:

  1. Выберите банк, который предоставляет услугу оформления виртуальной дебетовой карты.
  2. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге банка или в его мобильном приложении, если это необходимо.
  3. Найдите раздел с виртуальными картами в интернет-банкинге или мобильном приложении банка.
  4. Заполните форму заявки на оформление виртуальной дебетовой карты, указав необходимые данные о себе, такие как ФИО, адрес, контактную информацию и т.д.
  5. Установите лимиты на использование виртуальной карты, если это предусмотрено условиями банка.
  6. Подтвердите заявку на оформление виртуальной дебетовой карты.
  7. Получите данные о виртуальной карте, включая номер карты, срок действия и CVV-код.
  8. Используйте данные карты для оплаты товаров и услуг в интернете.

Обратите внимание, что процедура оформления виртуальной дебетовой карты может отличаться в зависимости от банка, поэтому рекомендуется изучить инструкции банка или обратиться в его службу поддержки для получения дополнительной информации.

Виртуальные дебетовые карты для оплаты зарубежных сервисов

Виртуальные дебетовые карты могут быть полезны для оплаты зарубежных сервисов, поскольку они позволяют совершать транзакции в иностранной валюте без необходимости открывать дополнительный банковский счет или валютную карту.

Некоторые банки предлагают карты, которые можно использовать для оплаты зарубежных сервисов. В таком случае, для оформления виртуальной дебетовой карты, как правило, требуется предоставить документы, подтверждающие личность и место жительства. Кроме того, для оплаты зарубежных сервисов можно использовать карты, выданные платежными системами, такими как Visa или Mastercard.

Виртуальная карта

Однако, при использовании виртуальных дебетовых карт для оплаты зарубежных сервисов, следует учитывать комиссии, которые взимаются за транзакции в иностранной валюте. Кроме того, некоторые зарубежные сервисы могут не принимать оплату с помощью виртуальных карт, поэтому перед использованием такой карты для оплаты следует убедиться в ее возможности использования в конкретном сервисе.

В свете санкций вопрос оплаты зарубежных сервисов встал довольно остро. Но мы русские и плевать хотели на санкции из Мордора с башни Барад-Дур. И естественно этот пресловутый пакет с пакетами санкций не запретит нам юзать всякие новомодные chatgpt и всякие нужные ништяки типа Netflix и Shazam. Да и iCloud сам себя не оплатит. Тут на на сцену выходят зарубежные виртуальные карты.

Pyypl

Pyypl - это финтех-сервис, предоставляющий возможность быстро и безопасно осуществлять денежные переводы между людьми из разных стран мира. Сервис создан в 2020 году и на данный момент доступен в нескольких странах, включая Россию, США, Канаду, Европейский союз и др.

Карта Pyypl

Для использования сервиса Pyypl необходимо скачать приложение и зарегистрироваться в нем. Подробно с процессом регистрации в этом сервисе вы можете ознакомиться в статье “Обзор виртуальной банковской карты Pyypl”. После этого пользователь может связать свой банковский счет или карту с приложением для совершения платежей.

Для перевода денег в Pyypl необходимо выбрать получателя и указать сумму перевода. Приложение автоматически конвертирует сумму в нужную валюту и позволяет отправить деньги без комиссии. Прием денег также бесплатен. Однако, если пользователь хочет снять деньги со своего баланса в Pyypl на свой банковский счет или карту, ему придется заплатить комиссию.

Основными преимуществами сервиса Pyypl являются быстрота и простота использования, а также отсутствие комиссий за переводы между пользователями. Также этот сервис можно пополнять через биржу Бинанс, то есть совершать прямую конвертацию криптовалюты сразу вам на карту. Однако, при использовании сервиса следует учитывать, что он может не поддерживать все банковские карты и счета.

Тарифы:

Открытие счёта PYYPL Бесплатно
Ежемесячное обслуживание:
При наличии хотя бы одной транзакции в течение месяца
При отсутствии транзакций в течение месяца
Бесплатно
2.00 USD в месяц
Пополнение счёта PYYPL:
Пополнение через терминал
Пополнение с карты
Пополнение с иностранной дебетовой карты
Перевод от другого пользователя
Пополнение ваучером
Бесплатно
0.30 USD + 2.9%
0.30 USD + 2.9%
Бесплатно
Бесплатно
Покупки 2% за покупку

Bitsika

Bitsika - это финтех-сервис, который позволяет пользователям осуществлять быстрые и надежные денежные переводы внутри и между различными странами в Африке. Он представляет собой мобильное приложение, которое может быть загружено на смартфон или планшет.

Bitsika

Сервис Bitsika использует технологию блокчейн для обеспечения безопасности и прозрачности всех денежных операций, проводимых в рамках приложения. Кроме того, он предлагает возможность обмена криптовалюты и фиатных валют между пользователями в реальном времени.

Чтобы начать использовать сервис Bitsika, пользователю необходимо загрузить приложение и пройти регистрацию. После этого ему будет предоставлен бесплатный кошелек, который позволит осуществлять переводы между пользователями сервиса, а также отправлять и принимать деньги от других пользователей или от сторонних сервисов.

Для того чтобы пополнить баланс в Bitsika, можно использовать мобильные платежные системы, банковские карты или банковские переводы. Пользователь может также обменять свою криптовалюту на фиатные деньги, или наоборот.

Основными преимуществами сервиса Bitsika являются быстрота и надежность денежных переводов, а также низкие комиссии за переводы и обмены валюты. Сервис также обеспечивает высокую степень безопасности за счет использования блокчейн-технологии. Однако, следует учитывать, что сервис доступен только для жителей Африки.

Ozan

Ozan - это финтех-сервис, который предоставляет пользователям возможность осуществлять онлайн-переводы денег между странами и отправлять деньги друзьям и близким внутри и за пределами Турции.

Ozan

Сервис Ozan был основан в 2017 году. Он работает на основе мобильного приложения и предоставляет своим пользователям возможность осуществлять быстрые и удобные денежные переводы в различных валютах. После установки мобильного приложения и регистрации вам будет предоставлен персональный банковский счет, на который можно вносить и выводить деньги.

Через этот сервис можно осуществлять переводы денег другим пользователям сервиса Ozan, а также отправлять деньги на банковские счета и карты в разных странах. Кроме того, сервис предоставляет возможность пополнения мобильного телефона, оплаты коммунальных услуг и других счетов, а также обмена валюты.

Ozan также предоставляет ряд дополнительных функций, включая возможность отслеживания статуса переводов, уведомлений о выполненных операциях и поддержку клиентов в онлайн-режиме.

Основным преимуществом этого сервиса является быстрота и удобство денежных переводов, а также доступность в различных странах. Также эту карту можно пополнить с биржи Binance.

Тарифы:

Открытие счета Бесплатно
Использование учетной записи Бесплатно
Пополнение кредитной/дебетовой/предоплаченной картой 2%
Перевод со счета Ozan на счет Ozan Бесплатно
Пополнение карты в банкомате:
в банкоматах банка Halkbank
в банкоматах других банков
в банкоматах других стран
0,9% от суммы депозита
1,99% + 1 Tl
3%
Создание виртуальной карты Бесплатно
Создание IBAN 59 Tl

Kzpaycard

Кzpaycard (также известен как KZ Cash) - это сервис электронных платежей, который предоставляет пользователям возможность осуществлять онлайн-платежи, покупки товаров и услуг в Интернете, а также переводы денег. Сервис является проектом казахстанской компании KZ World.

Кzpaycard

Для того чтобы начать использовать этот сервис, пользователю необходимо зарегистрироваться на сайте, после чего ему будет предоставлен виртуальный кошелек и персональный номер карты. Пользователи могут пополнять свой кошелек с помощью банковской карты, мобильного банкинга или электронных кошельков.

С помощью сервиса Kzpaycard пользователи могут осуществлять платежи в Интернете, оплачивать счета за мобильную связь, интернет, коммунальные услуги, а также покупать товары и услуги на различных сайтах. Кроме того, сервис предоставляет возможность переводить деньги другим пользователям Kzpaycard.

Сервис предоставляет высокий уровень безопасности за счет использования современных технологий шифрования и многоуровневой аутентификации. Кроме того, сервис предоставляет возможность блокировать и разблокировать карту в любой момент, а также устанавливать лимиты на транзакции.

Однако следует учитывать, что сервис может не работать с некоторыми иностранными сайтами. Также стоит учитывать, что сервис ориентирован на пользователей из Казахстана, и возможно не все функции и услуги будут доступны для пользователей из других стран.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Плюсы виртуальных карт:

  • Безопасность: виртуальные карты обеспечивают высокий уровень безопасности, так как они не имеют физического носителя и могут использоваться только для онлайн-покупок. Это значительно снижает риск кражи личных данных и мошенничества. 
  • Удобство: виртуальные карты легко создаются и могут быть использованы для покупок в Интернете в течение нескольких минут. 
  • Контроль расходов: виртуальные карты могут быть использованы только для оплаты определенной суммы, что позволяет контролировать расходы и избежать непредвиденных трат. 
  • Анонимность: виртуальные карты не связаны с вашими личными данными, что делает их более анонимными, чем обычные банковские карты. 
  • Гибкость: виртуальные карты могут быть использованы в любое время и в любом месте, где принимаются онлайн-платежи. 
  • Возможность обойти санкции: тут даже и добавить нечего.

Минусы виртуальных карт:

  • Ограничения: виртуальные карты могут иметь ограничения на сумму, которую можно потратить, а также на период их использования.
  • Невозможность снятия наличных: виртуальные карты не могут использоваться для снятия наличных денег в банкомате.
  • Комиссии: использование виртуальных карт может сопровождаться комиссиями за некоторые операции, такие как пополнение баланса или снятие денег.
  • Необходимость подключения к Интернету: для использования виртуальных карт необходим доступ в Интернет, что может ограничить возможность их использования в некоторых ситуациях.
  • Ограниченность использования: виртуальные карты могут использоваться только для онлайн-покупок и не могут быть использованы для оплаты в магазинах или ресторанах, где принимаются только физические карты.
Добавить свой комментарий
Александр (09.05.2023 в 12:13)
Полезная и подробная статья. Отдельное спасибо за обзор карт для оплаты зарубежных сервисов.
Саша (06.05.2023 в 11:48)
Благодаря статье получилось разобраться, что такое виртуальная дебетовая карта. Надежность ее у меня вызывает сомнения.
Игорь (03.05.2023 в 06:53)
У виртуальных карт плюсов больше, чем минусов. По крайней мере для меня. Не первый год пользуюсь.
Иван (29.04.2023 в 18:49)
Статья помогла разобраться, что  такое виртуальная дебетовая карта. У этого инструмента есть не только плюсы.
Егор (26.04.2023 в 17:31)
В прошлом году оформил виртуальную карту Юmoney. С ее помощью удобно и просто делать покупки в интернете.
Денис (23.04.2023 в 19:53)
А я вот до сих пор не понимаю, чем виртуальная карта дебетовая отличается от реальной, кроме того, конечно, что реальную можно держать в руках. Можно в двух словах об этом?